⏳ 50 месяцев создаю Собственный Пенсионный Фонд

Декабрь знаменателен не только тем, что стал юбилейным месяцем в формировании СПФ, но и тем, что общая сумма инвестированных средств превысила 2 млн ₽.

Это произошло за счет финальных пополнений ИИС на общую сумму 69 000₽, что также позволило портфелю пробить исторический уровень в 2,3 млн ₽ прямо в канун Нового Года (сейчас уже немного откатились назад).

В декабре покупал акции из топ-25 компаний Индекса Мосбиржи, согласно своей равновзвешенной стратегии, а также валютные облигации. Посмотреть на сделки и портфель можно здесь: Собственный Пенсионный Фонд.

В честь круглой даты решил собрать несколько интересных фактов о СПФ:

🥕 За 50 месяцев создания СПФ инвестировано 2 066 000₽, то есть в среднем за месяц в пенсионные сбережения откладывается 41 320₽;

🥕 Структура СПФ: 64% — акции РФ, 21% — иностранные ЦБ, 15% — валютные облигации;

🥕 149 490₽ — общая сумма дивидендов и купонов, выплаченная за этот период;

🥕 Российская часть СПФ отстает от MCFTRR (Индекса МосБиржи полной доходности «нетто») на 2,69%;

🥕 За счет укрепления рубля в 2025 стоимость СПФ в валюте увеличилась практически в 2 раза — с 15 500$ до 29 000$, когда в ₽ рост составил всего 30%;

🥕 Сумма замороженных активов составляет 474 065₽ или 21% от стоимости портфеля;

🥕 Совокупная доходность СПФ — 8,08%, при этом среднегодовой уровень инфляции за это время ~ 8,5%.

———

Да, возможно результаты не самые лучшие, и, в настоящее время, инфляция каждый год понемногу отщепляет часть капитала, находящегося на Фондовом Рынке.

Однако, не забывайте, что сейчас мы пребываем в не самом лучшем таймлайне для рынка РФ — до исторических максимумов (IMOEX) еще более 55% роста. Колебание на 5% вверх, в моменте превратит отстающего в обгоняющего.

1) Накопленные месяцы жизни — для меня важна стоимость активов не в ₽ или $, а в единице времени. Из года в год эта метрика растет, в настоящее время накоплено 37 из 300;

2) Пассивный доход — каждый год этот показатель увеличивается более чем в 2 раза. Значимо также число его источников, у меня сейчас 3;

3) Уровень дохода — показатель на первый взгляд не связанный с инвестициями, но именно задача создать СПФ — мотивирует искать доп. источники дохода;

4) Уровень расходов — при увеличении пункта 3, умение контролировать величину расходов, может сыграть определяющую роль в достижении цели. Актуальный среднемесячный уровень расходов — 114 254₽;

5) Личная инфляция — показатель, позволяющий определить реальную доходность активов. Подсчитываю за 2025 год.

6) Объем сбережений — важен не столько рост, сколько стабильность удержания комфортной для жизни планки. В среднегодовом выражении наша норма сбережений = 45,6%.

Опираясь на эти ключевые показатели, я и определяю есть ли реальный прогресс в достижении цели или нет.

Результаты СПФ – Декабрь 2025
1. Общая сумма вложений: 2 066 000₽
2. Стоимость портфеля: 2 275 085₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 337 532₽
4. Суммарная прибыль в %: 16,3%
5. Общая сумма комиссий: 1 728,63₽
6. Время с момента начала инвестирования: 50 мес
7. Сумма, внесенная на ИИСы в 2025: 400 000₽ и 356 000₽

РЕЗУЛЬТАТЫ ПО ГОДАМ:
СПФ 1 год: t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: t.me/CaptainDiary/185
СПФ 4 года: t.me/CaptainDiary/268

С уважением, Captain — провожу интересные исследования и рассказываю о том, как создаю Собственный Пенсионный Фонд.