Кредиты и ипотека: что важно знать перед оформлением

Друзья, перед тем как взять кредит или ипотеку, важно правильно оценить свои финансовые возможности. Один из ключевых шагов — это расчет размера будущего платежа. Это поможет вам понять, насколько комфортно вам будет выплачивать кредит и не станет ли он непосильным бременем.

Как рассчитать платеж?

1. Выберите программу кредитования. Например, для ипотеки доступны такие программы:

— Семейная ипотека: ставка 6% годовых, срок до 30 лет.
— Дальневосточная и Арктическая ипотека, а также ипотека на новых территориях ставка 2% годовых
— Сельская ипотека: ставка 3% годовых, с определенными ограничениями.
— Ипотека на вторичном рынке: ставки от 18 до 23% годовых, в зависимости от банка, размера первоначального взноса и формы подтверждения дохода.

2. Используйте кредитный калькулятор. Вы можете найти его в приложении банка или через поисковую систему, например, Яндекс.

Пример расчета

Допустим, вы хотите взять ипотеку на вторичном рынке на сумму 5 миллионов рублей. Ориентировочный платеж составит около 95 тысяч рублей в месяц.

( Читать дальше )

Стоит ли досрочно гасить ипотеку, если планируется делать рефенанс в следующем году?
Исходим из логики, что зачем нам уменьшать срок, если в действующем банке не планируем оставаться?

Рубрика: Ваши вопросы, мои ответы

Получил отличный вопрос о рефинансировании ипотеки. Тема действительно важная и требует детального разбора.

1. Частичное досрочное погашение

Если у вас появилась возможность внести часть суммы для досрочного погашения ипотеки, делайте это немедленно. Все сложные формулы, которые предлагают блогеры, не имеют реального математического обоснования. Банк начисляет проценты на остаток задолженности каждый день. Чем быстрее вы уменьшите этот остаток, тем меньше переплатите банку.

2. Рефинансирование и досрочное погашение

Эти два процесса не связаны между собой. Вы можете сделать 100 досрочных погашений и спокойно провести рефинансирование через полгода, год или даже два. Наличие частичных досрочных погашений не влияет на возможность рефинансирования.

3. Как делать досрочное погашение?

Существует два варианта:

( Читать дальше )

С понедельника 29.09 АО «Россельхозбанк» Открывает приём заявок по программе «СЕЛЬСКАЯ ИПОТЕКА»🥳
*Ставка 3%*
*Сумма до 6 млн*
*ПВ от 30%*

👇В рамках новых условий программы введены категории клиентов которым будет доступна программа:

✔Работники предприятий АПК
✔Главы ИП ГКФХ (только сами главы) работники у ИП ГЛАВА КФХ не подходят.
✔Работники социальной сферы в структурах расположенных в области (учителя, врачи, детские воспитатели и т.д.)
✔Работники органов местного самоуправления области (администрации, комитеты образования, школы искусств)
✔Работники подведомственных Министерству сельского хозяйства организации (Аграрный университет, Агрохимслужбы итд)
✔Участники СВО их жены, либо вдовы участников СВО (рассмотрение заявок в ручном режиме, более длительный срок рассмотрения)

🔥Цели программы остаются прежними:
— Строительство дома
— Покупка готового дома сроком не старше 5 лет

Проверить Подходит ли вы под эту программу или нет Можно по ИНН вашего работодателя.

Ипотека по ставке 3% годовых при ключевой ставке 17.0!

( Читать дальше )

Совет директоров Банка России соберется на первое заседание в 2026 году в пятницу, 13 февраля. Это следует из календаря на сайте регулятора. Согласно опубликованной информации, на следующий год запланировано восемь заседаний по ключевой ставке.

Может это намек?))

Мол и ставка будет 13%. Что думаете?

#пятница #ключевая #кредит #юмор

Шикарная статья вышла в Коммерсант.

Даже не статья, а интервью с начальником управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгением Акимовым.

Из самого интересного:

1- Проблема с массовым походом граждан за освобождением от долгов даже в тех случаях, когда гражданам это не нужно.Когда граждане могли бы обслуживать свои долги и исполнять обязательства, но из-за навязчивой рекламы и под влиянием неких проводников в мир банкротства, которых называют «раздолжнители», граждане туда идут.

Понимаете? «Граждане могут обслуживать свои кредиты, но из-за рекламы идут в банкротство.»

2- Но когда раздолжнители убеждают человека, что проще списать долги, чем договариваться с кредитором, то в таком виде эта позиция вредна не только для банков, но и для всей экономики, потому что это формирует культуру неисполнения обязательств.

То есть сегодня человек получил кредит, а уже завтра ему позвонили и убедили пойти списать этот долг через судебное банкротство, а иногда даже предлагают набрать побольше кредитов в короткие сроки и потом идти все их списывать.

( Читать дальше )

Ситуация на рынке ипотеки: что происходит?

Друзья, сегодня обсудим последние события на рынке ипотеки в России. Начнем с главного игрока — Сбербанка, который, по разным оценкам, выдает до 80-85% всех ипотечных кредитов в стране. То, что происходит в Сбербанке, фактически отражает общую картину на рынке.

Рекордный спрос на ипотеку

За последние 10 дней Сбербанк буквально «лежит» под наплывом заявок. Поток заявок на ипотеку достиг рекордных значений за последние несколько лет. Это касается как первичного, так и вторичного рынка недвижимости. При ставке 17% годовых от Центрального банка, люди массово начали брать ипотеку. Даже при рабочей ставке в 20-22% годовых, спрос остается высоким.

Проблемы с регистрацией сделок

Из-за огромного количества заявок, даже Московский Росреестр не справляется с нагрузкой. Это приводит к задержкам и ошибкам в оформлении сделок.

Альфа-Банк и рынок ОФЗ

Альфа-Банк, один из лидеров по выдаче ипотеки, продлил акцию на быстрый выход на сделку. Однако, банк предупредил, что условия акции могут быть пересмотрены в любой момент из-за ухудшения ситуации на рынке ОФЗ. За последние 10 дней на рынке ОФЗ наблюдается падение цен на 10-12%, что указывает на изменение ожиданий крупных игроков относительно будущей ставки.

( Читать дальше )

Текущая ситуация на рынке кредитования: высокие ставки и риски

Последние заявления руководства Центрального банка и действия Минфина по повышению налогов, скорее всего, приведут к тому, что текущий уровень ставок на рынке кредитования останется с нами надолго. Это означает, что снижения ставок в ближайшее время ожидать не стоит.

Текущий уровень ставок

— Ипотека на вторичное жилье: крупные банки предлагают ставки в диапазоне 20-22% годовых. Некоторые банки предлагают условия с ставкой 18,5%, но это все равно очень высокие показатели.
— Кредиты наличными: средняя ставка составляет 30-35% годовых. Некоторые заемщики получают одобрение под 40-50%, в то время как другие — под 27%.

Также как видим на скрине очень высокая доля отказов сейчас на рынке кредитования физических лиц

Влияние на рынок

Текущие условия кредитования остаются жесткими, и размер платежей для многих людей остается непосильным. Это создает серьезные проблемы для рынка:

1. Накопление просроченных платежей: значительное количество людей, которые взяли кредиты 1-3 года назад, уже не могут их обслуживать. По разным данным, треть населения либо находится в текущих просрочках, либо вот-вот выйдет на просрочки.

( Читать дальше )

Что за магия в этом слове «аренда»?

Друзья, объясните мне, пожалуйста, что за магия кроется в этом слове «аренда»? Почему столько людей бросаются в этот бизнес, словно в омут с головой? Да, льготная ипотека на три года дала многим возможность влезть в этот «бизнес» с дешёвыми деньгами. Люди, называющие себя инвесторами, скупали студии и однушки под 5-6% годовых, чтобы потом сдавать их и получать доход. Но даже после того, как государство в декабре 2023 года ввело правило «одна льготная ипотека в одни руки», я, как брокер, вижу, что спрос на квартиры для сдачи в аренду не упал. Застройщики придумывают всё новые схемы, предлагая ставки в 3,5% на пару лет, чтобы люди могли зацепиться, а потом перейти на обычную ипотеку. И всё это ради того, чтобы купить эту «долбанную квартирку» и сдавать её, получая, на мой взгляд, совсем небольшие деньги. Конференции, риэлторы, брокеры – все расхваливают аренду как золотую жилу, как целый бизнес. Но я не понимаю! Может, кто-то объяснит?

Вот какие проблемы я вижу.

( Читать дальше )

Рассрочка от застройщика: мина замедленного действия или шанс?

Друзья, как мы уже все знаем, рассрочка от застройщиков активно работает последние два года. По разным данным, часть данных озвучивал Сбербанк недавно на большом мероприятии, до 50% продаж у застройщиков идёт через этот продукт — рассрочку.

Что такое рассрочка в простом понимании? Вы заключаете с застройщиком договор, по которому обязуетесь на момент сдачи объекта в эксплуатацию внести всю сумму. То есть либо вы вносите наличные, условно, через год, когда застройщик достроил свой дом, либо вы оформляете ипотеку.

Этот период, пока дом строится, вы внесли некую небольшую сумму, например, 10% от суммы, и каждый месяц вносите небольшую сумму. Плюс для тех, у кого сейчас деньги лежат на депозите, и они надеются, что через год, когда закончится срок депозита, той суммы, которая у них лежит, достаточно будет для того, чтобы оплатить застройщику. Хотя мне самому эта стратегия непонятна, потому что я мало встречал людей, у которых лежит на депозите по 8, по 10, по 15 миллионов, даже в крупных городах, чтобы этой суммой прийти и положить сразу застройщику для оплаты квартиры.

( Читать дальше )

Плохая кредитная история.

Друзья, самый популярный вопрос, который вы задаёте: «Работаете ли вы с плохой кредитной историей?»

Давайте разберёмся вместе.

Первое: Готовы ли вы сами работать со своей плохой кредитной историей? Это ключевой момент.

Что такое плохая кредитная история?

1. Текущие просрочки. Банки не дадут вам кредит или ипотеку с текущими просрочками. Это факт.
2. Кто закроет ваши просрочки? Я, как брокер, не закрою их за вас, но могу найти кредит под залог недвижимости на адекватных условиях. Это поможет закрыть долги с выгодой для вас.

Второе: Некорректная информация о ваших долгах в кредитной истории. Самостоятельно исправить это сложно, но с помощью брокера — реально.

Да, работаю с плохой кредитной историей!

Брокер — это как врач. Когда вы приходите к терапевту и спрашиваете: «А вы лечите больных?», он отвечает: «Конечно, лечу! Вот тебе направление на анализы.» В нашем случае — это проверка кредитной истории. Вы приносите результаты, я ставлю «диагноз» и даю рекомендации.

Важно: Если вы следуете рекомендациям, мы вместе приведём вашу кредитную историю в порядок. Если нет — извините, но без вашего участия ничего не получится.

( Читать дальше )