Вклад в пенсионный фонд? Никогда! (3)

Здравствуйте коллеги!

Данный топик эпилог в трилогии о НПФ.
Вклад в пенсионный фонд? Никогда!
Вклад в пенсионный фонд? Никогда! (2)

Ещё раз о чём шла речь. Вы можете воспользоваться дополнительным видом обеспечения граждан пенсионного возраста и заключить договор с каким либо НПФ. Мной опубликован месседж, что вы сами фактически безрисково не пользуясь услугами данных НПФ обеспечить себя дополнительной пенсией. Ох, что-тут началось ;)

Только цифры, с данного ресурса были взята информация "Доходность НПФ по годам (по данным регулятора)" по всем фондам у которых есть данные с 2008 года, таковых оказалось 26, отдельно средняя доходность с 2011 года (почему с 2011 года об этом ниже):



Файлик и котировки ОФЗ 26205

ОФЗ 26205 взято для примера что нужно было делать. 

Итак каждый месяц с рынка, с 2011 года (решил откладывать на пенсию ;)) до истечения срока погашения 14-04-2021 года (этой датой предположим я выхожу на пенсию)  покупал на определённую сумму вместо отчислений в негосударственный пенсионный фонд для дополнительной пенсии ОФЗ 26205. Давайте посмотрим на график цены данной ОФЗ:



Всё покупки ниже номинала увеличивали доходность, выше уменьшали. Формула расчёта доходности:

Д = ((Н-Ц)+Кв)/Ц)*365/Дн*100, где:

• Н – номинал (или цена последующей продажи), • Ц – цена бумаги, • Кв – сумма купонных платежей за период владения бумагой, • Дн – количество дней держания.

То есть, если взять бумагу по 980 руб. (98%), в год выплачивается суммарно 130 руб. купонами, а планируемый период держания – 730 дней, получится: ((1000–980)+260)/980*365/730*100=14,28%.

Желающие могу просчитать, (файлик с месячными котировками выше по ссылке) средняя годовая доходность будет выше купонной 7.60%.  Фондов опередивших данный результат на сегодня с 2011 года… аж  2. 

Налоговые вычеты в случае заключения договора с НПФ:
По НПО вы можете получить социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы ваших взносов, но не более чем от 120 тысяч рублей в год. То есть вам вернут максимум 15 600 рублей. Если получили налоговый вычет, а потом досрочно расторгли договор НПО, вычет придется вернуть.

При подготовке топика использовались данные с сайта protoforma.pro
Расчёты моделей производились с использованием программного комплекса Skilful Pro .