Санкции 2022: Как защитить себя. Пошаговая инструкция. Что делать? Что будет?

В турбулентные времена важно не потерять свои сбережения.

в связи с санкциями и,  возможностями, хакерских атак на инфраструктуру РФ, поделюсь техническими предосторожностями по информационной безопасность, простыми словами для всех. 

⠀

Некоторые из них могут показаться и оказаться излишними.⠀

Надеюсь, что в итоге все эти советы никому не пригодятся!

1.  Отключите на всех устройствах автообновление. 

В первую очередь на мобильных телефонах. 

Не исключено, что Запад будет пытаться воздействовать через обычных граждан и через их мобильные устройства. 

Все это можно реализовать через обновление ПО. 

Пример, возможно, не только удалят мобильный банк из сторов, магазинов приложений, но и с устройств после обновления. 

Лучше перестраховаться.

«взломать» безопасность российских банков кибератакой — крайне затруднительно. 

А вот «положить» сайт, чтобы ограничить доступ – значительно проще.

Если вдруг у вас не работает Мобильный Банк –  скорее всего это временное явление.

⠀

2.  Если у вас нет подтвержденной учетной записи на Госуслугах – сделайте это. 

И УСТАНОВИТЕ ДВУХФАКТОРНУЮ АУТЕНТИФИКАЦИЮ И ПОМЕНЯЙТЕ ТАМ ПАРОЛЬ!!!

⠀

  Мошенники, которые занимаются «социальной инженерией» и звонят от «имени службы безопасности Банка» -  не дремлют. 

Сейчас могут активизироваться люди, пытающиеся помочь «спасти ваши деньги» или «предоставить выгодный курс валюты». 

Будьте,  бдительны! И главное – пусть будут бдительны ваши пожилые близкие! Они по статистике — самые подверженные социальной инженерии!

 Что будет с Visa и Mastercard? 

Вероятно, ими нельзя будет пользоваться за границей. 

Но в России они работают на базе НСПК, а значит пользоваться можно будет в РФ беспрепятственно. 

НСПК — это Национальная система платёжных карт. 

Еще в 2014 году инфраструктурно и информационно процесс осуществления денежных переводов замкнут внутри России.

АО НСПК на 100 % принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

3. Делаем архивные копии всех важных файлов, сканов документов, файлов с паролями/логинами, делаем копии телефонных книжке телефонов.

делаем бэкапы с иностранных обычных серверов на Яндекс диск и копию на мейл.ру диск.

4. переводим все аккаунты на российских сервисах и особенно банках/брокерах на российские емейлы, и сотовые телефонные номера которые у провайдеров  зарегистрированный на Вас.

Настраиваем  сбор почты с  иностранных почтовых ящиков на ящики Яндекс и мейл.ру меняем пароли на сложные!!

5. Ставим Телеграм на телефон и рабочий ПК, удаляем в телефона все ненужные и неиспользуемые приложения — хакерам ничего не стоит купить работающее уже 5 лет приложение с 1-10 млн пользователей и внедрить туда бэкдор при очередном обновлении… 

6. на телефон ставим Касперский Антивирус — можно триальную версию на месяц.

7. Ставим  яндекс браузер, яндекс диск, настраиваем яндекс ДНС (Безопасный — с защитой от вредоносных сайтов), на компьютерах и на WiFI Роутерах. на телефонах к сожалению обычно настроить свой  ДНС сервер не удаётся.

8. Яндекс браузер в защищённом исполнении используем ТОЛЬКО для российских интернет банков, магазинов, коммуналки и т.п. и важных регистраций, на все остальные сайты с него не ходим, социальные сети не посещаем.

9. В качестве  дополнительного браузера ставим FireFox, по возможности удаляем браузер Майкрософт Edge и Гугл Хром (если там нет  регистраций на нужных сайтах).

10. Заменяем иностранные антивирусы на Касперский антивирус — можно поставить пробную версию на 1 месяц.

ставим касперский Free VPN (на случай блокировки доступа к сайтам) 

Если вы не разбираетесь в совсем этом — просто купите недорогой ноутбук (за 35-40 т.р.) с предустановленным Linux и настройте доступ ко всем нужным сервисам через него. 

Или рассмотрите покупку телефона Хуавей без сервисов Гугл только с App Gallery — там есть все российские основные приложения и использовать его только для интернет банков и биржи и соответствено  ставить только банковские приложения + Касперский антивирус и Касперский VPN 

Для перестраховщиков, что еще можно сделать:

1. Завести 2 ЗАРПЛАТНЫЕ карточки МИР в Сбербанке и ВТБ (обязательно в  2-х разных банках) на одну кидаем, аванс на другую зарплату, настраиваем в телефоне Сбер Pay и MirPay для платежей телефоном через NFC — тестируем что они работают. 

Переводим деньги в Сбер/ВТБ на карты МИР.

2. снимаем наличку на 1 мес ваших расходов. 

Гасим все долги по платежам, за телефоны, комуналку, налоги и прочие сервисы которые могут отключить за неуплату или можно попасть на штрафы за просрочку, заранее вносим минимальные платежи по кредитным картам. 

Проверяем что можем оплатить квитанции через QR коды и банковские приложения.

Есть надежда, что отключение SWIFT будет быстро заменено на российскую и китайскую платежные системы, 

но, к примеру, через SWIFT идут расчёты между брокерами — ваши иностранные акции на СПБ бирже могут надолго зависнуть в непонятном положении.

Если собираетесь покупать акции — можно посмотреть на компании которые деньги зарабатывают в РФ — Магнит, МТС, и т.п. и Экспортёры  сырья и прибыльные компании с крупными акционерами из США — Лукойл, Сбер, и им подобные.

Магазины и сервисы предупредили о возможных сбоях при оплате с Apple Pay и Google Pay.

Появились сообщения о трудностях с оплатой в метро, где эквайрингом занимается ВТБ — он тоже под санкциями.

О том, что оплата через Apple Pay и Google Pay может не пройти, предупредили Uber, «Яндекс Go», «Ситимобил». Они предложили поменять способ оплаты на наличные или карту. 

Клиентам попавших под санкции банков будут недоступны операции через Apple Pay и Google Pay, однако карты этих банков в России продолжат работать как обычно — в том числе с применением бесконтактной технологии. 

Из-за санкций карты этих банков будут бесполезны за рубежом и для оплаты в иностранных интернет-магазинах. 

Mastercard уведомила банки под санкциями, что исключает их из своей системы. Ранее Visa приостановила оказание услуг Промсвязьбанку.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк и другие, попали под три разных вида санкции США. 

ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, «Открытие» и Промсвязьбанк — попали в список SDN. 

Так, ВТБ — своим клиентам, которые сейчас находятся за границей, банк рекомендовал снять наличные с карты или расплачиваться картами другого банка. 

Вероятно, любые связи, этих банков с иностранными контрагентами будут прерваны. 

Это уже было и в 2014 году: так китайцы отказывались иметь дело с российскими банками, потому что боялись вторичных санкций. 

для Китая это не большая потеря. Для него риски того, что он поссорятся с Америкой, гораздо важнее потери российских клиентов. 

По сути,  список SDN означает для банка изоляцию, он работает только внутри России. Больше, чем список SDN, наверно, нельзя сделать. 

Однако, карты Visa и Mastercard, эмитированные банками, продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). 

НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard. 

После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. 

Попавшие в SDN-список банки не смогут использовать свои карты в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг из стран, поддержавших санкции, объяснял ЦБ. 

К тому же карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay.

Кроме того, включение в список SDN означает и принудительное закрытие корреспондентских счетов.

Несколько иные санкции власти США ввели против Сбербанка. 

Его включили в список CAPTA. 

CAPTA аббревиатура — Correspondent Account or Payable-Through Account Sanctions  - 

Санкции в отношении корреспондентского счета или счета с оплатой через счет

Американским контрагентам не запрещаются экономические отношения со Сбербанком, однако банкам США предписано заблокировать его корреспондентские счета с 26 марта. 

Теперь без особого разрешения OFAC (Офас) американские финансовые институты не смогут открывать и обслуживать корсчета Сбербанка и его дочерних компаний, а также принимать транзакции с их участием. 

OFAC -  Office of Foreign Assets Control, Управление по контролю за иностранными активами — подразделение Министерства финансов США, занимающееся вопросами финансовой разведки, планированием и применением экономических и торговых санкций.

В 2014 году OFAC заключило соглашение с французским банком BNPfa Paribas на рекордную сумму в 963 млн долларов по урегулированию судебного иска на 8,9 млрд долларов против французского банка, возбужденного в связи с нарушением им американских санкций в отношении Ирана и Судана. 

С сентября 2017 года агентство имеет право взимать значительные штрафы с лиц, которые не выполняют его предписания, а также замораживать активы и запрещать их деятельность в США. 

OFAC публикует специальный черный список лиц (SDN, Specially Designated Nationals List), в котором перечислены люди и организации, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено заниматься бизнесом.

включение Сбербанка в список CAPTA ограничит ему доступ к операциям в долларах. 

То есть долларовые платежи Сбербанка, которые тот попытается провести для своих клиентов, будут отклоняться, если они проходят через американские банки. 

Долларовые платежи, которые Сбербанк пытается совершить для своих клиентов, будут сорваны и отклонены, как только платеж попадет в финансовое учреждение США».

В Сбербанке пока изучают, как ограничения коснутся работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта, но пока валютные переводы работают в обычном режиме. 

При этом перевод за рубеж может занять больше времени из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов. 

В отличие от банков из списка SDN, клиенты Сбербанка могут использовать свои карты с сервисами ApplePay и GooglePay, а также расплачиваться ими в странах, поддержавших санкции. 

банки столкнулись с наплывом клиентов, желающих снять наличные. 

По данным ЦБ, 24 февраля россияне сняли 111 млрд рублей наличных, что стало рекордным всплеском увеличения наличных в обращении с начала пандемии.

Вероятно, по мере того, как клиенты банков убедятся, что переводы и платежи бесперебойно работают, спрос будет стабилизироваться и, чтобы преодолеть временный ажиотаж, банки подкрепят кассы наличными, ликвидных активов у них достаточно, чтобы сгладить эффект.

Чтобы поддержать ликвидность банков, ЦБ дважды расширил ломбардный список для операций репо (этот механизм ЦБ использует для краткосрочных займов банкам под залог ценных бумаг).

Для банков непонятной остается ситуация с процентными ставками, 

Реальные ставки на рынке ОФЗ — 14-15%. 

Поэтому банкам выдавать ипотеку по 12% нет смысла, проще купить ОФЗ.

На фоне санкций некоторые банки могут столкнуться с выпадающими доходами. 

Из-за запрета на трансграничные переводы клиентов в страны, поддержавших санкции, банки недополучат часть комиссионных доходов. 

Основная часть корпоративного кредитного портфеля попавших под санкции банков приходится на российские компании, три четверти совокупной задолженности корпоративных заемщиков номинированы в рублях. 

Валютные кредиты банки в большинстве случаев выдают тоже российским компаниям, а не нерезидентам. 

А сделки с производными финансовыми инструментами банки без существенных потерь переместят на российские площадки.

С рублевыми вкладами из-за наплыва клиентов проблем не возникнет, так как ЦБ всегда сможет предоставить ликвидность.  

Есть напряженность с тем, как будут выполняться обязательства по валютным вкладам, но, скорее всего, в течение года банки найдут возможность предложить большей части граждан перевести валютные вклады в рублевые по повышенным ставкам. 

Однако из-за санкций банки утратят возможность финансировать экономический рост и экономику с использованием валютных инструментов: возможность привлечь иностранные инвестиции станет нулевой. 

Это возврат к локальному, внутрироссийскому, финансовому рынку, не связанному с международной финансовой системы. 

Канал валютной выручки страны будет постоянно снижаться и будет связан только с экспортом сырья.

Также Вашингтон наложил ограничения на экспорт в Россию высокотехнологичной продукции — созданной в США или в других странах, но с использованием американских технологий. 

Этот пакет санкций, по оценке Белого дома, должен «еще больше изолировать Россию от мировой финансовой системы». 

Пишите в комментариях, как Вы планируете защитить свои накопления от санкции.

А также оставляйте вопросы волнующие Вас по поводу сохранности Ваших сбережении. 

Постараюсь сделать обзор, чтобы ответить на них.