Лохотрон по-отечески. Разбираю «Программу долгосрочных сбережений».

 Часть 1

 
ПДС — или программа долгосрочных сбережений, имеет благородную цель, помочь нам собрать себе средства на будущее/старость. Откладывать можно, чтобы через 15 лет получить все деньги разом или дожив до пенсии превратить их в будущую прибавку к ней. На сколько ПДС эффективен и справится ли он с этими задачами, давайте разберём.

Как работает ПДС?

Надо открыть счёт, завести туда деньги, которым будет управлять выбранный Вами НПФ. (У меня это СберНПФ, например)

Минимальный срок инвестиций 15 лет или до достижения пенсионного возраста. 1. Пополняете выбранный НПФ в удобном темпе. Обязательного графика платежей нет.

2. Этот Фонд инвестирует ваши деньги в надежные активы (ОФЗ, акции, корпоративные облигации), начисляя вам ежегодный инвестиционный доход.) — Во что конкретно, в каких долях, как естественно вы не узнаете

3. Государство добавляет к вашим взносам До 36000 рублей в год в течение первых 10 лет действия договора. Тоесть До +360.000 р за 10 лет.

Сумма зависит от вашего официального среднемесячного дохода.



 Преимущества
1. Налоговые вычеты: Вы можете возвращать 13% от суммы взносов (до 52000 рублей в год), оформив стандартный инвестиционный налоговый вычет (до 400 000 ₽ взносов, поэтому если у вас есть ИИС это теряет смысл)
2. Страховка: Накопления (взносы и инвестдоход) застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн рублей.
3. Надежность: Средства нельзя арестовать, конфисковать или разделить при разводе.

Как вернуть деньги Воспользоваться деньгами можно в следующих случаях: 1. Через 15 лет после заключения договора ПДС. 2. При достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. 3. Досрочно (без потери льгот) — в особых жизненных ситуациях: при потере кормильца или на дорогостоящее лечение.

Так а теперь, что ещё важно учесть: 1. Минимум 15 лет Ваши деньги будут не в вашем распоряжении, а в выбранном НПФ. И чужие люди будут управлять ими по своему усмотрению.
2. А что с доходностью?

Мой пример.
Нам утверждают, что при условии ежегодного инвестирования ₽36.000 на протяжении 15 лет вы получите сумму в размере ₽3,47 млн.
Не плохо, вложить всего ₽540 тыс. и получить прибыль ₽2,93 млн.

Но мой пример наглядно показывает, что действительно можно получить почти НИ.УЯ

Давайте считать. Я провела над собой эксперимент в 2018 году открыла НПФ. Да молодая и наивная я сделала на тот момент очень осознанное вложение в будущее. Открыла НПФ в Сбере

Вот мой доход 36% за 8 лет
То есть 4,5% годовых

Вы можете сказать: «Нуу у тебя как-то не так инвестировали. И ты не пополняла счёт.»

Открываем историю НПФ, средняя доходность за 2016-2020 годы 7,15% годовых. Примерно уровень инфляции.

Логично, ведь НПФ вкладывают деньги преимущественно в ОФЗ.

Оценим перспективы таких вложений на горизонте 15 лет при вложении ₽36.000 в год и софинансировании государства на 36.000 первые 10 лет.

Получаем ₽1,82 млн. РЕАЛЬНОСТЬ ПОЧТИ В 2 РАЗА ХУЖЕ РЕКЛАМЫ

А моя доказанная на цифрах реальность ЕЩЁ хуже

Кроме того, я не считаю с учётом удвоения, так как зарабатываю многим больше 80.000 р в месяц .

Конечно, есть у фондов дисклеймеры, что доходность не гарантирована и может быть другой, но обычный человек видит цифру на экране и все поплыл… а на сам деле реальность как всегда ..

Кому все таки подойдёт ПДС ?
Только если вам до пенсии осталось от 2 до 5 лет и вы самостоятельно не хотите разбираться или обращаться к проверенному финансовому советнику.
Бонусом будет если Ваша зарплата до 80.000 р, тогда вы словили БИНГо!

Серьезно, если вы узнали себя или ваших знакомых — рекомендую рассмотреть ПДС! Есть реальная возможность обогнать вклады, акции, облигации инвестируя пассивно. Это превращается в реальный инструмент с доходность 50-100%! За 2-5 лет.

ВЫВОД для оставшегося большинства достаточно отрезвляющий:

А именно:

1.людям от (20 до 50 лет)
2.людям с высоким ОФИЦИАЛЬНЫМ доходом до 50 лет.

ПДС НЕ подходит

Эффективность ПДС для человека с нормальным уровнем дохода очень слабая, так как софинансирование от государства будет ниже 1 к 1 уже от 80 тыс. руб. дохода в месяц.

А вложения в НПФ это уровень депозитов по доходности, то есть просто перенос потребительских свойств денег во времени, без реального дохода.

Мой личный пример + 36% за 8 лет в НПФ с Дополнительных денег что я откладывала VS доходность на фондовом рынке, где всего за 3 года я сделала 60% !!

Разница во времени и доходе просто космическая, тем более что я могу забрать в любой момент деньги и не ждать 15 лет или пенсии

И запомните, когда вы отдаете свои деньги в управление и не видите, что с ними дальше происходит, что на них покупают и как тратят, Вам нарисуют ЛюБУЮ доходность, даже если заработали с ваших денег намного больше! Как вы проверите или узнаете? Всё равно, что отнять конфету у младенца.

Поэтому я не пользуюсь услугами страховых и банковскими вкладами (только накопительные счета) и управляю своим капиталом сама.