Предположим, что вы начали работу в 18 лет. Вы получаете всю жизнь среднюю зарплату. По советам в умных книжках откладываете по 10% от своего дохода и инвестируете их в индекс. Наши доходы растут примерно на уровень инфляции.

В прошлом посте мы рассчитали, что за последние 10 лет в среднем индекс приносит 15% годовых, а инфляция равна 7% годовых. Предположим, что так оно будет продолжаться и дальше. То есть реальная доходность у нас будет 8% годовых.

Через 10 лет инвестирования ваш пассивный доход будет всего лишь 10% от вашего активного дохода. Чтобы достичь пассивного дохода в размере вашей месячной зарплаты, нужно чуть больше 30 лет инвестирования. К пенсии будет неплохая прибавка. Или вы хотели выйти на отдых раньше?

Откладывая по 20% от дохода вы достигнете пассивного дохода через 25 лет, а откладывая по 30% — через 20 лет.

Только представьте, вы начали работать в 18 лет, каждый месяц откладываете по 30% от своего дохода и только в 38 лет вы сможете выйти на пассивный доход и больше не работать.

Самая первая ошибка, которую я вижу у многих кто собирается инвестировать — это завышенные ожидания.

Большинство новичков приходят в инвестирование после того, как видят, как какой-то актив вырос за год на десятки, а то и сотни процентов. Акции, криптовалюта, биржевые товары…

Хочется присоединиться к этому аттракциону щедрости. Ведь здесь можно так быстро стать богатым.

Графики кажутся таким простыми для понимания. Разве сложно купить что-то на дне, а потом продать на вершине? И так делать много раз.

На самом деле, лучшее, на что вы можете рассчитывать — это обгонять безрисковую ставку в 2 или 3 раза.

За последние 10 лет с 2015 по 2024 год индекс ММВБ с учётом дивидендов вырос на 297%. Это 14,8% годовых.

Инфляция за этот период составила 96,23%. В среднем по 7% в год. Обычно безрисковая ставка болтается на уровне инфляции.

Если вы станете профессионалом в этом деле, то возможно будете зарабатывать не 15%, как индекс, а целых 21% годовых.

Теперь посчитайте, какой капитал вам надо инвестировать, чтобы этих процентов вам хватило на жизнь.

Под стратегию Моментум у меня отведено 40% от портфеля. В дивидендной стратегии 40% от портфеля и в двух спекулятивных по 10%.

Среднегодовая стратегии Моментум за 10 лет 23,3%. У спекулятивных 33,7% и 51,8%. Но в спекулятивные не могу засунуть больше капитала, так как они торгуются на всю котлету без диверсификации внутри них. Дивидендная стратегия приносит 20-25% годовых.

За 10 лет: индекс MCFTR +262%, стратегия +712%.

Доходность по годам:

• 2013: индекс +6,32%, стратегия +10,59%
• 2014: индекс -1,84%, стратегия +11,84%
• 2015: индекс +32,28%, стратегия +28,1%
• 2016: индекс +32,78%, стратегия +60,58%
• 2017: индекс -0,19%, стратегия +16,05%
• 2018: индекс +18,54%, стратегия +27,75%
• 2019: индекс +39,09%, стратегия +23,75%
• 2020: индекс +14,83%, стратегия +48,91%
• 2021: индекс +21,79%, стратегия +58,85
• 2022: индекс -37,26%, стратегия -39,39%
• 2023: индекс +53,84%, стратегия +63,48%
• 2024: индекс +1,63%, стратегия -2,35%
• 2025: индекс +13,39%, стратегия +11,58%

Покупка СПБ Биржи по новой стратегии оказалось очень удачной. За 2 месяца акции выросли на 138%. Но в личном портфеле я сумел взять только 126%.

Перешёл в Совкомфлот на 10% от портфеля (1 миллион 200 тысяч). По нему сигнал был не такой красивый. Но я рад, что он был, так как уже было некомфортно держать СПБ Биржу. Терять такую большую прибыль было бы не приятно.

Совкомфлот скорее всего буду держать до конца месяца, так как при малейшем движении рынка вверх, в конце марта будут сигналы на покупку уже по другим акциям.

Кроме портфеля в Финам, купил Совкомфлот в стратегиях автоследования в Тинькофф Агрессивные_Дивиденды и X.

Телеграм: https://t.me/blog30mln

Фондовый рынок (+1844826)

Фондовый рынок: +1705206

Альфа Инвестиции: +101629

Финам: +29621

Тинькофф Инвестиции: +8370

Бизнес (+143258)

Бизнес 2: +139658

Вирусов-нет: +2600

Займы: +1000

Разное (+54695)

Блог: +40100

Автоследование: +14595

Краудлендинг (+4564)

Jetlend: +2385

Lendly: +2179

Кешбэк (+2398)

Tinkoff Black: +1038

Халва: +558

Озон: +540

Альфа-Карта: +264

Криптовалюты (-1592627)

Binance: -98536

KuCoin: -153309

Bybit: -171932

HTX: -202578

BitFinex: -966272

Доходы всего: +457114

Расходы: -48871

Чистая прибыль: +408243

• По дивидендной стратегии покупал OGKB. Взял и на основном счёте и в стратегии автоследования в Финам. В облигациях сейчас на 28% в основном портфеле.
• Акции SPBE за февраль выросли на 99%. Их в конце месяца продал и купил FLOT.
• В Альфе наконец-то сделал премиум. Только пока преимуществ особых не вижу. Да ещё и с тарифом брокерского счёта налажал. У меня стоял тариф с комиссией 0,3%, поменять забыл. Поэтому комиссии за сделки конские получились.

Я не являюсь чисто дивидендным инвестором. Дивидендная стратегия в моём портфеле занимает только 40%. Я закупаюсь дивидендными акциями на сильных коррекциях рынка, а остальное время свободные деньги хранятся в облигациях.

Для меня стабильность дивидендных выплат не самое главное. Я могу купить акцию, которая перестала платить дивиденды и из-за этого её цена упала. При возобновлении дивидендных выплат я заработаю и на росте цены и на дивидендах. Я даже создал специальную таблицу, которая помогает выбирать лучшие дивидендные акции для покупки.

В январе по дивидендной стратегии купил в основной портфель ОГК-2.

В стратегии автоследования тоже купил ОГК-2. Сейчас в портфеле присутствуют акции МТС, ОГК-2 и облигации. Акций 36%.

Акции буду распродавать после сильного роста и полностью переходить в облигации.

Наконец-то набрал 3 миллиона, чтобы получить премиум бесплатно. Набрал с небольшим запасом, так как если в какой-то из дней сумма на счёте снизится меньше 3 миллионов, то придётся платить за премиум.

Немного разочарован.

Я делал премиум в первую очередь из-за повышенного кешбэка и надеялся, что категории кешбэка будут более интересными, чем на обычной карте.

На сайте Альфа-Банка выходит такая реклама.

А по факту мне дали следующие категории на выбор.

Открыл позицию по СПБ Бирже 30 декабря 2024 года на 1 миллион рублей. На тот момент, учитывая положение дел, мне самому было страшновато покупать такое.

Но система — есть система. Раз был сигнал, то надо брать. Сразу под эту новую систему была открыта стратегия автоследования в Финам.

По последним данным Росстата средняя зарплата за ноябрь 2024 года — 86399 рубля.

На следующей диаграмме сколько средних зарплат я скопил.

Мой пассивный доход, если бы я вложил деньги под текущую ставку в 21% годовых составляет 438 тысяч рублей в месяц.

Продолжаю сидеть в коротких облигациях. Момент для входа ещё не настал, но присматриваюсь какие акции можно купить.

Среднегодовая доходность за 5,5 лет 34% годовых.

Финам

Тинькофф

За 12 месяцев я заработал по стратегии 14%. На данный момент рассматриваю для покупок MVID, VKCO. В прошлом месяце ещё рассматривал NVTK, но хотел бы взять его чуть ниже. Буду переходить в акции только, когда рынок развернётся вверх.