Как и на каких условиях можно перевести свой индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) к другому брокеру, не теряя вычеты и налоговые льготы.

Часто бывает так, что у брокеров меняются условия обслуживания: повышаются комиссии, вводятся платы за депозитарий, ухудшается качество обслуживания и т.д. Или, наоборот, появляется брокер с более выгодными условиями. В рыночной экономике так часто бывает, поэтому при долгосрочном инвестировании большинство инвесторов рано или поздно сталкивается с необходимостью перехода к другому брокеру.

Благо такая возможность предусмотрена как для обычных брокерских счетов, так и для ИИС. Если вы еще не столкнулись с такой проблемой, то с большой долей вероятности это лишь вопрос времени.

Решил написать этот пост, потому что уже 2-ой раз перевожу свой ИИС. Зимой этого года переходил из АТОНа в Промсвязьбанк, т.к. первый вдвое повысил комиссии за сделки и ввел ежемесячную плату за депозитарное обслуживание, что стало крайне невыгодно. Сейчас перевожу уже из Промсвязьбанка в ВТБ, т.к. условия обслуживания хоть и одинаковы, но в Промсвязьбанке нельзя покупать иностранные акции, т.к. это банк для оборонно-промышленного комплекса России, поэтому такие ограничения.

Итак, что нужно знать при переводе ИИС к другому брокеру?

Во-первых, перевести ИИС можно с сохранением даты открытия и налоговых льгот. Самое важное условие при переводе ИИС – между открытием нового ИИС и закрытием старого не должно пройти более 1 месяца. Т.е. если вы сегодня, 5 ноября, откроете новый ИИС, то к 5 декабря включительно первый ИИС должен быть закрыт.

Чтобы правильно пройти эту процедуру, нужно сначала открыть ИИС у нового брокера. Тут без комментариев, делается элементарно. Далее в течение месяца нужно закрыть ИИС у первого брокера с переводом активов на новый ИИС. У всех брокеров есть 2 варианта закрытия ИИС: с переводом активов на новый ИИС и простое закрытие с выводом средств. Нужно выбирать первый вариант при закрытии и в данном случае нужно будет указать реквизиты нового брокера и ИИС, куда будут переводиться активы.

Во-вторых, нужно за месяц успеть перевести ценные бумаги и денежные средства (если они есть на ИИС) на новый ИИС. Пожалуй, самая сложная часть перевода. Для того, чтобы перевести ценные бумаги, нужно по каждой отдельной ценной бумаге подать соответствующее поручение. У старого брокера это будет поручение на списание ценных бумаг. У нового брокера – поручение на зачисление ценных бумаг.

Процедура примерно схожа у всех брокеров, у некоторых все делается онлайн, у некоторых нужно все заполнять в офисе. Нужно уточнять у брокеров, как это делается непосредственно у них. Главное, что нужно помнить, это дата списания и зачисления. Она должна быть одинаковой в документах, иначе депозитарий – орган, который отвечает за хранение и учет ценных бумаг – не состыкует списание и зачисление, и перевод не осуществится.

Помните, что за перевод ценных бумаг брокерами взимается комиссия. Она разная у всех брокеров: от 100 до 2000 тыс. руб. за одно поручение. Поэтому есть второй вариант перевода ценных бумаг – просто продать у первого брокера и купить те же ценные бумаги у второго. Но здесь нужно будет заплатить налоги, если позиции прибыльные и потерять льготу по трехлетнему владению ценными бумагами, по которому НДФЛ не взимается, если бумаги принадлежат вам более 3-х лет. Поэтому здесь нужно считать индивидуально. Помню, я прибыльные позиции переводил, а убыточные – просто продавал и покупал у нового брокера.

Формально перевод на этом заканчивается. Как я уже сказал, это нужно все успеть сделать за 1 месяц. Если не успеете, то дата открытия ИИС не сохранится, более того вы потеряете право вычета на всех ИИС, т.к. по закону нельзя иметь два ИИС. Наконец, вам нужно будет вернуть все вычеты по первому ИИС, если ему было менее 3-х лет и заплатить пени (штраф). Поэтому к этому нужно относиться со всей серьезностью.

После завершения всех процедур, новый ИИС для вас будет заблокирован до тех пор, пока вы не предоставите новому брокеру документ – «Сведения о физическом лице и о его ИИС». Получить его можно у старого брокера, из которого переводился ИИС. Именно поэтому выше я написал, что перевод заканчивается лишь формально.

Здесь снова у всех брокеров по-разному. Кто-то самостоятельно передает этот документ новому брокеру. Кто-то выдает его клиенту. Фишка в том, что этот документ действителен только в оригинале в бумажном виде. Поэтому если старый брокер сам не передаст его новому, то этим займетесь вы: либо лично в офис, либо по почте, если офиса нет в городе.

В первый раз я перевел ИИС формально за неделю, но ждал 5 месяцев, пока не разблокировали новый ИИС. Старый брокер несколько раз предоставлял некорректные сведения о физическом лице и моем ИИС (были ошибки или элементарно отсутствовала печать). Новый брокер его не принимал, поэтому пришлось несколько раз отправлять этот документ по почте, пока, наконец, его приняли.

Вот такая, на первый взгляд, непростая процедура. В нашем быстро меняющемся мире приходится каждый раз подстраиваться под меняющиеся условия. Поэтому нужно быть готовым ко всему.

Еще больше полезной информации по инвестициям и финансам в моем блоге Instagram:
www.instagram.com/long_term_investments/?hl=ru

Подписывайтесь!

Как начать инвестировать?

Хочу поэтапно и по полочкам разобрать тему о том, как начать инвестировать. Т.к. это самый частый вопрос начинающих в инвестировании. Поэтому если вы уже гуру инвестиций, этот пост не для вас.

Здесь я не буду писать о том, сколько денег нужно для инвестирования, как выбирать акции, облигации и т.п. А затрону техническую часть вопроса. Т.е. напишу о том, как, не имея никакого опыта, с нуля купить свою первую акцию и официально стать инвестором.

Итак, для того, чтобы стать инвестором, нужно:

1. Освоить базовые понятия в инвестировании. Знать понятия «брокер», «брокерский счет», «ИИС», «комиссии брокера за сделки, ведение счета», «депозитарная комиссия», «QUIK» (программа для совершения сделок) и т.п. Благо сейчас можно любую информацию быстро найти в интернете.

2. Выбрать брокера. Есть огромное множество брокеров и условий обслуживания, ориентированных на разные цели: российский или зарубежный рынок, для мелких или крупных инвесторов, фондовый или валютный рынок и т.д. Поэтому, исходя из ваших предпочтений, нужно определиться с брокером. Для этого достаточно ввести в гугле что-то типа «сравнение брокеров» и анализировать информацию, главным образом, комиссии. Важно, чтобы информация была актуальной, т.к. условия брокеров постоянно меняются.

Привет всем! Сегодня хочу рассказать о преимуществе долгосрочного инвестирования и показать наглядно, как влияет время на рост акционерного капитала и дивидендную доходность. 

Многим хочется быстро разбогатеть на бирже, купив акций по низким ценам и продав их по высоким. Кажется, схема очень простая и справится с ней даже ребенок, но на деле такая стратегия ведет к проигрышу ни много ни мало 98% людей. 

Вся сложность в том, что люди смотрят на прошлый график и по нему хотят построить будущее движение цены. Хотя одно из главных правил инвестирования состоит в том, что прошлые результаты не могут гарантировать доходность в будущем. 

Люди покупают, думая, что это дно и получают второе дно в подарок, а чаще еще больше. В итоге не выдерживают, продают все с убытком и уходят с рынка. Это еще не самый худший вариант. Еще хуже, когда на такой риск идут, используя так называемые «плечи» — т.е. покупают акции в кредит. В этом случае даже небольшое изменение цены не в пользу инвестора приводит к потере всего капитала. 

В сегодняшнем посте я хотел бы обсудить тему прогнозирования на финансовых рынках и обратиться к мнению авторитетных источников. Но перед тем, как читать пост далее, поставьте ему лайк, т.к. я уверен, он его заслуживает.

Уверен, вам не раз встречались аналитические статьи со всевозможными прогнозами а-ля «Потенциал роста акций «Магнита» составляет 52% в перспективе года» или предположения известных людей, например, Сечина («Нефть по 150$ через 5 лет» в 2014 году перед обвалом) или даже Путина («Мировая экономика рухнет при сохранении цены на нефть $80» — октябрь 2014 г.).

Я разделяю мнение Нассима Талеба о том, что невозможно (или, по крайней мере, крайне трудно) прогнозировать что-либо на фондовом рынке относительно цен в будущем. Да и не только на фондовом рынке, а в целом будущее. В его книге «Черный лебедь» есть примечательный пример, иллюстрирующий сложность прогнозирования будущих событий.

Так вот в этом примере описано прогнозирование передвижения бильярдного шара по столу. Приведу цитату из книги:

«Если вы знаете все основные параметры покоящегося шара, можете рассчитать сопротивление поверхности стола и силу удара, то довольно просто определите, что случится при первом столкновении. Предсказать последствия второго удара будет труднее, но тоже возможно: придется лишь уточнить уже измеренные параметры. Но чем дальше, тем хуже: для корректного расчета девятого удара нужно учесть гравитационное воздействие тела, находящегося возле стола. А для расчета пятьдесят шестого удара в ваших вычислениях должны будут присутствовать все элементарные частицы Вселенной. Электрон на краю Вселенной, отделенный от нас 10 миллиардами световых лет, может оказать значимый эффект на результат. Помните о дополнительной трудности: нужно также принять во внимание все прогнозы относительно местоположения этих переменных в будущем. Чтобы предсказать движение бильярдного шара по столу, нужно знать динамику всей Вселенной, каждого атома!»

Переводя этот пример на финансовый лад, получается, что цены на активы зависят от множества причин: от банальных спекуляций до политических решений. И чем длиннее горизонт прогнозирования, тем больше становится неопределенностей.

Я изредка совершаю сделки с расчетом получения прибыли в краткосроке. Но я не ищу эти возможности специально, чтобы заработать, т.к. это невероятно трудно. Я лишь использую возможности, которые рынок сам дает. Вспомните, например, покупку Группы ПИК в прошлом году. Тогда один акционер просто продал свой пакет, отчего акция рухнула более чем на 10%, но это никак не влияло на хорошие тогда финансовые показателикомпании. Я купил в этот момент, акция восстановилась, и я продал. Просто факты, ничего более.

Поэтому в инвестициях нужно в первую очередь руководствоваться фактами, а не прогнозами аналитиков, а тем более политиков. И когда я читаю ленту новостей из финансовых рынков, мой мозг уже автоматом отбрасывает оценочные суждения и прогнозы всяких брокеров и т.п. и останавливается только на фактических данных.

А еще у меня есть блог в инстаграм:

www.instagram.com/long_term_investments/?hl=ru

Подписывайся, не пожалеешь :)

Добрый вечер!

Уже 8 апреля, а это значит, что скоро закончится прием налоговых деклараций – 30 апреля. По подаче декларации на возврат НДФЛ от внесенных на ИИС средств я уже писал недавно, сейчас только жду уведомление от налоговой.

Второй важный вопрос по декларированию доходов инвестора – самостоятельная уплата НДФЛ по дивидендам компаний, по которым ваш брокер не является налоговым агентом и не уплачивает налог 13% с дивидендов за вас. В этом случае дивиденды к вам на счет приходят неочищенными от налогов и вам самим нужно заплатить налог. Об этом будет сегодняшний пост.

Такая потребность часто возникает в случае, если компания зарегистрирована за рубежом или в оффшорных зонах. Лично мой брокер по ним не удерживает НДФЛ. Примеры таких компаний – Полиметалл, Русал, Яндекс.

Поэтому уточните лишний раз у своего брокера, удерживает ли он НДФЛ по дивидендам от этих компаний. Если нет, и вы об этом не будете знать, то вам могут начать начислять пени за неуплату налогов.

Конечно, часто налоговой пофиг на ваши копейки. Я, когда изучал эту тему, часто наталкивался на комментарии людей, которые все подали и оплатили налог как положено, но налоговая им все возвращала обратно, думая, что они уплатили излишний налог. Может потому, что это необычные пока для России декларации (в отличие от всяких имущественных и социальных) и операционисты ошибаются с ними. В любом случае, я предпочитаю не быть плохишом и делать все как надо, если нет путей добросовестной оптимизации налогов.

Итак, расскажу пошагово, как самостоятельно уплатить налог с дивидендов.

Это все делает онлайн на сайте Налог.ру. Как там зарегистрироваться и как получить электронную цифровую подпись здесь не буду описывать, т.к. писал уже в посте «Вычет по ИИС (тип А). Инструкция».

Сначала заходим в личный кабинет на сайте Налог.ру и выбираем «Жизненные ситуации» → «Подать декларацию 3-НДФЛ» → «Заполнить онлайн».

1. Вкладка «Данные» — отвечаем на 2 простых вопроса и жмем «Далее».

2. Вкладка «Доходы» — удаляем все лишние источники дохода в пределах РФ и выбираем «За пределами РФ» → «Добавить источник дохода» и заполняем данные о компании, стране ее регистрации. В графе «Вид дохода» выбираем 1010-дивиденды. В поле «Предоставить налоговый вычет» выбираем «Не предоставлять». Заполняем сумму дохода в валюте и дату начисления на брокерский счет (эту информацию смотрите в отчете брокера, предварительно запросив у него). Далее выбираем валюту, в которой пришли дивиденды (код доллара США — 840) и ставим галочку у «Определить курс автоматически», чтобы вручную не переводить доллары в рубли на дату поступления дивидендов. Жмем «Далее».

Всем привет!

В 16:10 по московскому времени было обращение Президента РФ В. Путина гражданам в связи со сложной ситуацией с пандемией коронавируса. Большая часть обращения была посвящена экономике, а некоторые вопросы коснулись инвесторов на финансовых рынках. Я думаю, это очень важно и об этом стоит написать сейчас.

Я пишу этот текст сразу после обращения Президента, поэтому глубоко еще не анализировал информацию. Все сейчас заняты «впитыванием» информации. Поэтому пишу факты без детального анализа, чтобы не привести ошибочную информацию.

Итак, по самым важным пунктам и пунктам, касающихся финансов (по соц. вопросам не привожу здесь):

1. Перенос даты голосования по поправкам в Конституцию с 22 апреля на более позднюю дату. Тут я подумал, что обращение просто посвящено очередной рекламе поправок, но я ошибся.

2. Объявление следующей недели нерабочей с сохранением заработной платы. Это не коснется здравоохранения, аптек, магазинов, финансовых структур, транспорта и органов власти (госслужащих). У меня возник вопрос: будет ли работать биржа, т.к. мне 31 марта нужно покупать акции на ИИС. Московская биржа относится к финансовым структурам, поэтому она будет работать. Уже вышла официальная информация.

3. Каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Если месячный доход должника сокращается на 30%, то он имеет право на приостановку обслуживания долга.

4. Для отраслей и предприятий наиболее затронутых сложившейся ситуацией (какие именно непонятно) дополнительные меры поддержки:
— для МСБ отсрочка по всем налогам (кроме НДС) и кредитам на 6 месяцев, для микропредприятий плюс ко всем еще и отсрочка по страховым взносам
— мораторий на заявления о банкротстве и взыскании долгов со стороны кредиторов на 6 месяцев

5. Снижение страховых взносов для МСБ с 30% до 15% на постоянной основе. Т.е. это не антикризисная мера, а стимулирование МСБ.

Теперь интересная и не очень приятная информация для инвесторов:

6. Введение налога на дивиденды, выводимые на зарубежные счета, в размере 15%. Для того, чтобы избегать двойного налогообложения, как и раньше нужно будет пописывать соглашения. Думаю, скорректируют форму W-8BEN. Хотя, полагаю среди подписчиков немного тех, кто выводит средства за пределы России.

7. Введение налога 13% на процентный доход от вкладов в банках и инвестиций в долговые ценные бумаги (облигации), если общий объём этих финансовых инструментов выше 1 млн. руб.

Самый неприятный и непонятный пункт – последний. Непонятно, что имеется в виду под «общим объемом». Это если один вклад больше 1 млн. руб. или налоговая как-то просуммирует все вклады и облигации на разных счетах и сделает вывод о превышении лимита. Неясно.

Сейчас вклады, муниципальные и корпоративные облигации (последние – только выпущенные после 01.01.2017 г.) не облагаются налогом, если их доходность не превышает ставку ЦБ +5%. Если доходность выше, чем ставка ЦБ + 5%, то процентный доход будет облагаться налогом в 35%. На ОФЗ это правило не действует вовсе.

Сейчас выходит так, что если мои активы в банках и облигациям превышают 1 млн. руб., то в любом случае я должен буду заплатить 13% от процентного дохода. В среднем это снизит доходность защитных активов на 1%.

Просто пока не совсем ясно, что имеется в виду под 1 млн. руб.: только один вид активов или это их сумма. Если последнее, то это очень плохо. Я бы даже назвал катастрофа для консервативных инвесторов. Это потеря целого процента доходности.

Подписывайся на мой Instagram, где я веду блог об инвестициях
instagram.com/long_term_investments