Моя доходность в краудлендинге

Меня давно просили написать пост про краудлендинг. И меня сейчас стал волновать следующий вопрос. А как правильно считать доходность вложений?

Я сейчас инвестирую только в займы под залог недвижимости или в займы с гарантированным доходом. И я считал эти займы почти безрисковыми… до последних событий с Lendly.

Кто не в курсе у Lendly была подконтрольная компания Равига, которая выдавала займы под залог ипотечных закладных. А сейчас выяснилось, что эти закладные были фейковыми, а деньги себе в карман клал директор Равиги.

Так вот, инвестируя в займы под залог недвижимости, я рассчитываю, что платформа берёт на себя все судебные расходы по взысканию долга. А так как Равига подконтрольна Lendly по моим внутренним ощущениям Lendly должна нести ответственность за действия Равиги. Я думаю такие ощущения при инвестиции в эти займы были не только у меня. Тем более, когда компания позиционирует эти займы как сверхнадёжные.

А в итоге Lendly не только не хочет брать на себя ответственность за эти убытки, но и говорит инвесторам, что судебные расходы слишком велики и они на них тратиться не будут. А кто хочет — может дать деньги на госпошлину и тогда Lendly займутся судами.

В общем из-за всей этой истории я начал задумываться о том, как правильно считать доходность.

Я буду считать два варианта. Первый с вычетом всех просрочек 90+ дней. На него я буду смотреть принимая решение добавлять ли новые деньги в данную платформу. Если доходность меня не будет устраивать, то я не только не буду добавлять туда деньги, но и начну постепенно выводить по мере погашения займов.

Во втором варианте я просрочку буду убирать из портфеля через 3 года. Этот вариант буду использовать для подсчёта текущих активов.

Доходность с вычетом всех просрочек 90+ дней:

• Lender-Invest — 23,5% годовых (1 год и 6 месяцев)
• Vdelo — 22,8% годовых (6 месяцев)
• Potok — 20,5% годовых (1 год и 4 месяца)
• Jetlend — 8,2% годовых (5 лет и 9 месяцев)
• Lendly — 6,3% годовых (3 года и 2 месяца)
• Smally — -79,4% годовых (1 год)

Доходность без вычета просрочек:

• Smally — 29,9% годовых (1 год)
• Lender-Invest — 23,5% годовых (1 год и 6 месяцев)
• Vdelo — 22,8% годовых (6 месяцев)
• Potok — 20,5% годовых (1 год и 4 месяца)
• Lendly — 16,7% годовых (3 года и 2 месяца)
• Jetlend — 8,2% годовых (5 лет и 9 месяцев)

Доходность в Lendly до ситуации с Равигой я считал как 16,7% годовых. И из-за того что Lendly не берут на себя обязательство по выплате долга Равиги доходность падает до уровня ниже инфляции и инвестиции в эту платформу для меня просто теряют смысл. Эту платформу я считал лучшей среди остальных, а теперь полностью вывожу от туда деньги из-за такой политики руководства.

В Vdelo и Lender-Invest пока что ни одной просрочки. В Smally есть одна, но по тому займу уже в который раз проходят выплаты после длительной просрочки.

Я уже начал отказываться от Потока, по факту он не сильно отстаёт от лидеров.

В планах в октябре-ноябре у меня было увеличивать вложения в Smally и Lendly. Сейчас думаю, что возможно вложу в Smally, но только после закрытия просрочки на этой платформе. А при выводе денег с Lendly, Потока и Jetlend возможно буду пробовать новые краудлендинговые платформы, о которых обязательно напишу.

Телеграм: На пути к 30 миллионам!