Кредитная карусель на Финуслугах: какие есть подвохи

В 2024 году всё большую популярность набирают методы так называемых альтернативных инвестиций, когда источником фондирования являются кредитные карты. Опытные трейдеры знают, что у брокера можно занять денег для инвестиций или торговли, только это не бесплатно в большинстве случаев.

У кредитных карт есть льготные периоды. У некоторых карточек — бесплатный выпуск и обслуживание. Если уложиться в грейс-период карты, то в данной ситуации платить банкам процент не нужно. А весь кредитный лимит можно пустить в работу — пополнять вклады с кредиток и получать пассивный доход. Инвестициями это можно назвать условно, разве что консервативными (если считать вклады и накопительные счета инвестициями).

Такой заработок в народе называется кредитная карусель.



Такую картинку мне выдала ИИ-сеть Кандинский по запросу кредитная карусель.:)

Что такое кредитная карусель?

Кредитная карусель — это когда деньги с кредитки идут напрямую на вклады. При этом человек не платит проценты банку за пользование кредитом. Но банк платит проценты клиенту (имеется в виду пассивный процентный доход с вкладов). Самое идеальное, если ещё и за саму кредитку платить не нужно. Затем человек гасит задолженность. А процентный доход кладёт себе в карман.

Хорошо, когда банки позволяют вывести деньги напрямую (например, у ВТБ можно вывести до 100 000 рублей в первые 30 дней оформления кредитки) на другой счёт или по СБП в другой банк. У некоторых банков на постоянной основе можно без комиссии и в рамках льготного периода снимать деньги в банкоматах (например, у Альфа банка по кредитке 365 дней без % до 50 000 рублей в месяц).

Но что делать, если банк не даёт такой возможности? Например, льготный период даётся только на покупки, а деньги пустить в пассивный доход очень хочется. В такой случае и нужно прибегать к хитростям.

Кредитная карусель и Финуслуги

Финуслуги многим на Смартлабе уже знакомы наверняка. Это проект «Московской биржи». Попытка создать маркетплейс финансовых услуг. Отчасти у них это получилось. Через Финики действительно можно стать клиентом разных банков. При этом нет необходимости куда-то ходить. Всё полностью онлайн. Сегодня Финуслуги выступают надёжным посредником между банками и клиентами. При этом пройти регистрацию и верификацию там тоже можно полностью удалённо (если есть подтверждённая учётка на Госуслугах + Альфа Банк ID или Т-Банк ID), что очень удобно.

Главный секрет Финуслуг в том, что баланс себе там можно бесплатно пополнить по QR СБП. При этом часть банков воспринимает этот платёж именно как покупку с MCC кодом 9400. Таким образом удаётся сохранить и льготный период, и лимиты на переводы по СБП. А вот кредитный лимит можно вывести под 0 полностью. Далее просто открыть вклад. А когда он закончится, то вывести деньги вообще в любой банк по межбанковским реквизитам бесплатно.

Главные подвохи Финуслуг

Заключаются в том, что не все банки проводят эту операцию как льготную (с сохранением льготного периода), и нужно постоянно следить и проверять нужный банк, работает ли он ещё в кредитной карусели. Список таких банков постоянно меняется. Сегодня совершенно точно не работают в этом направлении Сбер, Альфа Банк, МКБ, Райффайзен, Ак Барс, ВТБ (под вопросом).

Список работающих я стараюсь держать в максимально актуальном состоянии. Я постоянно обновляю этот список в своей телеге. Если кому интересно, приглашаю ознакомиться.

Второй подвох

Связан с кредитными картами в целом. У них есть два важных параметра: минимальный платёж (% от суммы долга) и дата погашения льготного периода. Очень важно вовремя вносить платежи. Любая просрочка — потеря льготного периода. Просрочка минимального платежа — порча кредитной истории. Поэтому кредитная карусель как способ пассивного дохода — это про дисциплину, постоянные напоминалки и небольшая фрустрация каждый раз от мыслей, а всё ли я заплатил вовремя.

Помимо этого добавляется необходимость досконально знать, как работает ваша кредитка. Вовремя отключать платные услуги или их оплачивать (если они вам нужны) и знать, когда по ним и что списывается. Основные платные услуги: обслуживание карты, уведомления, страховка. В большинстве случаев плату за это можно избежать.


Ну и третий — закладывайте риски. Кредитная карусель никогда не была на 100% безопасным методом пассивного дохода. Да и пассивным его можно назвать условно, ведь нужно быть постоянно в теме. Всегда всё может слететь. Особенно в неподходящий момент.

Сколько на кредитной карусели можно заработать?

Ограничение здесь только одно — процентная ставка, которую дают по вкладам на Финуслугах. Сейчас промовклады для новичков дают до 22% годовых. Новички могут открыть и обычные вклады выгоднее. Это если по промокоду BONUS55 (+5,5% к ставке обычного вклада). Обычные вклады сейчас там в районе 18,5% (вариант, если вы там уже зарегистрированы).

Ну а максимальная сумма — это суммарный лимит ваших кредитных карт. Понятно, что чем он выше, тем и доход больше.

Конечно, кредитная карусель не ограничивается одними только Финуслугами. Её можно крутить в разные направления. Вариаций ещё достаточно много. Максимально подробно я раскрыл все известные мне возможности в своём другом обзоре. Если вам интересно, приглашаю ознакомиться.

Стоит ли так зарабатывать — вопрос открытый. С одной стороны, это неплохая прибавка к доходам, ведь работают только деньги банка. Ну а с другой стороны — риски.

Я пока что кручу. Пока полёт нормальный, но много банков уже выпало, что сказалось на общем доходе от этого моего хобби. Сколько вообще проживёт каруселька с Финуслугами — неизвестно, но мне лучше хоть что-то делать, чем просто смотреть со стороны, когда кто-то другой крутит, а я нет и сижу в стороне. Такой сценарий мне не очень подходит.

Расскажите в комментариях, пробовали ли вы такой пассивный доход в том или ином виде. Получается ли крутить кредитную карусель без последствий. Будет очень интересно ваше мнение.