Сбережения = Инвестиции? Кешбэки по картам

Здравствуйте, уважаемые коллеги!

В своем ТГ Канале я веду статистику получаемого ежемесячно кешбэка (рублями, не «бонусами») за оплату покупок дебетовыми банковскими картами.

Немного теории.
Есть всем известная теория Дж. М. Кейнса (см. «Общая теории занятости, процента и денег»), согласно которой, если упрощенно: Доход = стоимость произведённой продукции = потребление + инвестиции. Сбережения = доход — потребление. Следовательно, сбережения = инвестиции. Сразу хочу отметить, что у данной теории есть критики. Кейнс имел в виду замкнутую экономику и не учитывал внешнеэкономические связи. В открытой экономике тезис о равенстве сбережений и инвестиций нужно корректировать: сбережения могут превышать инвестиции на величину чистого экспорта, а инвестиции, в свою очередь, могут превышать сбережения на сумму чистого ввоза капитала и других факторов.

Немного статистики.
За 7 месяцев, с января по июль (включительно), было получено 63 745,53 рублей – это, в среднем, около 9 тыс рублей в месяц.

Много это или мало?
Все зависит от того, с чем сравнивать. Если сравнивать со средней зарплатой в Москве в месяц за 1 квартал 2025 года (в I квартале 2025 года в столице в среднем получали 160,7 тысяч рублей в месяц), то кажется, что совсем немного.
Если сравнить со средней зарплатой в России (например, в апреле средняя зарплата до вычета налога составила 99,4 тысячи рублей), то получается, уже интереснее — чуть меньше одной десятой от средней зарплаты.
Если сравнить со средней пенсией в России (как следует из данных системы Социального фонда РФ, средняя пенсия в России по состоянию на 1 июля 2025 года составила почти 23,5 тысячи рублей), то это составляет 38% от размера средней пенсии, что уже кажется существенным и значимым.

Немного психологии. Кешбэк не панацея, разумность должна оставаться.
При получении кешбэка очень много зависит от объема ежемесячных трат и от предложенных/выбранных категорий. Но если считать, что, в любом случае, траты были бы, то кешбэк можно рассматривать как приятный бонус (дополнительную скидку), возвращаемый деньгами (я беру в учет только то, что возвращается деньгами, не баллами). Если же тратить ради одного кешбэка, то это значит идти на поводу у маркетологов банков (что не совсем разумно).

Каким образом я поступаю для получения оптимального размера кешбэка?
Для этого имеется несколько дебетовых карт в разных банках. Карты выбираются по принципу: дебетовые карты с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием без допусловий.
Как правило, ежемесячно, банки в рамках своих бонусных программ предлагают выбрать категории кешбэка на следующий месяц. В конце месяца рассматриваю все предлагаемые варианты кешбэка и, с учетом предполагаемых трат в следующем месяце, оцениваю возможный максимальный размер кешбэка в каждом банке/по каждой категории, после чего выбираю категории по каждому банку/карте. Выбранные категории заношу в заметки на смартфоне. На это уходит около 40 минут времени.

Затем, когда наступает следующий месяц и выбранные категории начинают действовать, при очередной покупке (будь то: обед в столовой, оплата ЖКХ, поездка в такси и т.п.) либо помню наиболее часто используемое (например, фастфуд, рестораны, супермаркеты) и какой кешбэк каким банком предложен в соответствующей категории, либо пользуюсь заметками в телефоне, если категорией данных товаров/услуг пользуюсь относительно редко (например, бытовая техника и электроника). Для всего этого нужна минимальная дисциплина, ну и, в первую очередь, желание сэкономить (заработать).

Для чего все это?
Кто-то скажет, что все это ерунда, копейки, что лучше найти высокооплачиваемую работу, не заморачиваться на все эти подсчеты, анализ и т.п. На мой взгляд, одно другому не мешает. Выделить около 40 минут в месяц, чтобы определиться с категориями кэшбэка на следующий месяц, занести их в заметки, потренировать дисциплину, усилить мотивацию — согласитесь, что это не сложно? (это не вагоны разгружать). Полученный кэшбэк можно инвестировать, запуская математику сложного процента, что даже уже в среднесрочном периоде может показать интересный результат.

Делитесь своим опытом, мнениями, комментариями.


Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на мой телеграм-канал https://t.me/hinfintech

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и руководством к действию.