SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. tlt_rules
Налог ИИС и прибыль по брокерскому счету
- 26 ноября 2019, 00:58
- |
Приветствую!
Подскажите, как быть?
Есть ИИС открытый 3 года назад (было 400 тыр внесено, а сейчас 550), а ещё есть обычный счет, там было 2 млн, а сейчас 3.
Оба счета были открыты в один день и сразу были сделаны закупки на все деньги.
Такая себе стратегия «купил и держи».
Человек на которого оба счета оформлены не имеет доходов облагаемых 2ндфл (пенсионер).
Как мне максимально выгодно выйти в кэш?
Как я вижу, мне нужно получить вычет с ИИСа 13 проц (52 тыр) и продать все акции, чтобы уплатить НДФЛ с 1 млн руб и потом вернуть часть этого налога.
Подскажите, пожалуйста, как это сделать? Куда идти, кому писать, какие декларации заполнять?
Человек-владелец всего этого добра — пенсионер живет в России.
У меня Открытие брокер.
Подскажите, как быть?
Есть ИИС открытый 3 года назад (было 400 тыр внесено, а сейчас 550), а ещё есть обычный счет, там было 2 млн, а сейчас 3.
Оба счета были открыты в один день и сразу были сделаны закупки на все деньги.
Такая себе стратегия «купил и держи».
Человек на которого оба счета оформлены не имеет доходов облагаемых 2ндфл (пенсионер).
Как мне максимально выгодно выйти в кэш?
Как я вижу, мне нужно получить вычет с ИИСа 13 проц (52 тыр) и продать все акции, чтобы уплатить НДФЛ с 1 млн руб и потом вернуть часть этого налога.
Подскажите, пожалуйста, как это сделать? Куда идти, кому писать, какие декларации заполнять?
Человек-владелец всего этого добра — пенсионер живет в России.
У меня Открытие брокер.
Вычет на взносы предоставляется исходя из денежных средств, внесенных на ИИС в течение календарного года (но не более чем с 400 000 руб.), при этом сумма возврата НДФЛ не может превышать сумму уплаченного налога по ставке 13% за этот же период.
Однако, если пенсионер получает только государственную пенсию, то она не подлежит обложению НДФЛ (п. 2 ст. 217 НК РФ). В связи с этим он не сможет воспользоваться вычетом на взносы. Использовать НДФЛ за предшествующие года, когда он ещё работал, нельзя: данный налоговый вычет не предусматривает такую возможность.
В чем ошибка в такой схеме:
1. закрывает ИИС сегодня и требует 52 тыр возврата
2. закрывает БС сегодня и платит с 1 млн руб 13 проц налога =115 тыр ндфл (вот тут у неё появится ндфл)
Итого она может государству вернуть 115 — 52 тыр. И это выглядит, как самый выгодный вариант для неё.
В чем я не прав? где ошибка?
Т.е. возврат НДФЛ с продажи бумаг другого счета не предусмотрен, как и возврат НДФЛ, уплачиваемый с дивидендов.
У вас один только вариант применить вычет по типу Б.
ИИС 15 ноября 2016 года открыт.
Получается, что я прибыль получу, а налог нигде не заплачу. И откуда взяться НДФЛу у матери непонятно :)
Тупая ситуация. Нужно мне заранее было думать (тут картинка где я бьюсь об стену)
В любом случае, спасибо вам!
2. Если бумаги на обычном счету пролежали без движения более 3 лет, то брать вычет по сроку владения (уточните у брокера, что для этого нужно, скорее всего нужно заявление брокеру)
Итого налогов заплатите 0
Если вы в этом году собираетесь продать бумаги, от которых у вас появится обязанность уплатить налог, то вы можете пополнить ИИС в размере налоговой базы (ну то есть 400К в пределе) хоть сейчас.
Потом по итогам года берете 2-НДФЛ у брокера и подаете декларацию 3-НДФЛ для получения вычета по ИИС, прикладывая эту 2-НДФЛ.
Неважно в какой части года вы получили прибыль, главное, чтобы год внесения средств на ИИС и год получения прибыли от продажи ЦБ совпадал.
Напомню, что дивиденды не подлежат возврату, а если держали бумаги более 3х лет, то и так налог по ним платить не нужно.
Я оформлял через НДФЛКу (они с Альфа банком, как раз в коллаборации были)
Если планируете и дальше пользоваться брокерским счетом, то рекомендую не закрывать ИИС в этом году, а внести на него в начале 20-го года еще 400 тыс и уже после этого заурыть, тогда у Вас будет возможность и за 20-й год вернуть НДФЛ, останется только наторговать на брокерском счете доход 400 тыс.
Удачных инвестиций!
А по поводу незакрытия счета до начала 2020 года и довнесения ещё 400 тыр и закрытия на следующий день — это вы клёво подсказали. Спасибо!
Если у Вас был уплаченный НДФЛ 3 года назад, то Вам еще не поздно вернуть его (на 4й год такой возможности уже не будет)
Если у Вас в этом году есть прибыль 400 тыс, то Вы можете до конца года их внести на ИИС и получить с них вычет. Так как Вашему ИИС 3 года, насколько я понял, то Вы можете сразу его закрыть и вывести все деньги, либо подождать 2020 года и в начале года внести еще 400 и закрыться.
https://journal.tinkoff.ru/8-prime-time/
Т.к. пенсионер не имеет дохода, он всё-равно получает вычет по ИИС типу Б, т.е. с прибыли от инвестиций.