Почему банки отказывают в кредите?

А мне периодически звонят банки и предлагают кредиты якобы выгодные.
Кроме этого звонит одна мадамочка. С примерно таким предложением. Мв знаем Вас как порядочного плательщика и предлагаем помощь в списании кредитов 

А вот вам еще один факт из жизни. 

Примерно в 2021 году мне попалось в ютубе довольно интересное интервью Рыбакова с Андреем Ковалевым. 

Чтобы вы понимали, это два российских долларовых миллиардеров, входящих в список Форбс.
Так вот, Ковалев рассказал историю, которая меня мягко сказать шокировала.   

Во время пандемии он немного поиздержался, а поэтому не хотел вытягивать крупную сумму из оборота на зарплаты неработающим на то время сотрудникам, а просто решил пойти да взять кредит в банке, на несколько месяцев. % были тогда мама не горюй, никто из простых смертных не мог получить кредит, если только через кредитных дилеров за оооочень не маленький откат. А тут, на тебе, аж цельный олигарх  топчется в кулуарах банка. Ну не счастье ли для банка? 
-Здравствуйте, мне нужен краткосрочный кредит 200 млн. рублей на зарплаты сотрудникам. 
-Заполняйте анкету. Даже не узнали кто перед ними. Хотя в 90х он и вовсе был чиновником московского разлива, а потом и вовсе чуть ли не помощником президента. Того самого: «я ухожу, я устал».....
Полчаса мурыжили, что-то проверяли в носу ковыряли, а потом вызывают и объявляют вердикт. 
-Извините, но вам отказано в получении кредита.
-Девушка, вы смеетесь сейчас или действительно не понимаете кто перед вами? 
Да у меня капитализация компаний более 5 млд.$. Ваши 200 рублей, это всё равно что для студента купить гамбургер в Маке. А вы мне отказываете? 

Хотел сказать им: да я могу вашу шарашку с потрохами выкупить. Но решил что это уже будет не к чему.  

И еще маленький пример. У моего родственника рейтинг кредитной истории был 1000. А потолок, если я не ошибаюсь около 1200. Где 1200-это супер идеальный безрисковый клиент, а 1000-это просто идеальный безрисковый клиент. 
В итоге отказали. И это при том что у него за плечами 20 летняя кредитная история по потребам, ипотеке и кредитным картам. 
Первый кредит в нулевых он вообще брал под 32%. Кредитки в итоге обходились в 49% и ничего, выжил и все всегда возвращал, без единой просрочки.
Но когда он обратился в банк после пандемии в 2022г, ему один банк предложил % как будто он бомж с подворотни и кредит не вернет никогда, а другой и вовсе отказал. И эти все банки из пятерки лидеров, а не какие-то там «рога и корыто». Это были те банки, которым он всё всегда платил вовремя и погашал  даже досрочно. 

Так что не надо рассказывать про то, что в отказах виновен обязательно прихожанин. 

За частую в отказах виноваты сами сотрудники банков, которые по своей некомпетентности, жадности или высокомерию, просто лезут или не в те кредитные программы, или с неправильными  расчетами, порой добавляя, округляя от себя. Клиент разве поймет что сотрудник накосячил и по его вине робот не пропустил его. 
Вам отказано, все. И никто вам не объяснить почему. Потому что имеет право не объяснять.