Такую пенсию может заработать каждый, причем безо всяких рисковых вложений. Один подмосковный депутат даже раскрыл этот «секрет». Правда, есть одна деталь👇

Чтобы ежемесячно получать 100 тыс. ₽, вам нужно накопить ровно 630 баллов ИПК (индивидуального пенсионного коэффициента).

Звучит как простая арифметика. Но теперь посмотрим на условия:

1️⃣ Чтобы получать по 10 баллов в год (максимум), ваша официальная зарплата должна составлять примерно 230 тыс. ₽ до вычета НДФЛ.

2️⃣ Делим нужную сумму баллов на годовой максимум:630 / 10 = 63. Значит, нужно проработать 63 года с такой зарплатой? Не совсем. Депутат Анатолий Никитин предлагает другое решение (нашел в этой статье):

Оказывается, можно отработать 43 года до пенсии (условно начать в 22 года после вуза) и еще 10 лет после выхода на пенсию. За это вам начислят специальный множитель, который увеличит все ваши баллы аж в 2,32 раза.

Не забываем, что пенсионный возраст составляет 65 лет для мужчин и 60 для женщин. Получается, мужчине для выполнения плана нужно будет трудиться до 75 лет, а женщине — до 70…

В жизни инвестор может сталкивается с неудачными вложениями денег, порой даже сильно убыточными. Так, чтобы избежать данной участи, важно тщательнее подходить к выбору актива в свой портфель. Вот некоторые примеры, куда бы я на вашем месте не инвестировал:

▪️ Пирамиды и схемы с гарантированной сверхприбылью

Если кто-то обещает вам 100% доходности без рисков — бегите. Это классическая пирамида, где заработают только организаторы. Например: МММ (1990-е) — классический пример финансовой пирамиды, которая привела к огромным потерям для миллионов людей. И в наше время таких не мало, но в более другой форме, иногда встречаются со словом «крипто».

▪️ Неликвидные активы

Это специфические активы, которые сложно продать в нужный момент. Деньги могут застрять надолго. Например: акции малых компаний с низкой капитализацией, такие как ЮУНК, Кристалл, Обувь России. В моменты экономической нестабильности эти акции могут стать неликвидными из-за низкого объема торгов в связи со снижением интереса со стороны инвесторов.

💥Вышла новость:
Сегодня, 13 февраля, на заседании Центрального банка объявили, что на ближайший месяц как минимум с нами будет ключевая ставка 15,5%.

Что это значит? Сейчас я по-простому объясню, что значит ключевая ставка, словно рассказываю своей бабушке, которая не разбирается в теме:

Ключевая ставка не просто так называется «ключевой», ведь на этой цифре завязан весь механизм российской экономики. Следите за цепочкой:

🔹Независимый от чьего-либо мнения Центральный банк меняет ставку и выдает кредиты коммерческим банкам под ту цифру, которую посчитал приемлемой, сейчас это 15,5%, что довольно много, но лучше, чем год назад при 21%.

🔹Затем банки (Сбер, Альфа, ВТБ и другие) выдают кредиты под ещё более больший процент уже нам, населению и компаниям. На этой разнице состоит их основной заработок.

🔹Нам же важно, чтобы ставка была как можно меньше, чтобы не платить лишние проценты из кармана. Многих это справедливо бесит, но ЦБ считает иначе, и у него есть первоочередная цель – снижение инфляции, то есть, чтобы не росли товары и продукты в магазинах.

Думаю, многие здесь инвестируют на долгосрок. Этот пост — для вас, как подтверждение вашей стратегии. Для остальных — возможно, повод пересмотреть свой подход. 

Люди выбирают долгосрочный вид инвестирования не просто так. Наша жизнь и без того насыщенна: семья, учёба, работа, дом, кошка, собака, и на инвестиции остается не так много времени (на них и не нужно много времени). Я выбрал инвестировать долгосрочно 5 лет назад, сейчас ни о чем не жалею и имею на данный момент капитал в активах почти 2 миллиона рублей (мне 24 года).

Поэтому со своей колокольни могу ответить на вопрос: а как эффективно использовать время, чтобы капитал стабильно рос и приносил пассивный доход?

На самом деле, здесь нет никакой магии, а есть 5 основных факторов, определяющие успех в долгосрочных инвестициях:

1️⃣Крупные регулярные вложения

Если вы ежемесячно откладываете в инвестиции слишком мало, скажем, меньше 10 тыс. рублей, то даже какая-то невероятная доходность не поможет сформировать капитал.

Место отпуска было выбрано неспроста. Италия — это великолепна страна с древней архитектурой, вкусной едой и прекрасными видами на море. Хотя в моем случае Италию для поездки выбрала жена в рамках медового месяца после свадьбы. Я лишь сказал: «Конечно, дорогая, летим».

Весь год я копил на эту поездку так, чтобы мы себе ни в чем не отказывали. И вот, когда поездка подошла к концу (мы вернулись в начале ноября и улетали на 16 дней), пришло время посчитать ВСЕ РАСХОДЫ уже вместе с жильём, билетами и визой. Расчёт на двоих человек. Цифра вышла внушительная. Ниже распишу подробнее, что у нас было.

🔹Расходы в поездке: 280.878₽ (брал наличку около 3000 евро по курсу 95 рублей)

🔹Расходы на билеты: 144.567₽

🔹Расходы на жильё: 176.550₽

🔹Расходы на визу: 47.000₽

 Итоговая сумма всех расходов: 648.995₽

Как думаете, дорого это или мало?)

Безусловно, я, когда посчитал эту сумму, был немного в шоке, не рассчитывал её получить, так как все расходы уходили постепенно и незаметно: сначала покупались билеты, затем жильё, виза и, наконец, расходы уже в самом отпуске.

Сейчас многие ОФЗ дают доходность около 15%, хотя всего пару месяцев назад было 13,5-14%. Текущую доходность можно увидеть по таблице со Смартлаба:

Да, рынок облигаций немного охладел из-за роста инфляции в начале года, значит можно теперь рассмотреть их к покупке? Давайте разберемся в привлекательности этой инвестиции:

📌 Если сравнить ОФЗ с долгосрочными вкладами, то большинство из них при периоде выше 3 лет не дают более чем 10-11% доходности, чего не скажешь об ОФЗ, которые дают 15% не на 3 года, а на 15 лет!

📌 Средняя доходность Индекса Мосбиржи за последние 20 лет составляет 14%. Сейчас, по сути, момент, когда можно зафиксировать среднюю ставку по рынку акций на 15 лет вперёд благодаря ОФЗ. Такой случай – явное исключение из правил, которого не было последние 20 лет.

📌 Цель ЦБ – подавление инфляции, поэтому в базовом сценарии ставка будет рано или поздно снижаться. А за счёт этого можно будет получить дополнительный доход из-за роста цены облигаций. Это точно будет, но вот вопрос — когда? Чем дольше цены будут держаться пониже, тем больше времени будет на покупку ОФЗ.

Люблю играть в шахматы. Данная игра развивает стратегическое мышление, что также важно и в инвестировании. Недавно как раз играл в шахматы и решил сравнить фигуры с нашими компаниями на российском фондовом рынке. На мой взгляд, получилось довольно интересно.

Представлю вашему вниманию следующие фигуры в нашей шахматной партии:

▪️ Пешки – надёжные и крупные компании. Они стоят на первой линии и составляют основу позиций инвесторов. Именно их стабильный ход вперёд — дивиденды и устойчивый бизнес — создаёт фундамент для успешной шахматной партии инвестора. Этими восьмью пешками будут: Мосбиржа, Новатэк, Роснефть, Лукойл, ФосАгро, Норникель Северсталь, Аэрофлот.

▪️Ладьи – прямолинейные компании, которые занимаются одним стабильным бизнесом и зарабатывают с этого хорошие деньги. Это Транснефть и Полюс.

▪️ Кони – изворотливые компании, которые будут работать и в кризис, и в нормальное время. Поставлю сюда ритейлеров: Х5 и Ленту.

▪️Слоны – компании, которые затрагивают несколько отраслей экономики, касаясь их по диагонали. Я бы поставил сюда Т-банк и Яндекс. Это наши АйТи-слоняры рынка, так сказать.

Акции «мира» или «миркоины» — это акции российских компаний, которые могут резко подорожать, когда закончится конфликт в Украине. За последний год надежды на это выросли, так как позиция США стала более гибкой, а продвижение армии РФ стало более заметным. Теперь каждая новость о переговорах поднимает цены на эти акции.

Однако завышенные ожидания инвесторов не вызывают у меня интереса для покупки, и я максимально осторожен перед добавлением таких акций в портфель. Почему? Предоставлю вам список компаний и причины отказа инвестировать в них.

Список компаний и причины отказа инвестировать в них:

▪️Новатэк — самая дорогая компания в нефтегазовом секторе по мультипликаторам. Проекты «Арктик СПГ-2» и «Мурманск-СПГ» заблокированы, а лоббирование отказа от российского СПГ в ЕС на фоне роста мощностей США делает надежды на снятие санкций иллюзорными. Выше 1000 ₽ акции не интересны.

▪️ Газпром — это самая политизированная компания, которая генерирует деньги не для акционеров, а для политических и социальных нужд государства. Зачем только выходила на биржу? – Идея национального достояния провалилась. При этом возврат газа в Европу маловероятен, на мой взгляд, перспективы экспорта туманны, и даже Китай вряд ли поможет. Акции не интересны выше 110 ₽.

Российские инвесторы любят дивиденды. Всегда приятно получать пассивный доход, тем более таким простым способом через обычную покупку акций.

Зачастую, выплата дивидендов – это признак финансовой стабильности, поэтому при покупке есть некая уверенность в компании. Но бывает, что такой уверенности нет как раз из-за отсутствия дивидендов.

Представляю вам компании, которые отказались платить дивиденды в 2025 году. Не назвал бы это антирейтингом компаний, но проявлять осторожность и взвешивать все риски перед добавлением акций в портфель определенно нужно. Встречайте:

▪️ Газпром

Данная компания не для инвесторов, здесь всё решает государство. С 2022 года дивидендов не было. Хотя есть див политика и, например, в этом году по ней выплата должна была быть (условие Долг/Ebitda < 2,5), но не случилось, не фартануло.

▪️Магнит

Компания раньше платила дивиденды 15 лет подряд, пропустив лишь 2022 год (оно и понятно). Но и в этом году выплат не случилось, причины отказа от менеджмента не поступало, но, судя по всему, всё из-за огромных долгов, которые образовались из-за высокой ставки и повышенных операционных расходов. Акции давно торгуются ниже 3500, что вполне справедливо.

Сбер, Т-Банк, ВТБ, Альфа и другие банки запустили программу долгосрочных сбережений (ПДС). Это возможность создать личный капитал при поддержке государства — например, как дополнение к пенсии. И самое интересное, что в этом не надо принимать большое участие. По-началу звучит интересно, но так ли всё гладко? Давайте разберёмся, что из себя представляет ПДС, и почему я решил не участвовать в этом.

✔️ Как формируется капитал в ПДС?

Ваши накопления складываются из четырёх источников:

▪️ Собственные взносы — любые суммы, которые вы вносите. В первый год нужно внести минимум 2000₽.

▪️ Инвестиционный доход — тут можно гадать, но в среднем это диапазон 5-10-15% годовых через автоинвестирование

▪️ Софинансирование от государства — до 36 000 ₽ в год. Примечательно то, что, чем меньше ваш доход, тем больше доплата: ЗП до 80 000 ₽ — 1 ₽ от государства за каждый ваш рубль. ЗП 80–150 тыс. ₽ — 0,5 ₽ за рубль. ЗП выше 150 тыс. ₽ — 0,25₽ за рубль.