Купонный календарь на 100 000 ₽: сколько будет капать каждую неделю 💵

Братва, обещал перевести наш купонный календарь из теории в реальные деньги – принёс. Берём 100 000 ₽, раскладываем их по четырём облигациям и смотрим, сколько рублей будет прилетать на счёт каждые 6-10 дней.

Чтобы портфель не перекосило в одну сторону, делим кэш поровну:
💰 Ростелеком – 24 облигации
💰 РЖД – 23 облигации
💰 Россети – 24 облигации
💰 Яндекс – 24 облигации

Всего получается 95 бумаг. С учётом цен и накопленного купона (НКД) вся покупка обойдётся примерно в 98 707 ₽. Оставшиеся 1 293 ₽ оставляем на комиссии и мелкие колебания цены.

Сразу дисклеймер: перед вами чистая математика и наглядный пример. В готовый портфель или индивидуальную инвестиционную рекомендацию эти цифры не превращаю. Цены на бирже меняются во время торгов, поэтому собрать календарь копейка в копейку по этой смете в другой день уже не получится.

Ну а теперь посмотрим, сколько денег будет капать каждую неделю.

1️⃣ РЖД 1Р-36R

• ISIN: RU000A10AUE8
• Количество: 23 шт. (сумма около 25 772 ₽)
• Цена + НКД: 1 105,20 ₽ + 15,30 ₽
• Купон на бумагу: 16,40 ₽ (выплата 5 августа)
• Выплата на пакет: 377,20 ₽ (чистыми около 328 ₽)

Мнение Хомяка: РЖД приносит самый высокий платёж в нашей цепочке, но и забирает львиную долю бюджета. Долгов у железнодорожников триллионы, инвестпрограмма раздута, но статус монополиста и господдержка обеспечивают рейтинг ААА. Главный подвох – цена: покупаем бумагу с переплатой дороже 1100 ₽, а при погашении вернут ровно тысячу. Часть щедрого купона сожрет эта переплата.

2️⃣ Россети 001Р-17R

• ISIN: RU000A10BT34
• Количество: 24 шт. (сумма около 24 903 ₽)
• Цена + НКД: 1 028 ₽ + 9,64 ₽
• Купон на бумагу: 13,15 ₽ (выплата 11 августа)
• Выплата на пакет: 315,60 ₽ (чистыми около 274 ₽)

Мнение Хомяка: Россети закрывают вторую неделю месяца. Главная розетка страны: за свет платят при любой ставке ЦБ и в любой кризис. До погашения осталось меньше года, цена чуть выше номинала. Это отличная короткая парковка денег с ежемесячным потоком. Не путаем размер купона (16%) и реальную доходность (из-за цены она около 13,2%).

3️⃣ Яндекс 001Р-05

• ISIN: RU000A10FEB7
• Количество: 24 шт. (сумма около 24 132 ₽)
• Цена + НКД: 1 000 ₽ + 5,51 ₽
• Купон на бумагу: 11,01 ₽ (выплата 18 августа)
• Выплата на пакет: 264,24 ₽ (чистыми около 230 ₽)

Мнение Хомяка: Яндексом разбавляем суровые госмонополии. Поиск, такси, доставка и облака генерируют горы свободного кэша при смешной долговой нагрузке. Купон тут самый скромный в четвёрке, зато бумага торгуется ровно по номиналу. Яндекс держим в портфеле ради железобетонной надежности и правильной разбавки сектора.

4️⃣  Ростелеком 001Р-19R

• ISIN: RU000A10CMD3
• Количество: 24 шт. (сумма около 23 900 ₽)
• Цена + НКД: 994 ₽ + 1,82 ₽
• Купон на бумагу: 10,93 ₽ (выплата 28 августа)
• Выплата на пакет: 262,32 ₽ (чистыми около 228 ₽)

Мнение Хомяка: Ростелеком закрывает конец месяца и запускает новый круг выплат. Главный по цифре, связям и госконтрактам. Капекс у компании приличный из-за стройки сетей, но долговая нагрузка остаётся низкой, за что АКРА и держит рейтинг ААА. Бумага продается чуть дешевле номинала (с дисконтом), так что при погашении заберем дополнительную копеечку на росте к 1000 ₽.

Что получаем за один полный круг 💸

За 30 дней (4 выплаты) на счет капает:
• 1 219 ₽ до налогов
• Около 1 060 ₽ чистыми

За весь год (12 таких кругов):
• 14 632 ₽ до налогов
• Около 12 730 ₽ чистыми

⚠️Ловушка первого месяца

Не радуйтесь раньше времени первому приходу в 1 219 ₽ – это не халява. При покупке мы выложили около 759 ₽ накопленного купонного дохода (НКД) предыдущим владельцам. Поэтому с первого круга чистый плюс составит около 460 ₽. Со второго месяца календарь выходит на проектную мощность – примерно 1 060 ₽ чистыми каждые 30 дней.

Вердикт Хомяка 🐹

Со 100 000 ₽ на пассивный доход не уедешь – получается в районе тысячи рублей чистыми в месяц. Главная фишка такого календаря в жесткой дисциплине.

Каждую неделю вам прилетает небольшая выплата, которую можно сразу докидывать обратно в бумаги. Сложный процент начинает медленно, но верно раскручивать ваш портфель.

Братва, жмите реакции! Если тема зашла, следующим постом посчитаем, сколько нужно занести в такой календарь, чтобы получалось 10 000 ₽ чистыми каждый месяц. 🐹

Приглашаю в канал степную братву, там ещё больше интересных разборов, обсуждений и прочих полезностей — t.me/+Hqf_BrCvO5NkYWY6 и max.ru/join/6UVQPs1pMKccp3MLNXwbM4JMo1DdQPEL0fr8eN5614Q