Европейские банки, подозрительные инвесторы и мутные клиенты...

Понятно, что покупка недвижимости в странах Европы начинается с открытия счета в одном из банков стран ЕС. Но, не все европейские банки сотрудничают с частными иностранными клиентами, если они не являются резидентами ЕС и уже наличие недвижимости в одной из стран ЕС недостаточно для открытия счёта. У многих европейских банков, сегодня одним из главных условий открытия счета для частного лица — регулярный доход на территории Евросоюза: зарплата (работа) или стипендия (учеба). Их размер не оговаривается. После введения новой директивы ЕС, банки не стали закрывать счета частных клиентов не являющихся резидентами ЕС, у которых есть недвижимость в Евросоюзе, однако сейчас, если нерезидент ЕС продает свою недвижимость в Евросоюзе, то и банковский счёт такого клиента после сделки может быть банком автоматически закрываться.

При открытии счета, банк очень внимательно смотрит на то, как часто будущему будущему клиенту, с какой периодичностью и откуда поступают денежные средства. Иными словами, открытие счёта нерезидентам остаётся на усмотрение того или иного европейского банка. Если у клиента есть действующий вид на жительство, то он имеет право на так называемые базовые банковские сервисы (использование карты и электронных услуг). Здесь отказом может служить отсутствие очевидной необходимости в открытии счёта (например, есть уже счёт в другом европейском банке) или же, прошлое клиента, или как клиенту платят зарплату — получает ли клиент деньги не реже одного раза в месяц, а не раз в год. Также, на решение может положительно повлиять и тот факт, что работодатель будущего клиента тоже является клиентом этого банка. Банк обязательно затребует паспорт и трудовой договор с компанией, которая платит клиенту зарплату. Также, потребуется предоставить информацию о себе. Обязательно спросят, где клиент платит налоги и попросят данные, подтверждающие источник дохода и происхождение средств, которые будут на будущем счете клиента (для этого у каждого из банков есть свои шаблоны). У каждого банка своя процедура проверки, но нужно быть готовым раскрыть самое сокровенное и, казалось бы, не имеющее отношения к делу.

Основные вопросы, которые задают европейские банки сегодня клиентам, которые не являются резидентами ЕС, таковы:

1. имя, адрес, ID и национальность;

2. cведения о том, занимает ли клиент, его родственники важную политическую позицию (должность) за рубежом, включая руководящую должность в государственной корпорации или компании;

3. информацию о жизненной ситуации клиента, описывающую его финансовое положение;

4. информацию о том, имеются ли у человека другие банковские счета;

5. происхождение или источник средств и регулярных платежных переводов;

6. сведения об объемах платежей;

7. информацию о переводе средств за рубеж, объеме таких транзакций и основании для их перевода;

8. данные о всех прежних судимостях клиента (включая погашенные), нахождения клиента под уголовным преследованием или под судом;

9. находится ли клиент или кто-то из его ближайших родственников под санкциями или внесен в санкционные списки.

Среди перечня вопросов, действительно, есть пункт о том, занимает ли человек или его близкие родственники (а это, по мнению ЕС, дети, родители, супруга или супруг и их дети и родители) важный политический пост в другой стране. На языке еврочиновников это называется politically exposed person, и в эту категорию попадают все, кто последние 12 месяцев числился на высоком посту во властных структурах, включая руководителей госкомпаний и госкорпораций. Европейские банки объясняют это тем, что они выполняют директиву Евросоюза о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма и «стандартами надлежащей проверки клиентов» (Customer Due Diligence, CDD).

Помимо вышеизложенных требований, клиентом европейского банка по нормам и правилам ЕС, может стать только тот, кто может взаимодействовать с представителями банка на официальном языке страны или английском языке. При этом, бумажные письма клиенту из банка приходят как на официальном языке страны, так и на английском языке. Англоязычную версию запроса или письма от банка придётся просить каждый раз отдельно. Документы, которые клиент предоставляет банку для доказательства происхождения денежных средств и т.п., тоже должны быть на официальном языке страны или на английском языке.

Европейский банк может инициировать закрытие счёта клиента, если возникают сомнения в прозрачности и законности транзакций и происхождении средств. Например, если счёт используется не для тех нужд, о которых изначально заявлял клиент. В таких случаях, банк обычно просит разъяснений и документов, которые бы снимали подозрения. Поэтому, подобные запросы банка лучше не игнорировать.

Понятно, что в европейскую недвижимость могут инвестироваться денежные средства, полученные в результате коррупционных правонарушений, преступлений в бюджетной сфере, в сфере незаконного оборота наркотиков и других правонарушений для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Поэтому, помимо обязательных требований при открытии банковского счета тому или иному клиенту, европейские банки установили и признаки подозрительных сделок с недвижимостью у клиентов, уже имеющих счета в европейских банках. В странах ЕС,  признаки подозрительных сделок с недвижимостью подразделяются на три группы: подозрительное поведение клиента; особенности расчетов по сделке; особенности условий сделки:

— клиент ведет себя слишком скрытно и неопределенно отвечает на вопросы о принадлежности к категории публичных должностных лиц и о происхождении денег на сделку;

— клиент просит упростить или ускорить процедуру заключения сделки, не объясняя причин;

— клиент пытается скрыть личность истинного покупателя или продавца, который официально не является стороной сделки;

— в сделке используются «несоразмерно крупные суммы наличных» денег, «в особенности если суммы явно не соответствуют социально-экономическому положению сторон сделки — физических лиц»;

— сделка финансируется третьим лицом или нерезидентом, или с использованием денежных средств, поступивших из-за рубежа(из другой страны);

— элитную недвижимость покупает нерезидент (в случае расчетов с использованием наличных);

— заявленная и рыночная стоимость объекта недвижимости существенно расходятся;

— проведение в короткие сроки серии сделок с последовательным увеличением или уменьшением стоимости;

— в сделке участвуют лица «нетипичной для данного вида сделок возрастной и (или) социальной группы»;

— родственная, служебная или предпринимательская аффилированность участников сделки, которая вызывает сомнения относительно истинного характера или причины сделки;

— фактический обмен объектами недвижимости между сторонами сделок при существенном расхождении их рыночной стоимости (без возникновения дополнительных обязательств финансового характера).

Уже давно закончились те времена, когда лет эдак 20 назад, тот или иной «бизнесмен», прилетая, к примеру на Кипр, с саквояжем наличных денег и на вопрос пограничника «Цель визита?» — просто приоткрывал свой саквояж, ну или баул и его сопровождали на таможню, где кипрские таможенники просто пересчитывали привезенные деньги и выдавали «справку», на основании которой эти самые привезенные и пересчитанные деньги, можно было уже просто и без всяких проблем положить на счет в один из кипрских банков… Случалось и такое, что считать привезенные «бизнесменом» деньги, кипрским таможенникам приходилось аж до самого утра (если пассажир прилетел поздно вечером или наличных денег было привезено очень много). Таким образом, средства малопонятного происхождения, всего лишь за короткий промежуток времени или за одну ночь просто становились «белыми»...

А сегодня, всё больше и больше специалистов в странах Евросоюза обязаны информировать власти и полицию о возможном отмывании денег своими клиентами при любых сделках от €10 000 — и адвокаты, и нотариусы, и бухгалтеры, и аудиторы, и налоговые консультанты, и риэлторы, и помогающие в регистрации юрлиц, и пр.пр.пр....