Блог им. AlexRemote

ИИС. Первые шаги в инвестировании.

Всем добрый день !

В декабре прошлого года открыл ИИС и там же закинул на него 300 тыс.руб.

На текущий момент я планирую эту сумму вложить в надежный финансовый инструмент.

Сейчас основная цель для меня — накопление на квартиру, поэтому я не готов рисковать вкладывая деньги в рискованные инструменты (акции и т.д.) .  Основной мой доход идет за счет ЗП.

Сейчас все мои накопления лежат на депозитах в разных банках, где-то 15% всех накоплений держу в долларах,  тоже банковские депозиты.

 Что касается ИИС, то для себя вижу, что можно купить ОФЗ сроком от 2-4 лет с купонной доходностью 6.5-7.4 %. Данный процент не покрывает инфляцию, но все равно выше, чем в банках.

Ниже приведу скрин тех ОФЗ, что хочу купить.

ИИС. Первые шаги в инвестировании.

Ссылка на портфель: smart-lab.ru/q/portfolio/AlexRemote/72901/

Хотел бы получить мнение опытных инвесторов по поводу данной «стратегии» -  покупке указанных ОФЗ на ИИС, если это можно назвать стратегией.  Есть ли смысл брать несколько ОФЗ или можно взять только одну? Если нужно покупать разные, то сколько и по каким критериям их выбирать ?

Так же, прошу помощи в ответе на следующие вопросы:

1. Есть ли какой-то пошаговый алгоритм выбора корпоративных облигаций в зависимости от стратегии, которую мы выбираем?

К примеру:

           1.1 Я не готов рисковать и хочу выбрать максимально безопасные облигации. Для этого, они должны соответствовать следующим критериям…. (кредитный риск эмитента должен быть в тA…B диапазоне, ликвидность в диапазоне N…M и т.д.)           
           1.2 Я готов выбрать умеренный риск, поэтому облигации выбираем по следующим критериям…

2.  Как писал выше, на текущий момент все свои накопления держу на депозитах, из которых 15% — доллары. Возможно есть способы немного изменить структуру данного «портфеля» повысив его доходность не сильно уменьшая надежность?

3. Возможно где-то можно почитать/посмотреть описание разных стратегий инвестирования? Т.е. в каком % соотношении мы должны распределять свой капитал по разным инвестиционным инструментам ?  Если кто-то встречал и может поделиться, то буду весьма благодарен за информацию.

4. Обучение по инвестированию. Возможно кто-то может порекомендовать курсы, литературу и т.д.  Для себя вижу следующий порядок изучения инвестирования: Облигации, ETF, Акции.

Заранее спасибо за комментарии.

18 комментариев
Сколько у вас всего активов и сколько планируемая цена квартиры?
avatar
Владимир Владимирович, добрый день! 5 млн. руб. Со стоимостью пока все неоднозначно, ввиду возросшей цены за последний период. 

avatar
Алексей, Мой вам совет, вы можете проигнорировать.
Плюньте на облигации и прочий депозитный мусор, на этом ничего не заработаете.
На 100% засаживайтесь в акции, лучше индекс БПИФы без денежного потока. Ваш риск сводится к времени, когда активы пересекутся с ценой квартиры. Но! Имея 15 или 20 млн, самое тупое что можно сделать, это купить квартиру.
Я на 100% в акциях, моя цель не квартира, а разбогатеть и стать свободным, поймите в чем мой риск, тогда и свой поймете. В частности мой риск, в какой точке по времени, моя линия «достаточно» пересечется с 4-6% от капитала.
avatar
Владимир Владимирович, спасибо за ответ. Возможно, со временем, дойду до инвестиций в акции. 
avatar
Алексей, а сколько вам лет?
Время дороже денег.
avatar
Я бы ещё ОФЗ 5200x добавил на случай роста инфляции. Касательно пункта 3 есть неплохой канал www.youtube.com/channel/UCD_ACcTUarG138IMnZa921Q там был рассказ и про ислледования пропорций акции-облигации.
avatar
Максим, спасибо, обязательно посмотрю. 
Подскажите, как понять, что ОФЗ 5200x защитят от инфляции ? 
avatar
Алексей, у них номинал индексируется на уровень инфляции — minfin.gov.ru/common/upload/library/2015/07/main/prik80n_ot_220515.pdf плюс купон 2.5%
avatar
Если фрс поднимет ставку во второй половине 22 года, у тебя осталось время до мая, чтобы купить баксы поэтому офз лучше короткие до года,
 ОФЗ сроком от 2-4 лет с купонной доходностью 6.5-7.4 %. Данный процент не покрывает инфляцию, но все равновыше, чем в банках.
С чего бы? У меня на простой дебетовке тинька с опцией Про капает 7% годовых. Разве что за счёт возвратов НДФЛ с ИИС слегка обгонишь.
 Так и банки вслед за ЦБ свои ставки тоже поднимают...

avatar
О'Грин, до 300000р капает.
avatar

О'Грин, добрый вечер. 

у меня тоже простая дебетовая, но там 6% с подключенным сервисом Tinkoff Pro..

avatar
Алексей, Добрый!)))
 Я даже не знаю, что ответить, хоть скрин из ЛК присылать, что ли? 
  Дебетовка Блэк, на ней бОльше сотки, Про предложили в октябре бесплатно на 2 мес., оставил и дальше, в ЛК пишет, что 7%…
 Спросите в ТП или в ветке на банки.ру, почему у вас не 7%?
avatar
глупость какая то эти ОФЗ покупать
Вопрос — ответ:
1. «Данный процент не покрывает инфляцию, но все равно выше, чем в банках» — в крупных банках сейчас имеются вклады под 9-10% годовых.
2. «Есть ли смысл брать несколько ОФЗ или можно взять только одну?» — лучше брать один вид ОФЗ, на срок ИИС.
3. «Есть ли какой-то пошаговый алгоритм выбора корпоративных облигаций в зависимости от стратегии, которую мы выбираем?» — в гугле их навалом. Я бы в Rusbonds отсортировал корп. облиги по доходности и выбрал облиги с гос. участием (без облиг банков!), которые устраивают по доходности (10-12%), сроку, ликвидности и др. важным для Вас показателям.
4. «Возможно есть способы немного изменить структуру данного «портфеля» повысив его доходность не сильно уменьшая надежность?» — дождаться последнего повышения ставки ЦБ и перевести доллары в рублевые вклады по 1,4 млн руб. в разных банках.
5. «Возможно где-то можно почитать/посмотреть описание разных стратегий инвестирования?» — на этом сайте: smart-lab.ru/tradingreads/.
6. «Возможно кто-то может порекомендовать курсы, литературу и т.д.» — на этом сайте: smart-lab.ru/books/top/. Курсы надо выбирать также тщательно, как и любую крупную инвестицию (дом, квартира, машина, гараж, дача и т.п.). Для инвестирования никто не обучается, достаточно Интернета и головы. Обучаются только трейдингу, из которого в живых через год остаются 5%
avatar
куча банков даёт уже депозиты от 8 до 9,5%. зачем эти ОФЗ? Вижу только один плюс, это возврат 52к с ИИС, но больше 400К на ИИС типа А зачислять бессмысленно.
avatar
Смотрел депозиты в 4 банках, если 8% и выше, то там всегда допусловия, которые будут подъедать проценты. Не смотрите только рекламу
1. закрывайте все счета, выводите все деньги.
2. открывайте демо счет, пишите мне в личку, помогу, и торгуйте до полугодового положительного результата.
3. с Вас на сегодня 100 у.е., реквизиты вышлю по запросу.
4. ну пришлете? ну-ну.
5. Ваши деньги в опасности, дальше будет только хуже.

теги блога Алексей

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн