600 000 ₽ на счету клиента: как мы вернули налог, который брокер удержал при закрытии ИИС

«Я закрыл ИИС и рассчитывал, что налога с прибыли не будет. А брокер удержал почти 600 000 ₽!» — с такой проблемой к нам обратился Алексей.

В чем была ошибка

Алексей открыл ИИС старого типа и выбрал вычет типа Б — освобождение от налога на доход от операций. Все шло по плану, пока он не решил закрыть счет. Брокер при закрытии удержал налог с прибыли — почти 600 000 ₽.

Для применения вычета типа Б брокеру необходимо предоставить справку из ФНС о том, что владелец счета ранее не получал вычет со взносов.

Без этого документа брокер по умолчанию удерживает налог. Алексей не знал об этом требовании и не подал справку вовремя.

Как мы помогли

Эксперты НДФЛки объяснили Алексею: деньги не потеряны, их можно вернуть через налоговую декларацию.

• помогли Алексею получить нужную справку в ФНС
• собрали все подтверждающие документы
• подготовили налоговую декларацию с подробными пояснениями

Результат

Налоговая инспекция приняла декларацию без замечаний. 600 000 ₽ вернулись на счет Алексея.
Он получил то, на что рассчитывал изначально — полное освобождение дохода от налога при закрытии ИИС.

Что важно запомнить владельцам ИИС

1. Для старого ИИС (тип Б) необходимо подать брокеру справку из ФНС, подтверждающую, что вы ранее не получали вычет на взносы по этому счету.
2. Для ИИС-3 требуется подтверждение, что у вас открыто не более тр3х счетов.
3. Подавайте документы брокеру до закрытия счета, чтобы избежать автоматического удержания налога. Это сэкономит время и нервы.
4. Если брокер уже удержал налог — не отчаивайтесь. Его можно вернуть через подачу декларации 3-НДФЛ с полным пакетом подтверждающих документов. Главное — сделать это в течение трех лет с момента удержания.

Итог

Алексей едва не потерял 600 000 ₽ из‑за отсутствия одной справки. Но благодаря своевременной консультации и грамотным действиям экспертов деньги вернулись в его портфель. Этот кейс напоминает: даже если брокер уже удержал налог, это не значит, что деньги потеряны навсегда. Главное — знать свои права и действовать.