Зарплатная психология людей или как организовать ежемесячные поступления с рынка

Я изучил фондовый рынок. Оказалось, что те же дивиденды обычно платят 1-2 раза в год, купоны по облигациям — 2-4 раза в год. Пришлось принять это как данность и получать деньги не чаще, чем раз в квартал.

Сначала я боролся с этим дискомфортом. Потом понял, что это сидит во мне на уровне прошивки. Комфорт и стабильность — очень важные потребности человека. Они позволяют спать спокойно почти в любые времена.

Меня не устраивало текущее положение дел, и я начал искать выход. Оказалось, что почти любой инструмент на рынке можно приспособить под нужды ежемесячных поступлений.

Облигации

Платят 2 раза в год в определенные месяцы. Эти месяцы разные. Я обнаружил возможность собрать портфель из 4-6 бумаг. 

“Лесенка” на примере ОФЗ:

• октябрь — апрель

• ноябрь — май

• декабрь — июнь

• январь — июль

• февраль — август

• март — сентябрь

Я стараюсь использовать короткие облигации. Так уж получилось, что в некоторые месяцы нет погашений нужных мне эмитентов.

Выход, опять таки, нашелся. Это короткие муниципальные облигации. Вероятность дефолта по ним минимальна. Платят 4 раза в год. Их тоже можно использовать в данной “лесенке”.

Акции

Российские акции. Платят раз в год. Но есть много эмитентов, которые платят промежуточные дивиденды. Кроме того, дивидендный сезон растянут во времени. Выплаты идут в разные месяцы. Если у вас диверсифицированный портфель, то есть возможность построить комбинацию из акций и облигаций. 

Пример:

• январь — дивиденды

• февраль — купоны

• март — купоны

• апрель — купоны

• май — дивиденды

• июнь — дивиденды

• июль — дивиденды

• август — дивиденды

• сентябрь — купоны

• октябрь — дивиденды

• ноябрь — купоны

• декабрь — дивиденды

Американские акции. Многие платят раз в квартал. Здесь очень просто построить аналогичную с облигациями “лесенку”.

Депозиты

Еще один прекрасный инструмент — депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Если мне не изменяет память, появился он сравнительно недавно. Посмотреть предложения банков можно тут 

Как видите, доходность часто совпадает с доходностью облигаций. В некоторых банках доступно частичное снятие. 

Лично мне этот инструмент не очень подходит. Для больших сумм приходится заморачиваться со вкладами в разных банках, чтобы подпадать под страховку АСВ.

ETF

Здесь выбор огромен. Фонды акций, фонды облигаций, фонды недвижимости. Все американские ETF по закону обязаны платить дивиденды. И платят они чаще всего ежемесячно. Для удобства сделал табличку с примерами:

Есть еще несколько важных бонусов:

1. Зарплатная психология позволяет быстрее ощутить прелести фондового рынка. Например, у вас есть накопления в 1.000.000 рублей. Или машина, которую можно продать за несколько сотен тысяч рублей. Вы переводите этот капитал в финансовые инструменты и почти немедленно начинаете получать дополнительную зарплату. Эти поступления небольшие, всего несколько тысяч рублей в месяц. Но они греют душу. И позволяют выработать финансовую дисциплину. Результат виден уже здесь и сейчас.

2. Еще один плюс ежемесячных поступлений. Природа сложного процента устроена так, что чем чаще вы пополняете счет, тем это выгоднее. Ежемесячные реинвестирование купонов и дивидендов позволяет ускорить этот эффект.

3. Следующий бонус — устойчивость к просадкам. Вам становится плевать на колебания рынка. Вы знаете, что раз в месяц на ваш счет поступит определенная сумма, часто заранее известная. И вы легко пересиживаете любые коррекции рынка.

4. И напоследок, маленький лайфхак. Если ваши активы распределены по разным инструментам, то у вас появляется возможность получать выплаты не раз в месяц, а несколько раз.