Учет расходов нашего домохозяйства я начал вести с начала 2022 года, еще будучи студентом. Немного позже самого старта создания СПФ.

К концу 2022 года была накоплена статистика, позволяющая вычислить среднемесячный уровень трат и отслеживать показатель накопленных месяцев жизни.

Считается просто: берется сумма активов на всех счетах и делится на актуальный среднемесячный расход нашей семьи за последний год.

Зачем их считать?

Сторонники FIRE ставят перед собой цель в накоплении месяцев / лет жизни, а не конкретного числа на счете, так как для правила 4%, важна именно единица времени.

Так вот, если взять статистику год к году (см. картинку), то получится, что наш среднегодовой темп накопления месяцев жизни, при средней норме сбережений за это время — 45,4%, составляет — 8,8 мес/г.

Мне стало интересно, как обстоят дела в этом вопросе у старших братьев-фаерщиков:

1. Роман Рагуля aka FIRE в России | Роман

Немного данных о герое (из того, что нашел):

1) Зарождение идеи (вклады) — 2015-2016. Возраст 25 лет.

4 года по пути FIRE: от энтузиазма к безразличию, или на что может рассчитывать обычный работяга из провинции, стремящийся к финансовой независимости в России.

В 2021 году, будучи студентом универа, я поставил перед собой цель — сформировать собственный мини-пенсионный фонд, способный покрывать базовые, повседневные расходы моей семьи.

Начитавшись умных статей и исследований пришел к выводу, что размер Собственного Пенсионного Фонда (СПФ) должен быть эквивалентен 25 годовым (300 месячным) расходам моей семьи, а лучшее место для формирования капитала — Фондовый Рынок.

К достижению цели по размеру капитала был добавлен дедлайн: создать СПФ до 40 лет — это и есть одна из ключевых особенностей FIRE (Financial Independence, Retire Early), стать финансово независимым как можно раньше.

Но и это не все, помимо целевой суммы и срока ее накопления, я добавил третье, на мой взгляд самое важное условие — не снижать качество жизни в настоящем, другими словами, удерживать разумный баланс между созданием СПФ и «жизнью сейчас».

Занес наконец данные по семейному бюджету за текущий год в отдельную информативную табличку и вот, что могу сказать:

📌 За 10 месяцев 2025 года потрачено 1,165 млн ₽
Это на 454 тыс руб больше чем за такой же период в 2024. Рост составил 64%, и здесь уже точно можно сказать, что такой значительный скачок в расходах вызван не столько инфляцией, сколько ростом потребления.

📌 Среднемесячный уровень расходов увеличился с 72 751₽ до 110 615₽
За год прирост составил 37 864₽, и это в расчете еще участвуют ноябрь и декабрь 2024 года, то есть ежемесячный прирост в 40к+ более чем реален по итогу 2025.

📌 Объем сбережений за текущий год составляет 59%
Это на 11% больше, чем за 10 месяцев предыдущего года. Несмотря на то, что расходы существенно увеличились, доходы тоже неплохо выросли.

📌 В среднем депозитные продукты (НС и вклады) приносили — 30,5к/мес
В отдельные месяцы процентные выплаты приносили больше 1/4 от общей суммы дохода. Спасибо высокому ключу и Эльвире Сахипзадовне.

📌 Появилось 2 новые категории расходов: «Красота» и «Блог»

В сентябре закрылись все вклады, открываемые летом под высокий процент, пришли первые выплаты по новому источнику пассивного дохода, а средняя сумма ежемесячных поступлений стала на уровне пенсий на Чукотке.

В настоящее время у меня имеются 3 источника пассивного дохода:

✅ Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам;

✅ Дивиденды по акциям;

✅ Купоны по облигациям.

Рассмотрим их поподробнее в разрезе сентября и года в целом.

Уже почти 4 года создаю мини-пенсионный фонд для своей семьи, который на горизонте до 15 лет должен будет покрывать наши базовые расходы. Так, за 3 квартал 2025 года, Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) был пополнен на рекордную сумму в 445 тысяч рублей.

Этот факт позволил портфелю покорить планку в 2 млн ₽, даже несмотря на то, что рынок перешел в фазу коррекции и достиг своих минимумов за 2025 год.

С предыдущего отчетаИндекс МосБиржи «выскочил» из коридора 2 700 — 2 900 п.п. пробив уровень 3 000 пунктов, во многом благодаря исторической встрече на Аляске, а затем на фоне ужесточения риторики США, а также непростой макроэкономической ситуации в РФ, стремительно пошел вниз, обновив дно в 2025 году.

Сумма инвестированных средств с начала года составляет 643 000₽ или в среднем 71,4к/мес. Причем, больше 2/3 этой суммы пришлось на июль-сентябрь.

Чем же стал знаменателен 3 квартал текущего года? — об этом дальше и пойдет речь.

Более 15 млрд евро получил международный депозитарий Euroclear в виде процентных доходов от инвестирования заблокированных российских активов с 2022 года по настоящее время.

Значительная часть этих доходов получена за счет нарушения прав частных инвесторов из России не находящихся под санкциями.

По годам доход от замороженных активов РФ распределен следующим образом:

2022 год — €821 млн;

2023 год — €4,4 млрд;

2024 год — €6,9 млрд;

6 мес 2025 года — €2,7 млрд.

То есть, за 3,5 года Euroclear заработал на активах россиян €14,821 млрд. Информации по процентным начислениям за 3 квартал 2025 года пока что нет, но я думаю всем понятно, что общая сумма дохода европейцев уже перешагнула отметку в €15 млрд.

Давайте прикинем масштабы дохода в отечественной валюте:

Средневзвешенный курс евро за период с 2022 по 30.09.2025 составил 89,9₽.

Доход Euroclear в руб: €15 млрд * 89,9₽ = 1 348 500 000 000₽ или 1,3485 трлн ₽.

Подобный доход международного депозитария сопровождается невыплатой дивидендов и купонов по ценным бумагам частным инвесторам из России.

Продолжаю цикл «карманных исследований» о России 21 века, сегодня поговорим о доступности жилья в РФ и узнаем, когда для россиян было лучшее время для покупки недвижимости, а также сколько лет жизни стоит однушка для среднестатистического гражданина России.

* Перед началом отмечу, что при исследовании использовались официальные данные приведенные на сайтах Росстата и ЕМИССа.

Для исследования были взяты следующие параметры:

1) Среднегодовая номинальная заработная плата в целом по РФ с 2000 по 2024 год;

2) Медианная заработная плата с 2019 по 2024, с 2000 по 2018 гг — рассчитал эмпирически на основе известных данных;

3) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в целом по России;

4) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в Москве.

Собственно почему взяты 2 вида зарплат? — все просто, нас интересует среднестатистический россиянин по уровню ЗП, средняя зарплата же сильно искажает реальное положение дел, но по ней есть все официальные данные.

В августе снял последние сливки с доходностей по депозитам, достойно закрыл летний дивидендный сезон и обзавелся новым источником пассивных выплат. Давайте по порядку.

В настоящее время у меня имеются 3 источника пассивного дохода:

✅ Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам;

✅ Дивиденды по акциям;

✅ Купоны по облигациям.

В августе добавил новый класс активов в наш Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) — облигации. Как говорится не прошло и 4 года :) Подробнее об этом поговорим в предстоящем инвестиционном отчете.

В  прошлый раз  мы с вами говорили об инфляции в России в первой четверти 21 века, тогда было зафиксировано, что ежегодно наши деньги обесцениваются на 9,55%, а сейчас заявляем, что люди стали богаче, но как?! — узнаете в настоящей статье.

* Перед началом отмечу, что при исследовании использовал данные приведенные на сайте Росстата и ЕМИССа. Также в исследовании учтена только официальная средняя зарплата, а медианная ЗП вычислена эмпирическим путем.

Все дело в увеличении официальной заработной платы россиян, не в номинальном значении, а в количестве товаров и услуг, которые можно на нее приобрести.

В уже упомянутом исследовании мы выяснили, что средний уровень зарплаты россиян с 2000 по 2024 гг вырос на 4 008% — с 2 223₽ до 89 069₽, но брать данный показатель за основу сейчас не совсем корректно, так как он чувствителен к экстремальным значениям в выборке.

Пример: У нас есть 5 людей с разным уровнем ЗП:

1) 30 000₽

2) 45 000₽

3) 50 000₽

4) 65 000₽

Июль стал рекордным месяцем по пришедшим дивидендам за все время инвестирования. Размер ежемесячных пассивных выплат стал эквивалентен 2 прожиточным минимумам в России.

В настоящее время у меня имеются 2 источника пассивного дохода:

• Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам;

• Дивиденды по акциям.

В ближайшее время к ним прибавится еще один способ получения пассивных выплат — купонный доход по облигациям.