Блог им. student_vrt

Реально ли бизнесу обойти блокировку счетов

Половина предпринимателей, которые столкнулись с блокировкой счетов, полностью прекратили бизнес-деятельность. А доля тех, кто был вынужден из-за этого перейти на наличные расчеты, выросла за год в четыре раза. Такие данные приводит независимое агентство Magram Market Research. Из-за антиотмывочного закона бизнес несет убытки, которые почти невозможно компенсировать, и теряет доверие к банковской системе в целом. Уже в течение нескольких лет он пытается обратить на это внимание регулятора.

В исследовании приводятся цифры: в 16% случаев в черные списки бизнес попадает по ошибке, в 14% — банки блокировали счета без объяснения причин, а в 10% — по одному лишь подозрению в отмывании денег. Проблема носит системный характер. В 2017 году около 700 тыс. предпринимателей столкнулись с блокировками, отметил президент «Опоры России» Александр Калинин.

Александр Калинин, президент «Опоры России»:

«Банки предпочитают либо перестраховываться, чтобы потом не было проблем с надзором, либо видят в этом какой-то бизнес, потому что при разблокировке очень часто кредитная организация требует дополнительную комиссию. Мы уже связывались с ЦБ, и на следующей неделе планируется большое совещание по этому вопросу. Бизнес, конечно, решает эту проблему — многие компании с устойчивым оборотом имеют не единственный счет в банках, но это опять дополнительные издержки. Перед бизнесом слишком много административных барьеров, поэтому на наши товары и услуги такие высокие цены.»


Проблема состоит еще и в том, что схема реабилитации тех, у кого заблокировали счет и кто попал в черные списки по недоразумению, практически не работает. За все время реабилитироваться удалось всего 11,5 тыс. компаний и граждан. Попытки некоторых игроков малого и среднего бизнеса перейти на наличный оборот — это не выход, уверен управляющий партнер финтех-компании DTI Algorithmic Александр Бутманов.

Александр Бутманов, управляющий партнер финтех-компании DTI Algorithmic:

«Если ты используешь наличный оборот и регламентируешь его, это требует определенных затрат — например, на кассовый аппарат, инкассацию. Если ты этого не делаешь, то рано или поздно придет очередная проверка, и могут начаться проблемы совершенно другого характера. Это тоже очень сильно влияет на выживаемость малого и среднего бизнеса. Хотя регулятора тоже можно понять, но перегибы, конечно, серьезные.»


Сейчас малый и средний бизнес, к которому необоснованно применили антиотмывочный закон, не в состоянии защитить себя ни в банке, ни в согласительной комиссии ЦБ и Росфинмониторинга, ни в суде. Необходимо четко прописать в законодательстве как основания для блокировки счетов, так и все детали возможного урегулирования подобных ситуаций, подчеркнул владелец сети кофеен Take and Wake Алексей Петропольский.

Алексей Петропольский, владелец сети кофеен Take and Wake:

«Банку не нужны проблемы. Если в Росфинмониторинг пришла информация, что клиента нужно проверять, значит, это „красная тряпка“ для банка. Какие бы вы документы ему ни выслали, он в любом случае в одностороннем порядке откажет вам в обслуживании. Клиенты практически ничего сделать не смогут. Увы, но суд тоже встает на сторону банков, и каким-либо образом обелить себя, убрать из черного списка и восстановить свою репутацию практически невозможно.

Как правило, когда человек сталкивается с блокировкой, и в первые дни ему не удается договориться с банком, и последний все же отправляет пакет в Росфинмониторинг с отказом в обслуживании, дальнейшая судьба клиента как физического, так и юридического лица незавидная — он получает бессрочный „волчий билет“, с которым придется жить.

Каким-то образом реабилитироваться ни через комиссию, ни через суд на сегодняшний момент невозможно. Поэтому нужно сделать понятный, работающий алгоритм и для банков, и для судей, и для неких комиссий, которые должны работать в режиме онлайн.»


По поручению президента Минфин подготовил законопроект, который ограничивает блокировку средств без веских причин. Сейчас документ проходит общественное обсуждение.

Оригинал — Коммерсантъ.

Больше статей и аналитики на blog.dti.team

Читайте нас в Телеграме и на Facebook

★4
Чуть больше половины (51%) блокировок в 2018 году произошли по вине самих предпринимателей: 35% не оплатили налоги в срок, 10% нарушили правила сдачи деклараций, еще 6% допустили другие внутренние ошибки;
¯ _ (ツ) _ / ¯, Самая главная ошибка- везти бизнес в России.
Реально почти весь бизнес уходит от налогов
Доля зарплаты в конвертах растет!!!
эти жесткие меры от безысходности!!!
Сергей Кузнецов, Назовите примеры. Посмотрим как быстро из заблокируют.
А иначе это просто ляля.
avatar

sergik99

 Думаю дальше еще жестче!
Сталкивался с не справедливой/беспричинной блокировкой. Причем, даже не юр. лица, а физ. лица. Писал везде, до суда только не дошел. Абсолютная беспомощность, абсолютное игнорирование всеми инстанциями. Все закончилось относительно хорошо, но нервов куча.

Но… Сталкивался и с ситуацией обратной. Как раз кофейня. Люди выкупили помещение. Открыли кофейню. Постоянно трутся (вероятно, хозяева) три взрослых мужика. На не дешевых машинах. Наемные бариста, две смены по два человека. Режим работы — с 10-ти до 21-го часа.
Народа — НИКОГО. Цены — АХТУНГ.
Сидел рядом с ними четыре года. Четыре года такая картина. О какой-то рентабельности даже речи быть не может.
И? Какие выводы?

avatar

Денис

Простой случай блокировки, из жизни. мне надо оплатить за свет и я прошу арендатора  перевести деньги раньше, завтра, а по приходу средств в тот же день выставляю платежку на перевод всей суммы  на счет электросети. 
ВСЁЁЁЁ… деньги никуда не ушли… счет заблокирован и я в списке сомнительных клиентов… только по тому, что не держу деньги на счете, а сразу отправляю их по назначению.
avatar

petr71

petr71, Так деньги же в   банк пришли, ты что ими распоряжаться хочешь?
Андрей Меликян, помните в 2006 чтоли был кодекс поведения обнальщика??
Там одним из пунктов было «уважай и не подставляй свой банк»
Ну вообще же несложно так отстроить взаимоотношения чтоб никто ничего не блокировал.
Контрагентов всех сразу светофоров или спарком +550 пробивать
Ковенанты считать по 115фз
Общавнстись вотсарпами пары сотрудников о ветсвеннвх, что вопрос если что задать, можно или нет вот так сделать
Не в банкочате недоделанном, а напрямую тем кто за конкретный участок отвечает
Sergio Fedosoni, Я в обнале не работал, все по акциям и $. но много друзей там было, многих знал, того же вертолета, так сейчас реально 70-80% блокируют реальных коммерсантов., и тех кто просто кеш гоняет рубль -доллор через биржу, так как все обменники позакрывали, и опускают на 15-20%
petr71, вот вообще дело не в хранении остатков через ночь, тут вероятно другие ковенанты сработали — аренда, а особенно субаренда штука сильно неблагодарная, там ещё небось она с НДС была, а вы весь остаток не предупредив списали.
И банк наверное не с ручным финмоном, а с робом (который это все контролёр откинул на изучение)
 Кстати о ценах на банковское обслуживание --1% от оборота уходит на банки, если работаете с наличными и больше  если эквайринг… это минимальные расходы. Налог с продаж в своем роде… дальше-больше.
avatar

petr71

Это жестка, но сколько путей уже придумано для обхода налогов, как только люди не изворачиваются

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
UPDONW