Дмитрий,, Это на усмотрение банка или обязательные условия? Рекомендация или предписание ЦБ? 156к не космос для миллионника и схемы найдут. ...
Manuk,
В феврале 2026 года банки отклонили 81,8% заявок на кредиты — немного меньше, чем в январе (82,9%), но все равно очень много. Для сравнения: год назад показатель был 77,1%. Впервые планку в 80% перешагнули в октябре 2025 года, и с тех пор она почти не снижается.
Речь идет обо всех основных видах розничного кредитования — потребительских займах, кредитных картах, автокредитах, ипотеке и POS-кредитах, которые оформляют прямо в магазинах при покупке товаров. Хуже всего дела обстоят именно с магазинными кредитами: там банки отказывают в 89% случаев. Самая легкая категория — ипотека, но и здесь отказов почти половина — около 46%.
Напомним, газета «Известия» сообщила со ссылкой на данные НБКИ, что сегодня банки отклоняют почти 80% заявок россиян на кредиты. Причем по ипотеке доля отказов за июль увеличилась — даже с действием льготных программ россиянам одобряют менее половины заявок. Так, доля одобрений по ссудам составила только 21,4%, по автокредитам и потребительским займам сейчас одобряется только каждая четвертая-пятая заявка, а по ипотеке доля отказов приближается к 60%, несмотря на действие льготных программ.
«С учетом того, что поменялось поведение населения потребительского на сберегательное, те, у которых низкая нагрузка, сейчас не спешат брать кредит», — подчеркнул эксперт.
Он напомнил, что требования ЦБ сегодня также направлены на снижение долговой нагрузки россиян, а с учетом сегодняшних ставок по будущим кредитам она может оказаться слишком высокой. Таким образом, с одной стороны Банк России работает над ограничением выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, а с другой граждане без больших задолженностей сами неохотно обращаются за займами, заключил эксперт гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.
По данным статистики процент одобрения заявок на кредиты осенью 2025 остается на рекордно низком уровне. Из-за сочетания высокой закредитованности заемщиков и строгих требований банков отказывают чаще, чем по 4 из 5 заявок на кредитование.
По состоянию на начало октября 2025 года средний уровень одобрения составлял около 1 заявки на кредит из 5. Иными словами – 80% и больше заявок на кредиты получают отказ.
Чаще всего кредиторы отказывают жителям Кемеровской (83,7%), Новосибирской (83,4%) и Омской (83,4%) областей. В топ-5 регионов с наивысшей долей отказов также вошли Краснодарский (83,1%) и Алтайский (82,7%) края. Самые низкие значения по отказам зафиксированы в Нижегородской (78,2%) и Воронежской (78,2%) областях, Удмуртской Республике (78,4%) и Белгородской области (78,7%). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель составил 79,2% и 79,6% соответственно.
По данным, публикуемым банками, у отказа в кредитовании сегодня чаще всего две взаимосвязанных причины:
1. Испорченная кредитная история: в прошлом заемщик допускал задержки при погашении кредита или у него есть текущие просрочки по уже имеющимся кредитам. Есть серьезный риск, что он и в перспективе не сможет справиться со своими обязательствами.
2. Слишком высокая долговая нагрузка: соотношение расходов на погашение кредитов и ежемесячного дохода заемщика либо уже слишком высоко, и он однозначно не справится с новым кредитом, либо новый кредит загонит ее на неподъемный уровень. Как правило, если показатель долговой нагрузки близок к 50% и выше, это будет стоп-сигналом для кредитора, а предельным комфортным уровнем нагрузки считаются 30% ежемесячного дохода.
Лимиты устанавливаются отдельно по кредитам на готовое и на строящееся жилье. Триггерными значениями будут сумма первоначального взноса (больше или меньше 20%), а также показатель долговой нагрузки клиента (ПДН) — выше 80%, от 50 до 80% или до 50%, отражающий, какую долю официального дохода заемщик тратит на обслуживание долгов.
Самые жесткие лимиты затрагивают ипотеку на новостройки с низким первоначальным взносом.
Такая модель кредитования является рискованной. Низкий первоначальный взнос часто свидетельствует либо о невысоком доходе, либо о недостаточной финансовой дисциплине. При экономических сложностях такие заемщики первыми сталкиваются с трудностями при обслуживании долга
Подробнее на РБК:
realty.rbc.ru/news/68639b2e9a7947257b590188?from=copy
Финаме
БКС Мир Инвестиций
