Как и для чего считать будущий платёж по кредиту или ипотеке

Кредиты и ипотека: что важно знать перед оформлением

Друзья, перед тем как взять кредит или ипотеку, важно правильно оценить свои финансовые возможности. Один из ключевых шагов — это расчет размера будущего платежа. Это поможет вам понять, насколько комфортно вам будет выплачивать кредит и не станет ли он непосильным бременем.

Как рассчитать платеж?

1. Выберите программу кредитования. Например, для ипотеки доступны такие программы:

— Семейная ипотека: ставка 6% годовых, срок до 30 лет.
— Дальневосточная и Арктическая ипотека, а также ипотека на новых территориях ставка 2% годовых
— Сельская ипотека: ставка 3% годовых, с определенными ограничениями.
— Ипотека на вторичном рынке: ставки от 18 до 23% годовых, в зависимости от банка, размера первоначального взноса и формы подтверждения дохода.

2. Используйте кредитный калькулятор. Вы можете найти его в приложении банка или через поисковую систему, например, Яндекс.

Пример расчета

Допустим, вы хотите взять ипотеку на вторичном рынке на сумму 5 миллионов рублей. Ориентировочный платеж составит около 95 тысяч рублей в месяц.

Что учитывает банк?

Когда вы подаете заявку, банк проверяет не только вашу кредитную историю, но и вашу платежеспособность. Если у вас уже есть текущие кредиты и карты, их сумма будет учтена при расчете. Например, если ваш доход составляет 200 тысяч рублей, а текущая нагрузка по кредитам — 50 тысяч рублей, то при добавлении платежа по ипотеке в 95 тысяч рублей, общая нагрузка составит 145 тысяч рублей. В этом случае банк может отказать в кредите.

Ограничения Центрального банка

И самое главное, все игры нашего Центрального банка, то есть ограничения, те самые макропруденциальные ограничения, которые он вводит последние год-полтора, строятся именно вокруг этого показателя долговой нагрузки. Что имеется в виду? Что ваш платеж, совокупный по будущей ипотеке и по текущим кредитам, должен быть не более 50% вашего дохода. И все ограничения ЦБ направлены на это, чтобы у вас была возможность, грубо говоря, платить кредит и ипотеку. Это не связано со ставкой по кредитам и так далее. Все ограничения, повторяю, строятся сейчас у Центрального банка вокругпоказателя долговойнагрузки, и они будут ужесточаться. Люди с показателем долговой нагрузки 60-70-80% и выше, а таких сейчас очень и очень много, будут уходить в стоп, они не смогут взять кредит.

Заключение

Перед подачей заявки на кредит или ипотеку, обязательно рассчитайте размер будущего платежа. Это поможет вам избежать неприятных сюрпризов и сделать осознанный выбор. Если информация была полезной, поставьте лайк!

#кредиты #ипотека #финансовыйсовет #долговаянагрузка #ЦБ #макропруденциальныеограничения