Шад Александров стал символом финансовой грамотности для многих смартлабовцев и не только. Он копит капитал с зарплаты, привлекает клиентов своему работодателю за счет своей популярности и вкладывает деньги в акции российских компаний. Его портфель сегодня оценивается в примерно 33 млн рублей, но из-за волатильности рынка его стоимость может падать вдвое.

Шад верит, что его стратегия приведёт его к дивидендной пенсии. Но так ли это? Разберёмся в цифрах.

Россия стремительно стареет:

• 2024: 22% населения — пенсионеры (33 млн человек).

• 2035: прогноз — 30% (свыше 40 млн).

Это значит:

• Меньше рабочих рук → меньше налогов → меньше бюджетных вливаний в экономику.

• Больше пенсионеров → больше продаж акций для жизни → давление на рынок.

• Рост сбережений (по данным ЦБ, они растут на ~10% в год).

• Рост числа пенсионеров одновременно это рост объёма активов с заноса з.п (ускоряется с 2025 года).

( Читать дальше )

Рынок капитала функционирует по законам спроса и предложения, поэтому ключевая ставка центрального банка играет решающую роль в стоимости местной валюты.

• Представьте: мы годами работали, копили, создавали капитал своим трудом – и теперь мы покупатели на рынке капитала, ищем доходность выше ключевой ставки.

• Но вот в чём проблема: таких, как мы, – тысячи. Все хотят купить доходность выше 21%, конкурируя между собой.

• Откуда тогда миллиардные заявки в стаканах? Вы видите в стакане заявки на сотни миллионов – неужели эти средства накоплены честным трудом?

• Если крупные капиталы гоняются за долями процента выше ставки, стоит ли вам со своими сбережениями конкурировать с этими монстрами? Они создают богатство за счёт государственных ресурсов, банковского плеча и труда тысяч сотрудников, а мы – только своим трудом.

• Вы уверены, что стоите в правильной очереди? Нам нужно не покупать доходность, а продавать её. Если вы сможете предложить надёжные +21%, миллиарды потекут к вам.

( Читать дальше )

Выкладываю структуру моих активов. Отсчет публичного портфеля будет с 1-го марта 2025г. Писать на смарте я начал 1.5 года назад, а публичный портфель на то он и публичный что стоит его вести в момента публикации без задних цифр. В феврале была куплена ипотечная квартира, было много трат на проценты и страховки. Так же рынок минусует. Денежный поток есть но на выходе всего 12 т.р из за высоких расходов на ипотечный объект. Так же записал в убыток стоимость ипотечной квартиры по рыночную цену второчи от оверпрайса застройщика следовательно отсчет идёт с не очень красивых цифр. надеюсь со временем покажу хорошую эквити.

Но это ребят всё тлен.. 
Многие стремятся к увеличению объема чистого капитала. Рисуют цели, «хочу 10млн капитала». Считаю это не имеет никого практического смысла. У меня есть амбициозная цель  100 т.р положительного денежного потока в день, именно каждый день, 3 млн в мес. Как этого добиться? Накопить СЧА который будет процентами генерить такой доход практически не возможно я так лет 20 копить буду.

( Читать дальше )

1, Заработать на акциях даже в теории не возможно т.к труд там не применятся а значит только получить доход или отдать свои деньги. 
2, Реально можно заработать только на около рынке, курсы, телеги, брокеридж.
3. Идея пассивного дохода капец как сильна, она создала в последние годы такой напор новичков, их не остановила война, ковид мобилизация.
4. Приложения банков стали очень юзерфрендли, зумеры и прочие недалёкие думают что этот сервис сделан что бы их сделать богатыми. Мягко сказать это — самообман
5. Денег у людей нет, но они активно читают ахинею про отчеты, дивиденды, черточки на графиках, истории успеха всяких жуликов опять же отдавая свои деньги в околорынок.
6. Сам институт частного акционерного капитализма это атавизм 90х годов, новация которую принесли советники из США. В России он медленно деградирует.
7. Кэшфло от рентных активов нам никто не даст, даже если вы числитесь акционером найдут способ вам не платить. *Транснефть Газпром
8. Защита частного капитала не работает, это просто факт, если нет силы защитить активы они не ваши. Законы работают на силу.

( Читать дальше )

Т-Банк решил запустить облигации, которые позволят инвестору заработать на его кредитном бизнесе, сообщила Forbes пресс-служба банка.

Облигации «Т-Кредитный поток» будут обеспечены портфелем потребительских кредитов Т-Банка. Их ставка фиксированная — 25% годовых, купоны планируется выплачивать ежемесячно. Инструмент позволяет инвестору зарабатывать на ключевой экспертизе экосистемы Т, заявил руководитель проектов Т-Банка Денис Коротов. По его словам, это «не только источник стабильного дохода со ставкой выше, чем по депозиту, но и возможность участвовать в финансовом успехе кредитного бизнеса Т-Банка».

Материал по теме

Совет директоров «Т-Технологий» рекомендовал дивиденды по итогам 2024 года

В основе этих бондов — портфель потребительских кредитов наивысшего качества, выданных Т-Банком его клиентам, подчеркнул банк. Кредиты объединены в старший и младший транш. Приоритет имеют облигации старшего транша, которые предлагаются инвесторам, младший транш банк выкупает на себя. Это означает, что даже если какой-то кредит в портфеле просрочен, риски несет банк, а инвесторы продолжают получать выплаты, как и прежде, утверждает пресс-служба Т-Банка.

( Читать дальше )

В продолжение темы smart-lab.ru/mobile/topic/1119256/

16 трлн на вкладах это средние депозиты. Россияне копят там деньги и эта часть самая потенциальная на спрос в недвижимость.
Доводы:
— По опросам 80% граждан копят на вкладах ради покупки жилья.
— эти 16 трлн дают 1.6 трлн за пол года и это уже 5% всего оборота купли продажи недвиги за 24 в стране.
— Россияне объективно стали богаче на бумаге поэтому непременно захотят зафиксировать свои цифры в материальном выражении
— 1% добавления спроса в добавляет 10% в цене
— Рост з.п в этом году плюс 16% а это всегда исторически рост аренды что в свою очередь тянет вторичку наверх
— Вторичка будет догонять новостройки в силу очевидного ценового разрыва в 40%
— 90% вкладчиков всегда оценивают объем своего вклада с ценой недвижимости, а не акций.
— Если добавится фактор демобилизации вообще распахнёт спрос т.к на счетах бойцов скопилось до 10 трлн, плюс будет долгосрочной процесс находок пропавших с выплатой страховых сумм еще на 10 трлн

( Читать дальше )

Как только вклады стали просядать, люди стали интересоваться недвижимостью. Пошёл спрос, продаю квартиру, у всех наличные. Нормальные лоты уже разобраны, покупатели торопят. Как и предпологалось скорей всего в апреле начнут заканчиваться полугодовые вклады и народ массово понесет в недвижимость. Будет большой рост вторички не меньше 20% за год. Готовимся к инфляционному шоку.
Пс, а что будет когда ставка начнет снижаться? Пожалуй свой объект придержу
Реклама моей телеги t.me/finegen

Проблема спекуляций в том, что они напоминают игру в рулетку: ты никогда не знаешь, куда упадёт шарик. Денежный поток непредсказуем, капитал замораживается на время сделки, а варианты его использования сокращаются. Когда капитал небольшой, каждый шаг становится критически важным, и вероятность ошибки возрастает. Чтобы снизить риски, приходится дробить сделки на мелкие части, но и доходность в таком случае часто оказывается сравнима с доходностью облигаций. Многие любят ВДО, но никто не выходит победителем из этого болота.

Лично меня заставили стать спекулянтом история с Транснефтью где я потерял солидный слой своего капитала. Чтобы здесь зарабатывать, нужно быть готовым к рискам, азарту и постоянному напряжению. Это как игра в казино: либо ты берёшь куш, либо теряешь всё. И если в казино можно хотя бы надеяться на удачу, то на рынке приходится полагаться на холодный расчёт и нервы. Хотя, если честно, быть казино куда привлекательнее, чем игроком.

Лично мне такой подход не близок. Я предпочитаю более спокойные и предсказуемые стратегии.

( Читать дальше )