Если вы инвестируете, то имеете право часть средств вернуть назад через налоговые вычеты. Тема налоговых вычетов может показаться запутанной, но, поверьте, это стоит вашего внимания!

🔹 Как подавать налоговый вычет?

Вам нужно будет заполнить специальную форму, называемую 3-НДФЛ. В личном кабинете налогоплательщика это делается просто, а если у вас возникнут вопросы, вы всегда можете обратиться за помощью, к тому же в Ютубе много видеороликов на данную тему.

🔹 Какие налоговые вычеты существуют для инвесторов?

Инвестирование — это не только возможность заработать, но и способ сэкономить на налогах! Давайте разберемся, какие есть вычеты и как ими воспользоваться.

1️⃣ Инвестиционный вычет

Этот вид вычета предназначен специально для тех, кто долгосрочно инвестирует в различные инструменты, такие как акции, облигации или фонды. Держали актив более 3-х лет и продали с хорошей прибылью? У вас будет возможность вернуть уплаченные 13%. Это называется ЛДВ — льгота на долгосрочное владение.

Недавно составлял портфель из активов для своей жены, которая только начинает инвестировать, я рассказывал вам об этом, там я мы покупали Сбер, ОФЗ и т.д. В комментариях даже нашёлся юрист по разводам, но он нам не пригодится, так как я уверен в этих инвестициях:)

Так вот, сегодня мы совместными усилиями открыли вклад. Почему так сделали?

Мы решили не класть все яйца в одну корзину, покупать не только акции, облигации и фонды, но и использовать выгодные предложения, пока они есть. Одно из таких предложений – вклад на Финуслугах под 25% на 6 месяцев

При ключевой ставке 15% банки дают теперь не более 14% на полгода-год, а тут сразу25%, ну круто, открываем вклад для новичков, а жена как раз новичок, я то уже открывал там вклад :)

▪️ Вложила 50 000 ₽
▪️ Через полгода она получит +6 232 ₽ по окончанию действия вклада

Подвожу итоги по своему инвестиционному капиталу.
В начале апреля 2026 года он вышел равным — 2 089 230 ₽ (+48 481 ₽ за месяц)

Ключевые позиции в портфеле:

📈 Акции (47,3%):
Сумма: 988 815 ₽.

Это основной драйвер увеличения капитала. Покупаю сильные и устойчивые бизнесы, которые платят дивиденды. Всем списком акций делился в посте «1 миллион ₽ в акциях», сейчас правда произошла небольшая коррекция и счёт упал ниже миллиона, но, думаю, что скоро всё вернется на круги своя.

💡 Облигации (30,6%):
Сумма: 639 609 ₽.

Моя основа для стабильного пассивного дохода. В прошлом месяце его вышло более 10 000 ₽. Сейчас держу фокус на долгосрочных ОФЗ и не забываю покупать надежные корпоративные облигации.

💰 Криптовалюта (12,8%):
Сумма: 266 976 ₽.

Крипторынок в последнее время находится в сильной просадке (как и всегда). Я как раз использую этот момент для покупок. Сейчас усиливаю свои инвестиции в сильные монеты и в DeFi.

📊 Фонды (3,4%):
Сумма: 70 444 ₽.

Здесь у меня фонды недвижимости на сумму около 40 000₽ и фонд «Пассивный доход» на сумму30 000 ₽. Все фонды приносят пассивный доход, что не может не радовать.

Раскрою вам небольшой секрет, о котором я сам недавно узнал, ведь раньше мне казалось, что инвестиции и трейдинг — это две противоположности, но на самом деле всё совсем не так …

Разложим по полочкам эти два понятия:

Инвестиции — это стратегия «купи и держи». Покупка активов (например, акций) на годы с целью накопления капитала за счет роста их стоимости и дивидендов. База базовая.

Трейдинг — это активная покупка и продажа активов на коротких промежутках времени (дни, часы, минуты). Цель — заработок на рыночных колебаниях здесь и сейчас.

Как будто это два абсолютно разных мира. В чём же подвох?

Ключевая проблема долгосрочного инвестора в том, что даже если он покупает на десятилетия, то ему все равно нужно решить — КОГДА покупать и КОГДА продавать. Изменения в компаниях никто не отменял. Все легко может перевернуться с ног на голову. И что тогда делать? – Покупать по низам акции, которые будут ещё больше падать? На российском рынке таких компаний развелось очень много в последние годы.

Меня зовут Игорь. Я инвестор. Осенью 2020 года я открыл свой первый брокерский счёт и положил туда 10 000 ₽. Помню, тогда моими первыми акциями были Яндекс и Тинькофф — и, как оказалось, далеко не последними…

👉 Сейчас на дворе конец марта 2026 года, и мой портфель превышает 2 млн ₽. Хотя в начале этот уровень казался чем-то недостижимым после пережитого на этом несчастном рынке, но обо всём по порядку.

✔️ Через что пришлось пройти мне как инвестору?

📈Рост после ковида 2020–2021

Начнем с позитива. Тогда в 2021 рынок рос практически без остановки. Газпром доходил до 395 ₽, Сбер — до 360 ₽. Тогда казалось, что рост может продолжаться бесконечно. Вот, часть того, что я тогда держал в июне 2021:

После этого я регулярно пополнял портфель и покупал активы. Однако уже осенью 2021 появились первые тревожные сигналы, но серьёзно их тогда мало кто воспринимал, а зря...

⚔️ Февраль 2022

Начало военных действий стало переломным моментом. За один день мой портфель снизился примерно на -100 000 ₽, а общая просадка составила около -222 000 ₽. Рынок фактически обвалился: часть активов была заморожена, индекс откатился на уровни 2009 года. Вот скрин:

Одним из самых доходных инструментов на фондовом рынке в прошлом году стали корпоративные облигации. В этом году ситуация может повториться из-за продолжительного снижения ставки.

Специально для вас я проанализировал рынок и выбрал самые интересные варианты с ежемесячным купоном до 21%, без оферт, рейтингом А- и выше.

Расположил по возрастанию купона, в конце написал, какие облигации держу сам:

1️⃣ АвтоФинанс Банк БО-001Р-16
Дочерний банк компании АвтоВАЗ
▪️ Купон: 16,65%
▪️ Стоимость: 1039 ₽
▪️ Погашение: 14.02.2028
▪️ Рейтинг: AA

2️⃣Селигдар 001Р-10
Горнодобывающая компания, производит и добывает золото, серебро, медь и олово
▪️ Купон: 16,65%
▪️ Цена: 1015 ₽
▪️ Погашение: 03.02.2029
▪️ Рейтинг: A+

3️⃣ АФК Система 002Р-04
Крупная инвестиционная компания, имеющая активы из более, чем 15 секторов экономики
▪️ Купон: 17%
▪️ Цена: 1029 ₽
▪️ Погашение: 05.09.2029
▪️ Рейтинг: AА-

4️⃣ВИС Финанс БО-П11
Инвестиционный холдинг, один из лидеров рынка ГЧП
▪️ Купон: 17%
▪️ Цена: 1019 ₽
▪️ Погашение: 15.02.2029

Сегодня, 23 марта 2026 года, я отмечаю для себя важное событие — сумма всех моих акций на брокерских счетах достигла 1 000 000 рублей.

Когда начинал инвестировать, ещё много лет назад, даже не осознавал, что так быстро приду к этому результату. Этим явно стоит гордиться, тем более все покупки и пополнения происходили здесь, в дневнике инвестора, то есть вы свидетели моего пути. Надеюсь, мой пример хоть как-то вдохновляет вас инвестировать дальше, ведь это одна из моих целей ведения канала.

Понятно, что только акциями нельзя ограничиваться. В будущем, я планирую совершать множество интересных и доходных сделок, в том числе и с недвижимостью, а пока капитал маленький – я сосредотачиваюсь на более доступных вариантах: акциях, облигациях, фондах, вкладах и крипте. Прокачиваюсь каждый день в этом деле, узнаю много нового, и при этом самым полезным и нужным я делюсь с вами.

Миллион – не предел. Продолжу постепенно увеличивать долю акций в своем портфеле. Отдаю предпочтение дивидендным игрокам с сильным бизнесом – Сберу, Лукойлу, МТС, Ленэнерго и т.д. Вот портфель с долями:

Если вы сомневаетесь в необходимости инвестиций, обратите внимание на официальную статистику Пенсионного фонда России.

По данным фонда, средняя пенсия по старости среди неработающего населения на 1 октября 2025 года в России —25 198 ₽. В Москве — 27 154 ₽, в Санкт-Петербурге — 27 030 ₽. Даже если взять самый максимальный размер пенсии, то это Чукотский автономный округ — 41 932 ₽. Это все даже меньше 50 000 ₽, на которые и то сложнее прожить. К тому же, в одном из своих постов на Смартлабе я выяснил, что нужно проработать аж 43 года, чтобы получать кругленькие 100 000 ₽.

Эта статистика — не просто цифры, а прямой сигнал к действию. Не ждите, формируйте свой финансовый капитал, чтобы в будущем получать доход выше пенсии от своих же инвестиций.

Например, если инвестировать всего 10 000 ₽ в месяц под средние 10% годовых, то через 25 лет капитал составит около 13 млн.₽. Это уже может приносить около 100 000 ₽ в месяц пассивного дохода на текущий момент. Инфляцию не беру в расчет, так как сложный процент все равно сильнее на длинном горизонте. Вот вам калькулятор для своих расчётов. При этом каждый год без инвестиций — это минус годы сложного процента. Начать в 23 и в 33 — это две совершенно разные пенсии.Лучшее время начать – сегодня.

В своих ежемесячных отчётах о пассивном доходе я постоянно вписывал заработок с краудлендинга, но теперь его там не будет…

Кто не знал, это такой вид инвестирования в долговые инструменты. Во многом он похож на облигации, так как компании выплачивают проценты и своевременно погашают займы (или нет).

💰Мой кисло-сладкий опыт:
Я инвестировал в это направление с 2023 года на JetLend через консервативное (казалось бы) автоинвестирование. По цифрам спустя 3 года вышло хорошо +23 500₽ при инвестированных50 000 ₽. Итого с бонусами вышло76 708 ₽:


Это 15,6% годовых, вроде круто, но есть одно НО, из-за которого я решил вывести все свои средства.

👉 Около 40% займов там – пустышки, их уже нельзя продать, так как заемщики не способны платить (пример показал на скрине).

Базовый прогноз экономики РФ на 2026 год – снижение ключевой ставки ЦБ до 12–13%. И здесь потенциально кроется интересная инвестиционная возможность в ОФЗ:

ОФЗ способны вырасти в цене, как это было в 2025 году при снижении ставки с 21 до 16%. То есть помимо купонных выплат для пассивного дохода можно полагаться на рост тела облигаций.

💡 Ключевой показатель, на который на стоит обратить здесь внимание, называется дюрацией.

⌛️Дюрация — это срок до полного возврата инвестиций. Для каждой облигации она своя. Чем выше дюрация, тем с большей амплитудой может колебаться цена ОФЗ.

Считается она просто:
Дюрация = все будущие купоны/текущую стоимость ОФЗ с учетом НКД.

Но чтобы не считать и не тратить время можно просто зайти на сайт Смартлаб и увидеть список ОФЗ с самой большой дюрацией:

Вот ТОП-3 ОФЗ с самой большой дюрацией:

1️⃣ ОФЗ 26238

▪️  Дюрация –7,59 лет
▪️  Купонная доходность – 7,1%.
▪️  Погашение в 2041 году.

✔️ Каждое падение ключевой ставки на-1% даст рост облигации на ~ +7%.