Мошеннику — 2 минуты. Банку и полиции — несколько дней. А кто вообще нас защищает?

Продолжение моей истории о том, как меня развели на 60 320 рублей при покупке зимней резины.

Кто не читал первую часть: заказал колёса в интернет-магазине, оплатил их, а потом обнаружил, что деньги ушли не юрлицу, указанному на сайте, а физическому лицу на счёт в банке. Причём операция вообще прошла как «пополнение счета».
Более подробно я описал в предыдущем посте: https://smart-lab.ru/my/marinbizness/

Когда я понял, что, похоже, плакали и мои колёса, и мои 60 тысяч, решил хотя бы попытаться спасти деньги.

И вот тут началось самое интересное.

«Меня только что обманули. Остановите деньги!»

Практически сразу снова пишу в банк.

Причём написал не просто:

«Я передумал, верните мне перевод».

Я подробно описал ситуацию и прямо попросил:

зафиксировать операцию как совершённую в результате мошеннических действий, приостановить её, если это ещё возможно, принять меры по блокировке/возврату денег и сообщить мне номер обращения.

Вот что я написал банку:

Обратите внимание на последнюю фразу:

«Прошу рассмотреть обращение в срочном порядке, поскольку существует риск вывода денежных средств со счета получателя».

То есть я не пришёл через месяц.

Не через неделю.

Я практически сразу сам сообщил банку:

«Меня обманули. Вот конкретная операция. Вот конкретный получатель. Вот 60 320 рублей. Действуйте, пока деньги не ушли дальше».

Причём самое интересное — отправитель и получатель находились в одном Ozon Банке.

Казалось бы, если вообще существует возможность оперативно отреагировать на подозрение в мошенничестве, то вот она.

Но дальше начался квест.

«Сейчас вас переключим…»

В чате постоянно менялись сотрудники.

«Сейчас подключим специалиста».

Потом другой.

«Нам нужно больше времени».

Потом ещё один.

«Мы разбираемся».

«Ожидайте».

Параллельно я позвонил в банк и ещё раз всё рассказал.

Только к вечеру мне позвонил человек, представившийся сотрудником службы безопасности.

Первый вопрос:

— В полицию обращались?

Говорю:

— Как раз собираюсь.

Он попросил сделать это как можно быстрее. Сказал, что можно даже сначала подать заявление электронно и прислать банку подтверждение.

Я сразу написал электронное заявление, отправил скрин в банк.

Но решил на этом не останавливаться и поехал лично в полицию.

«А может, вам ещё колёса привезут?»

В полиции рассказываю всю историю.

И первый вопрос меня немного удивил:

— А почему вы решили, что это мошенники? На сайте написано, что доставка 3–5 дней. Может, вам ещё колёса привезут?

Начинаю объяснять.

Деньги ушли физическому лицу.

Реквизиты получателя не совпадают с продавцом.

Оплата шин превратилась в «пополнение счета».

Домен, по моей проверке, зарегистрирован буквально несколько дней назад.

Нормальной связи с магазином нет.

Телефон «менеджера» вообще относится к другому региону.

Сколько ещё признаков нужно, чтобы хотя бы начать действовать прямо сейчас?

Потому что через пять дней сайт может уже не работать.

Деньги могут быть выведены.

А за эти пять дней там могут «купить колёса» ещё десятки человек.

Ответ был примерно такой:

— Писать заявление — ваше право.

Написал.

Получил КУСП.

Сразу передал его банку.

Думаю: ну теперь-то процесс должен пойти.

Прошло пять дней

Каждый день пишу в банк:

— Есть новости?

— Пока нет. Мы разбираемся.

Следующий день:

— Что с проверкой?

— Как только появится информация, мы с вами свяжемся.

— Сколько ждать?

Непонятно.

Вчера звонит оперуполномоченный:

— Ну что, колёса привезли?

— Нет.

— Тогда завтра позвоните. Если не привезут, будем передавать материалы дальше. Там уже будут решать вопрос о возбуждении уголовного дела.

И вот здесь я окончательно задумался.

Мошеннику — минуты. Мне — семь кругов ада

Знаете, что меня теперь поражает больше самих мошенников?

Ощущение полного безразличия системы и абсолютной незащищённости человека после того, как деньги уже ушли.

Да, я сам совершил перевод.

Да, моя ошибка.

С этим никто не спорит.

Но я практически сразу эту ошибку обнаружил и сам прибежал в банк:

«СТОП! Меня только что обманули!»

Мошеннику понадобилось несколько минут, чтобы получить мои 60 320 ₽.

А мне, чтобы хотя бы попытаться их спасти, понадобилось:

поддержка → другой оператор → ещё один оператор → служба безопасности → полиция → заявление → КУСП → обратно в банк → проверка → ожидание.

Я сам обнаружил обман.

Сам сообщил банку.

Сам собрал доказательства.

Сам написал электронное заявление.

Сам пошёл в полицию.

Сам получил КУСП.

Сам передал всё обратно банку.

И спустя пять дней главный ответ:

«Мы разбираемся».

Такое ощущение, что система даёт мошеннику фору

Я прекрасно понимаю: банк не может по одному моему сообщению просто отобрать деньги у другого клиента и вернуть их мне.

И я этого не требовал.

Но почему нет быстрой процедуры реагирования, когда клиент практически сразу сообщает о мошенничестве?

Проверить получателя.

Посмотреть движение денег.

И если существуют законные основания — принять предусмотренные меры, пока ещё есть что спасать.

Потому что в таких историях решают не пять дней.

Решают первые минуты и часы.

А получается наоборот.

Мошеннику нужно несколько минут, чтобы забрать твои деньги.

А тебе нужны дни и семь кругов бюрократического ада, чтобы хотя бы попытаться их остановить.

Причём в моём случае деньги вообще переводились между клиентами одного банка.

Вот это для меня самое удивительное.

А мы вообще защищены?

Мы постоянно слышим про антифрод.

Банки рассказывают, сколько денег вкладывают в борьбу с мошенниками.

Нам блокируют подозрительные переводы.

Показывают предупреждения.

Просят подтвердить операции.

Рассказывают о борьбе с дропами.

Но когда ты сам практически сразу сообщаешь банку:

«Меня только что обманули. Вот операция. Вот получатель. Есть риск, что деньги сейчас выведут».

начинается:

«Ваше обращение принято».

«Мы разбираемся».

«Ожидайте».

И проходят дни.

А мошенник ждать окончания банковской проверки, естественно, не обязан.

И возникает очень неприятный вопрос:

Зачем нам все эти антифрод-системы, если после слов «меня только что обманули» остановить деньги оказывается сложнее, чем их украсть?

Я не утверждаю, что банк или полиция помогают мошенникам.

Конечно, нет.

Но с точки зрения потерпевшего система выглядит так, будто мошеннику просто дали огромную фору.

Ему — минуты.

Тебе — процедуры.

Ему — вывести деньги.

Тебе — банк, полиция, заявление, КУСП и ожидание.

А потом, боюсь, вся эта история может закончиться одной фразой:

«К сожалению, денежных средств на счёте уже нет».

Пока счёт такой

Мошенники: +60 320 ₽.

Я: −60 320 ₽ + заявление в полиции + КУСП.

Банк: «Мы разбираемся».

Полиция: «Ну что, колёса не привезли?»

Вот такая пока получилась борьба с мошенничеством.

И знаете, после этой истории меня уже больше беспокоят даже не мои 60 320 рублей.

Меня беспокоит другое.

Насколько вообще обычный человек защищён, если он ошибся и нажал кнопку «Перевести»?

Потому что мошенники работают в режиме реального времени.

А система, которая должна нас от них защищать, — в порядке очереди.

Может быть, деньги ещё удастся вернуть. Очень надеюсь, что третья часть этой истории будет называться:

«Мне всё-таки вернули 60 320 рублей».

Но пока — плакали мои денежки.

Есть среди читателей сотрудники банков, антифрода, полиции или юристы?

Объясните: почему мошеннику нужны минуты, а системе, чтобы попытаться его остановить, — несколько дней?