Блог им. ProstoPROlife

5 простых шагов на пути к финансовой независимости: Накапливаем миллионы рублей постепенно | Часть 2

В первой части повествования рассказал про основу накопления миллионов рублей — формирование и учёт семейного бюджета. Расход, доход. Без чёткого понимания куда и сколько уходит наших денег, не получится накопить капитал, способный обеспечить безбедное существование.

С первым шагом разобрались. Завели табличку в иксель или скачали приложение на телефон. Что теперь? Куда двигаться дальше? Сегодня пора приступить ко второй части на пути финансовой независимости.

Шаг 2. Закрыть долги и потребительские кредиты

5 простых шагов на пути к финансовой независимости: Накапливаем миллионы рублей постепенно | Часть 2

Определив «чёрные» финансовые дыры Вы наверняка обнаружите, что значительную часть Ваших расходов составляют кредиты и долги. И я не говорю об ипотечном кредитовании, именно потребительские кредиты и долги друзьям/родственникам.

По официальной статистике более половины россиян имеют хотя бы один потребительский кредит. Но и велика доля тех, у кого два, три и более кредитов. Я уже молчу про «расчехлённые» кредитные карты, на которых можно и зарабатывать. Но об этом в других статьях.

Сегодня разберу как погасить все кредиты на примере собственного опыта. Начало 2022 года, на моём брокерском счету болтается сумма около 150К рублей, а за плечами 120К долгов. Должен банкам, родственникам. Тогда я начал полностью менять свою жизнь, изменив подход к тратам.

Моей мечтой стало накопление капитала, позволившему бы мне не работать «на дядю». Делать что хочу и когда хочу. И я начал постепенно избавляться от долгов. Так за 5 месяцев полностью рассчитался со всеми кредиторами, отдав всё до копейки.

Кредит — это зеркальная сторона инвестиций. Если на инвестициях ты получаешь процент в виде, например, дивидендов, то в кредитах ты уже платишь этот самый процент. Мы, объекты инвестирования для банков.

И когда мои кредиты были погашены, то освободившиеся денежные средства перенаправил в инвестирование. Тем самым, перешагнув за зеркальную грань кредитного плеча. Теперь уже я выступаю в роли банка, получая свой процентик в плюс семейного бюджета.

Как погасить все долги?

5 простых шагов на пути к финансовой независимости: Накапливаем миллионы рублей постепенно | Часть 2

Классическая теория инвестирования предлагает нам первым делом расплатиться по всем долгам, а уже после накапливать капитал. Равнозначные суммы кредита и инвестиционных продуктов под 10% годовых дадут нам в сумме доходность 0%. Но если кредита нет, а деньги переложены на брокерские счета, то в этом случае доходность повышается на порядок — сразу с 0% до 10% и более.

Погасить кредит, если он один, не составит труда, если приложить усилия и желание. Меньше тратим, больше заносим банку. Всё. Но что делать, если кредитов несколько. Как быть в этом случае? Ниже несколько подходов к погашению кредитов.

Долой мелкий кредит

В первую очередь направляем все усилия и свободные средства на кредит с самым маленьким остатком, но при этом не забываем совершать обязательные ежемесячные платежи по другим обязательствам. Здесь работает психологический принцип. Погасили один кредитик и сразу станет легче.

Долой кредит с самой высокой процентной ставкой

Та история, которая тянет больше всего денег. Заносим на погашение кредита больше чем ежемесячный платёж, уменьшая основной долг. Уменьшать срок или ежемесячный платёж — выбор каждого, я всегда выбирал уменьшение платежа, мне было важно платить меньше в моменте. Расплатившись с кредитом, переходим к следующему по «высоте» ставки.

Вносим на досрочное погашение сумму, на которую уменьшился ежемесячный платёж

Способ подойдёт в том случае, если выбрали опцию уменьшение ежемесячного платежа. Каждый раз за основу берём правило, что ежемесячный платёж остаётся неизменным, хотя платёж то с каждым месяцем уменьшается. Эту разницу и заносим сверху, ускоряя процесс погашения долга.

Рефинансирование кредитов

Способ не всегда действенный, если Вы закредитованы по самые уши, то банки вероятно откажут в этой услуге. Но попытка не пытка. На «войне» все методы хороши. Пробуем закидывать заявки в банки, вдруг одобрят рефинансирование на «более выгодных» условиях. Далее переоформление долга и применяем принципы, упомянутые выше.

Заключение

5 простых шагов на пути к финансовой независимости: Накапливаем миллионы рублей постепенно | Часть 2

С кредитами и долгами нужно бороться. Да, кредиты бывают и «полезными», если речь идёт о бизнесе или ипотеке по привлекательной ставке, но зачастую кредиты тянут наше финансовое благополучие якорем неплатёжеспособности на дно.

Пока работаем, здоровы и полны сил, мы уверены, что море долгов по колено и легко справимся с ежемесячными обязательствами. Но это далеко не так. Любой жизненный нежданчик, перечеркнёт эту самоуверенность на раз.

Превратите свои долги в свои доходы. Перешагните на светлую финансовую сторону. Если Вы, как и я, мечтаете о пассивном доходе, то с кредитами Вам точно не по пути. И с этого момента перестаньте брать новые финансовые обязательства. Повремените. Расплатитесь по долгам. Поживите свободно, а уже потом решите нужна ли Вам жизнь в долг?

Вот мы и разобрали второй шаг на пути к финансовой независимости, если у Вас остались вопросы, то оставляйте их в комментариях, с радостью на них отвечу. Продолжение следует...

На этом всё. Всем профит💸, а с Вас лайки ❤ и подписка ✅

Телеграм — Лучший канал в Телеграм о пути к финансовой независимости 🔥

Мой портфель — Все мои инвестиционные инструменты 💸📈

Пульс Тинькофф — Моя страничка в Тинькоффском Пульсе, статьи постоянно попадают в ТОП 📈

★1
22 комментария
Что, реально бывают люди которые не знают что у них есть кредиты?
avatar
Bablos, бывают. Про них обычно в Человек и закон показывают.
avatar
Уже давно кредитую сам себя
У себя занимаю на что либо
И себе и возвращаю с процентами
avatar
Снежко, 

avatar
Снежко, очень интересная стратегия
avatar
 спасибо вам, сударь, что поучаете, как избавляться от рабства и встать на путь туземуна
храни вас великая котлета, пусть тренд чудотворец охраняет ваши инвестиции
avatar
igotosochi, и вам дай Греф здоровья. Пусть Костин охраняет ваш дом, а Силуанов с Сахипзадовной берегут ваш сон.
avatar
igotosochi,
Да пребудет с нами сила сложного процента
avatar
Зачем ты их учшь быть умными? Ты понимаешь, что из-за тебя акционеры финансового сектора бабки теряют?!!!😁
avatar
BOUGHT FORGOT, кого? Все и так всё знают, я лишь лью воду и призываю всех в свою телегу. Только и всего))
avatar

С кредитами и долгами нужно бороться. Да, кредиты бывают и «полезными», если речь идёт о бизнесе или ипотеке по привлекательной ставке, но зачастую кредиты тянут наше финансовое благополучие якорем неплатёжеспособности на дно


Сказал бы, что это инфоцыганщина, объяснение того, что вода мокрая. Но сколько же людей эту простую мысль не понимают. Еще хорошо, если человек осознает, что кредит есть зло, но все равно берет. Как пиццу — вредно, конечно, но очень хочется. У каждого в ад своя дорога.

 

Но ведь пол-Рунета забито рассуждениями, в стиле "кредит это инструмент, которым надо уметь пользоваться. Я пользуюсь кредитной картой беспроцентный период, вовремя гашу и ничего не теряю!" Спрашивается, на хера ж ты пользуешься, если у тебя с деньгами все ОК? "Потому что кредитная история улучшается!" Как будто это какая-то ачивка в игре. Т.е. люди понимают, что банки навязывают кредиты потому, что это им (банкам) это выгодно. Но каждый уверен, что это лохи банку прибыль делают. А он-то всегда на2.71бет систему.

avatar
Karkoon, совершенно верно. Также и с похудением. Все знают, как худеть, но 90% людей не худеют. Парадокс.
avatar

ПростоPROжизнь, на счет похудения ты попал прямо в точку. Виртуоз, чисто, Паганини :).

 

Я сам в 7-12 лет по спринту входил в «десятку» лучших по параллели  (6 классов по 30-40 учеников) надежно. Чаще в «пятерку». А к 14 разъелся, весил 90 кг, ни разу подтянуться не мог. Так унизительно… Но беда в том, что всякие мамки-няньки не пытались меня как-то ограничить, научить. А все 3.14здели: «Ну ты сейчас муз. школу закончишь, а там займешься спортом» или «Да девочкам пухлые еще больше нравятся» итд. И мог наблюдать это на примере своей дочки, которую я пропагандой, примером, убеждением затаскивал в спортзал, а супруга, две бабушки, один дедушка, один прадедушка тащили в кухню и на подушки. «Ой, ну не надо так уставать», «Да уж ладно, выходные, можно блинчики поесть», «То, что утром съел, все за день сожжется, бери, доча, пятый бутерброд с салом, не слушай папу!»

 

Парадокс не в том, что люди жрут (пьют, тратят, играют) в ущерб себе. Это, как раз, норма. Парадокс в том, что их это чуть ли не принуждают делать. И ладно бы реклама, это понятно. Но ведь и просто случайные люди навяливают идею «Жить с долгами это круто!» И даже те, кто, казалось бы, должен быть за тебя, родители, деды-бабки, родственники, друзья — ту же хуйню морозят. «Ты просто научись кредитами пользоваться, ничего терять не будешь». А тот, кто в жизни ни одного кредита не взял — что он потерял??

 

Ладно ) Че-то я разошелся

 

avatar
Karkoon, Он потерял КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ. Но мы не понимаем, ведь это - СОВСЕМ ДРУГОЕ😏 Так похудел по итогу или нет?
avatar
шаг 2: +
avatar
AntiKit, это успех
avatar
Ну вот у меня допустим есть кредит под 15.4 годовых. взял в рублях кредит, купил наличный доллар в том году по 65 рублей. сижу до сих пор, будет выше 120 в следующем году — продам. Процент по кредиту до сих с лихвой покрывался падением рубля к доллару. Мне этот кредит не следовало закрывать как минимум до сегодняшнего дня. Так что не всегда кредит это плохо))
Александр Свириденко, когда спекуляция закончится можно хвастаться, а пока всё ещё есть шанс, что сдашь не по 120, а по 12. И принудительно.
avatar
xSVPx, смешно) на крайняк за бугор сгоняю и вещей накуплю)
Александр Свириденко, оборжаться просто. Вам двадцать что-ли. С чем и как вы собрались в этом раскладе выезжать :)?
Знаете сколько лет раньше за такое давали?
avatar
xSVPx, как раньше не будет уже, успокойтесь) даже в СССР баксы ходили. 
Александр Свириденко, ходили конечно, но не у всех долго, кое кому пришлось отсидеть...
Блажен, кто верует.
В самой свободной стране мира ещё не так давно полупринудительно собрали все золото.
Собрать в РФ все баксы вообще не проблема, совершенно. Захотят — сделают.

Инвестиции — это не про веру. Это про оценки рисков…
avatar

теги блога ПростоPROжизнь

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн