Все любят цифры. Поэтому сразу к делу: чтобы жить на пассивный доход, недостаточно найти вклад под 15%. Нужно понимать, как работают налоги, инфляция, реинвестирование и — главное — сложный процент. Разберём, сколько капитала реально требуется для дохода в 30, 50 и 100 тысяч рублей в месяц, и почему вклад — лишь один из инструментов, а не готовая стратегия.

Почему вклад под 15% — это не пассивный доход, а точка старта

Банковский депозит — самый простой способ получать проценты. Но у него есть три системных ограничения:

• ставка не фиксирована навсегда — ключевая ставка ЦБ меняется, а вместе с ней доходность вкладов;

• налог съедает часть прибыли — с 2026 года не облагается только 160 000 ₽ годового процентного дохода, всё выше — под 13%;

• инфляция обесценивает номинальный доход — 30 000 ₽ через 10 лет будут стоить заметно меньше, чем сегодня.

Именно поэтому принято считать не номинальную, а реальную доходность — то, что остаётся после налогов и инфляции.

( Читать дальше )

Несмотря на снижение ставки ЦБ до 14%, на рынке остаются вклады с доходностью выше среднего. Лидеры по годовым депозитам:



МКБ предлагает рекордные 18,5%, но с высоким порогом входа. Газпромбанк и Яндекс — более доступные варианты. Полный анализ условий и рекомендации — в свежей статье: «Топ-3 банковских вклада сроком на 12 месяцев на 7 сентября»

Все слышали, что сложный процент — это «восьмое чудо света». Но читать про это в книжках и увидеть на своих цифрах — две большие разницы, согласны?

Я давно искал инструмент, который бы показал не просто итоговую сумму, а полную картину: сколько я реально заработаю, сколько «съест» инфляция, и какую часть дохода придётся отдать государству. Перепробовал кучу онлайн-калькуляторов — то одно не так, то другое.

В итоге плюнул и собрал свой собственный. В этом посте покажу, как он работает, и заодно разберём, как ежедневная капитализация меняет правила игры.

---

Как считает калькулятор

Главная фишка — ежедневная капитализация (365 дней в году). Это максимально частый вариант начисления, который даёт самую высокую эффективную ставку.

Формула, если кому интересно:

A = P × (1 + r/365)^(365 × t) + Ежедневное пополнение × ((1 + r/365)^(365 × t) — 1) / (r/365)

Звучит страшно, но на деле всё просто. Калькулятор сам всё считает — вы только вводите цифры.

( Читать дальше )