Портфель 100$ на пенсию. Иностранные акции и портфель для покупки недвижимости. Январь 2026

Портфелю 9 месяцев. С учетом будущих скорых отсечек в начале января 2026, решил заранее внести взносы в пенсионные портфели.

Курс доллара ЦБ РФ на сегодня — 77,69 руб., вношу 7800 руб. в российский пенсионный портфель.

В декабре получены дивиденды по акциям Европлан — 656 руб., Циан — 1086 руб.

Также получены подарки от Альфа брокера по акции за покупку акций, они частично компенсируют комиссии.

Захожу на Доход и смотрю акции с ближайшими высокими дивидендами.

Высокие дивиденды — по акциям Икс5 (более 10%), а также у Евротранса (с учетом того, что они квартальные). Акции Евротранса уже были в портфеле, поэтому покупаю 3 акции Икс5 и на сдачу еще немного акций Евротранса.

Зачем я подробно описываю столь небольшие суммы — чтобы продемонстрировать, как используя простые принципы: регулярное инвестирование и сложный процент, создать пассивный доход даже из небольших взносов.

Портфелю почти 3 мес. Идея портфеля — выкуп заблокированных иностранных активов.

В первый месяц внес эквивалент 100$ в октябре, потом пропускал месяц, а в декабре сразу за ноябрь и декабрь внес 15600 руб. (эквивалент 200$). Стараюсь обеспечить, чтобы по итогам года было внесено в каждом месяце по 100$.

Продолжаю покупать FXUS, на этот раз с офферов, чтобы не ждать. Как выяснилось, при покупке FXUS нет НДФЛ с материальной выгоды, поскольку данный фонд нигде больше не торгуется. А по FXGD и иностранным акциям взимание такого налога возможно.

В идеале ограничиваться FXUS не стоит, нужно диверсифицировать портфель и иностранными акциям, при этом придется понести доп. расходы на указанный НДФЛ при их покупке. Тогда уж лучше их покупать в 2026 году.

Мне пришла идея купить недвижимость на юге, например, квартиру или дом для жизни или для отдыха. Цель — накопить 4,5 млн руб. Срок 2-3 года.

Какие инструменты для этого можно или нельзя использовать:

1. Акции — это очень волатильный инструмент, и мне не хочется, чтобы к концу срока оказалось, что портфель стоит меньше суммы вложений в него, сроки очень короткие. Поэтому акции не подходят.
2. Вклады — подходят, но ставки по ним малы.
3. Фонды ликвидности — подходят, но пока есть более доходные облигации (ВДО), предпочитаю вкладывать в них.
4. Облигации — да, подходят. Был соблазн купить валютные облигации, но как мы видим рубль укрепляется, и я могу увидеть минус в портфеле в конце срока, а не плюс. Мне нужно, чтобы было не меньше, чем я вложил, поэтому я отказался от их покупки.
5. ВДО — вот что я предпочел. Взял на 25% коротких облигаций, 25% — длинных. Если ставка ЦБ РФ пойдет вниз, то подорожают длинные облигации, я их продам с прибылью и переложусь в короткие облигации. Если ставка ЦБ РФ пойдет вверх, то длинные упадут в цене, я продам короткие облигации и вложусь в длинные, обеспечив себе более высокий купон в конце срока. Есть риски дефолта, девальвации и гиперинфляции. От риска дефолта я защищаюсь анализом эмитента — покупаю облигации эмитентов, акции которых торгуются на бирже, у которых дела идут хорошо. Пока выбрал Евротранс. Почему купил не акции Евротранса, а облигации — не хочу брать на себя риск колебаний акций. Далее, кроме Евротранса планирую добавлять облигации и других эмитентов
6. Фонды недвижимости — да, только коммерческой. Они предназначены для снижения риска девальвации и гиперинфляции. Предполагаю, что цены на коммерческую недвижимость впитают и резкий рост курса доллара и гиперинфляцию, по итогам потери от облигаций будут не такими большими. Кроме того, недвижимость растет не меньше инфляции. Доля в портфеле — 50%. Выбрал ЗПИФ Парус Макс, он сам по себе диверсифицирован (фонд фондов), он владеет паями других ЗПИФов Макс, это тоже плюс в его пользу. Предполагаю, что рост цен паев Макса будет не уступать доходности ВДО.

Итоговая структура портфеля: 25% — короткие ВДО, 25% — длинные ВДО, 50% — ЗПИФ комм. недвижимости.

Как будут распределяться взносы — так как описано. Раз в год в конце декабря — ребалансировка.

Обгонит ли портфель рост недвижимости — судя по результатам прошлого, скорее всего рост цен на вторичную недвижимость в регионах будет меньше 20%, предполагаю, что в районе 5-10%. Поэтому портфель скорее всего обгонит ее.

Суть портфеля — не искы, а накопление взносами, которые индексируются выше ключевой ставки и выше рост цен на вторичку. Т.е. это скорее накопление, чем приумножение. Посмотрим как получится. Это будет как пример такого портфеля.

Итоги по всем портфелям за 2025 год будут опубликованы позднее отдельной статьей.

Успешных инвестиций!

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

ТГ-канал.