Что такое «Уровень FU» в России

0. Отсутствие долгов. Кредиты, кредитки, рассрочки — всё это работает не на тебя, а кормит банк. Если бы кредит был выгоден тебе, банк бы сам взял его и купил то, что помог купить тебе. Раз он так не сделал, значит, считает, что дать в долг тебе выгоднее. Ты правда думаешь, что ты умнее банка?

1. Своё жильё. В идеале — без ипотеки. Но будем реалистами: если и брать, то только льготную (IT-ипотека, семейная, сельская или военная). Почему? Потому что ставки там (около 3-6%) ниже ставки рефенансирования. В этом случае ты берешь деньги у банка почти бесплатно, и по факту это превращается в пассивный доход от государства, которое субсидирует твою ипотеку. А вот рыночная ипотека под 20%+ — это петля на шее. Если льгот нет, а есть только деревянная развалюха в селе Высокие Ноги, то придётся начинать строить базу с самого начала — со своей крепости.

2. Свой транспорт. Многие считают его пассивом, и в Москве или Питере, может быть, так и есть. Но в других городах, а особенно на селе, без автотранспорта никуда. Выбор машины должен подходить в первую очередь под твои задачи: например, возить детей в школу, коров к ветеринару или парковаться на пол-парковочного места в «человейниках» мегаполисов. Бренд и престижность — вопросы второстепенные.

3. Страховки. В России есть ОМС, которое не оставит вас без неотложной помощи, но если притязания выше — нужна частная медицинская страховка. Обязательно стоит страховать жильё и транспорт, а возможно, и дорогую технику. Многие считают, что это невыгодно — так оно и есть. Но когда ты расписал каждый рубль на год вперёд, очень нежелательно получить ЧП типа аварии без ОСАГО или отказа ноутбука, когда покупка нового сожрёт весь твой пассивный доход за три месяца.

4. Инвестиции. Сейчас не будем углубляться в форму инвестиций — разберём их в последующих постах. Но факт остаётся фактом: у вас должны быть накопления, проценты с которых будут позволять покрывать минимальную базу для вас (или семьи).