На пенсию в 68.6 лет

Пришло время расплаты по пенсионным взносам.

Я ИП с патентом на розничную торговлю.

За год я обязан оплатить:

Страховая часть пенсии: 26545р.

Обязательное медицинское страхование: 5840р.

Всего: 32385р.

Решил посчитать прибыльность, точнее убыточность данного вложения. Я, ведь, трейдер любитель. Люблю всё считать и, иногда, результаты удивляют.

Предположим, что пенсия и взносы будут индексироваться, средняя продолжительность жизни не изменится, а пенсионная реформа вошла в полную силу.

Стаж возьму максимальный: 65-18=47 лет

Страховая часть пенсии за весь стаж: 26545*47=1 247 615р.

Обязательное медицинское страхование за весь стаж: 5840*47=274 480р.

Пенсия, которая будет выплачиваться за месяц: 10700р.

Пенсия, которая будет выплачиваться за год: 10700*12=128 400р.

Средняя продолжительность жизни мужчин: 68.6 лет

Срок жизни после пенсии: 68.6-65=3.6 лет

Есть вводные параметры, осталось посчитать «прибыльность».

Сколько пенсионер вернёт из вложений: 128 400*3.6=462 240р.

Прибыльность вложений: 462240/1247615*100-100=-62.95%

Хорошо, я ИП, т.е. сам должен накопить на пенсию. Тогда, посмотрим, как выглядит расчёт для рабочего. Рабочий будет провинциальный, из обычной российской дыры. Некоторые параметры остаются теми же.

Заработная плата начисленная (без НДФЛ) в мес.: 35 000р.

Заработная плата на руки (с НДФЛ) в мес.: 35000-35000*0.13=30 450р.

Страховая часть пенсии (платит работодатель) в мес.: 35000*0.22=7 700р.

Обязательное медицинское страхование (платит работодатель) в мес.: 35000*0.051=1 785р.

Фонд социального страхования (платит работодатель) в мес.: 35000*0.029=1 015р.

Заработная плата без взносов (теоретически, сколько заплатил бы работодатель): 35000+7700+1785+1015=45500р.

Т.е. работник получает в (45500/30450=1.49) полтора раза меньше, чем заработал. Но сейчас не об этом.

Нас интересуют 7 700р., выплачиваемые работодателем из вашего кармана. Кстати, многие думают, что пенсию обеспечивает государство. :)

Страховая часть пенсии за весь стаж: 7700*12*47=4 342 800р.

Пенсия, которая будет выплачиваться с учётом балов за месяц: 13 900р.

Пенсия, которая будет выплачиваться за год: 13900*12=166 800р.

Сколько пенсионер вернёт из вложений: 166 800*3.6=600 480р.

Прибыльность вложений: 600480/4342800*100-100=-86.17%

Если предприниматель потерял почти 63% от вложений, то рабочий ещё больше, целых 86%. У рабочего ещё за весь стаж заберут:

ОМС 1 006 740р. (мужики, кстати редко пользуются мед. услугами);

ФСС 572 460р. (это на больничные, причём первые три дня оплачивает работодатель из своего вашего кармана).

Понятно, что рабочий находится на вершине прогрессивной шкалы налогообложения на бедность, поэтому ожидаемо, что с него трясут больше, чем с предпринимателя. Например, директор компании, может платить ещё меньшую долю прибыли в виде налогов, чем предприниматель. А олигарх вообще не будет платить налоги, т.к. его прибыль будет в офшоре. Ещё предприниматель и директор будут жить дольше, т.к. у них больше времени и денег на своё здоровье.

Ради интереса заглянул в пенсионные карманы слабого пола.

Средняя продолжительность жизни женщин: 78.5 лет

Срок жизни после пенсии: 78.5-60=18.5 лет

Да, женщины живут дольше на 10 лет, выходят на пенсию раньше на 5 лет. Поэтому живут на 15 лет дольше после пенсии.

И так, женщина предприниматель.

Их мало, примерно 27% от всех предпринимателей. Платит она так же, как и мужчина. Быть может, как-то проявляется декретный отпуск, но солдат спит, служба идёт, а женщина рожает, стаж добавляется.

Стаж возьму максимальный: 60-18=42 лет

Страховая часть пенсии за весь стаж: 26545*42=1 114 890р.

Пенсия, которая будет выплачиваться за месяц: 10 700р.

Пенсия, которая будет выплачиваться за год: 10700*12=128 400р.

Сколько пенсионерка вернёт из вложений: 128 400*18.5=2 375 400р.

Прибыльность вложений: 2375400/1114890*100-100=113.06%

Если для мужчины предпринимателя пенсионная система убыточна на 63%, то для женщины она прибыльна на целых 113%! Честно говоря, до расчёта не ожидал такой разницы. А особенно, что в среднем, система убыточна для государства в разрезе мелких предпринимателей (113 – 63) на 50%.

Теперь посмотрим на женщину рабочую.

Зарплата женщин в России, в среднем, на 30% ниже, чем у мужчин.

Заработная плата начисленная (без НДФЛ) в мес.: 35000*0.7=24 500р.

Заработная плата на руки (с НДФЛ) в мес.: 24500-24500*0.13=21 315р.

Страховая часть пенсии (платит работодатель) в мес.: 24500*0.22=5 390р.

Обязательное медицинское страхование (платит работодатель) в мес.: 24500*0.051=1 249.5р.

Фонд социального страхования (платит работодатель) в мес.: 24500*0.029=710.5р.

Заработная плата без взносов (теоретически, сколько заплатил бы работодатель на руки без государственных платежей): 24500+5390+1249.5+710.5=31850р.

Страховая часть пенсии за весь стаж: 5390*12*47=3 039 960р.

Пенсия, которая будет выплачиваться с учётом балов за месяц: 11 600р.

Пенсия, которая будет выплачиваться за год: 11600*12=139 200р.

Сколько пенсионерка вернёт из вложений: 139200*18.5=2 575 200р.

Прибыльность вложений: 2575200/3039960*100-100=-15.28%

Женщины рабочие оказались в менее выгодном положении, чем женщины предприниматели: -15% vs +113%. Здесь и государство не в убытке, ведь рабочих женщин больше, чем предпринимательниц.

Итоговая таблица доходности пенсионных инвестиций.

Мужчина рабочий: -86.17%

Мужчина предприниматель: -63%

Женщина рабочий: -15%

Женщина предприниматель: +113%

Из таблицы видно, что мужчина всю жизнь оплачивает пенсию для женщин. Государство тоже берёт свою долю. Если мужчине придётся развестись с женщиной, родившей ему ребёнка, он обязан отдать половину нажитого во время присутствия жены. При этом, жена может не вкладывать никаких усилий для накопления нажитого,  нигде не работать и просто тратить деньги мужа. Очевидно, что мужчина, а особенно мужчина рабочий самая уязвимая финансово категория. В данной статье не рассматриваются многие другие категории. Например, мужчина военный, ушедший в 45 лет на пенсию. Я рассмотрел, только интересные мне категории и самые распространённые.

Статья не содержит экстремизма и сексизма. Она не призывает выходить на улицу и требовать выхода на пенсию всем мужчинам в 50 лет. Не призывает отыскивать женщин-предпринимательниц и мочить их, чтоб мужикам досталось больше пенсии. Основная идея мотивационная. В том, чтобы мужики не дохли в 68.6, а жили лет до 85-ти. А, главное, имели свою заначку на старость.

 
Небольшой бонус для задуматься. Позавчера отдыхал с друзьями (не курящими и не женатыми) в небольшом пабе на требьюте В. Цоя. Основная возрастная категория мужчины 30-40 лет и девушки 20-30 лет. В течение концерта каждые пять минут выбегали разные девушки покурить, а мужчины сидели, смотрели концерт (т.е. не курящие). Нам понравилась шустрая официантка, но после уличения в курении была отправлена в black list. Для нашей категории 30-40 лет и так количественная проблема с невестами. Невесты 20-30 лет рождены в демографической яме, т.е. родились в 90-х, когда вообще боялись рожать. А мы мужчины 30-40 лет в ещё сытых восьмидесятых. И получилось, что на 10 девчонок по статистике 20 ребят. Вот такая статистика…