Копипаст | Кредит на трейдинг - квантовый скачок или путь в пропасть?

Хочу поговорить о такой неоднозначной теме как торговля на кредитные деньги. Многие специалисты из мира трейдинга утверждают, что ни в коем случае нельзя пользоваться заемными деньгами для торгов на рынке. Согласен ли я с данным утверждением? И да и нет. Я убежден, что никаких жестких правил в этом мире не существует, и все зависит от контекста.

И торговля в кредит так же не является исключением, и может обернуться как величайшей возможностью, так и страшной угрозой - все зависит от того КТО И КАК использует заемные деньги. Разберем в каких случаях можно пользоваться кредитом, а в каких нельзя подходить к нему на пушечный выстрел.

Большинство людей при одной мысли взять ссуду в банке и вложить ее в рынок испытывает ужас — и не зря. Кредит — это, в первую очередь, очень серьезная эмоциональная нагрузка. И можно ли использовать его на рынке — зависит от контекста. Например: весь депозит у вас в кредит или только его часть, имеются ли дополнительные активы которые в случае форс-мажора смогут перекрыть минус и не дадут вам скатиться в долговую яму или же вы торгуете на последние деньги, и т.д.

Основная опасность, по моему мнению, торговли на заемные деньги связана с тем, что большинство трейдеров (особенно на начальном этапе) еще не имеет четкой, доказавшей свою прибыльность системы и навыков ее придерживаться, и самое главное, не понимает важность риск-менеджмента.

Поэтому, на мой взгляд, категорически не следует брать кредит для инвестиций на рынке если вы:

1. Новичок в трейдинге. Вы с огромной долей вероятности будете делать много ошибок на начальном этапе, а наличие кредита будет давать вам дополнительную эмоциональную нагрузку, что чревато тем, что вы не выдержите, впадете в тильт, нарушите риск-менеджмент и все сольете.

2. Не освоили систему торговли, показавшую статистическую прибыль. Если вы еще не прошли этот этап, вы будете постоянно искать какие-то новые способы и подходы к торговле, что может привести к нарушению риск-менеджмента, и как следствие, к сливу депо. О пути эволюции трейдера вы можете прочитать тут.

3. Не освоили мышление трейдера (мышление категориями вероятностей). Если нет этого навыка — вы будете постоянно испытывать страх и эмоции в процессе торговли, что не даст вам спокойно следовать системе.

4. Пока не можете на 100% придерживаться правил управления рисками. Более подробно о риск-менеджменте и его значении можете прочитать тут.

5. Подвержены влиянию со стороны ближайшего окружения. В этом случае вы можете просто не выдержать эмоционального давления со стороны близких людей, и при возникновении сложной ситуации (например, серии стоп лоссов), впасть в тильт, нарушить собственные правила торговли и риск-менеджмент, а то и вовсе скатиться в выгорание и депрессию.

6. Не имеете запасных вариантов на случай форс-мажора. Пан или пропал — это не про стабильно успешный трейдинг, и вам необходимо иметь запасные варианты на случай, если все пойдет не по плану — в первую очередь для собственного спокойствия и уверенности.

Приведу пару примеров, когда на мой взгляд, ни в коем случае нельзя брать кредит для трейдинга.

Предположим, вы новичок, и только что прошли курсы по техническому анализу. На ваше удивление, система которой вы учились, очень проста и прибыльна — вы сделали 5-10 сделок и практически все они оказались профитными. Вы испытываете восторг и предвкушение — вот, наконец-то вы вытянули счастливый билет в жизни. Мысленно вы уже представляете себе ту райскую жизнь, в которой скоро окажитесь. Но вот есть одна проблема — капитал, которым вы располагаете сейчас, совсем невелик, и не позволяет в данный момент зарабатывать приличные деньги. Поэтому вам может показаться логичным сходить в банк и взять кредит.

В чем ошибка в данном примере? Действительно, система, которую вы освоили может показать профит на данном промежутке времени. Допустим, вы освоили систему торговли по тренду, и рынок как раз сейчас находится в устойчивом бычьем тренде. Казалось бы, что проще — покупай на откатах, и фиксируй у верхней границы канала — идеальная схема.

Но провели ли вы статистику хотя бы из 20 сделок, по итогам которой система показала прибыльность? Готовы ли вы придерживаться своей системе, когда условия изменятся? Что вы будете делать, когда рынок станет в узкий боковик? Или если вдруг произойдет «черный лебедь» — сможет ли ваша система защитить ваш капитал? И самое главное, сможете ли вы придерживаться собственной системы и риск-менеджмента, когда все будет идти не по плану? Ответ: с вероятностью 99%, — нет, не сможете.

Для того чтобы вы смогли — вам необходим определенный опыт и навыки, которых у вас на начальном этапе в принципе быть не может. Поэтому, если вы новичок — учитесь торговать на свои, доступные вам сейчас деньги. И в конце концов никто не мешает вам по мере приобретения опыта и навыков использовать более высокорисковые инструменты, предусматривающие наличие кредитной составляющей, такие, как, например, фьючерсы или торговать с привлечением кредитных плечей. И даже если серьезно накосячите, и получите Маржин колл — по крайней мере брокер не даст вам уйти в минус и остаться должным, как в случае с использованием банковского кредита.

Другой пример: вы являетесь достаточно опытным трейдером, прошли уже и огонь и воду, и наконец вышли на стабильную прибыль. Вы научились доверять своей системе и всегда соблюдать риск-менеджмент (зачатую ценой потерь). Теперь вам для достижения хороших результатов необходимо торговать большим объемом, и ваши вычисления показывают, что вы можете делать доходность, в несколько раз превышающую банковскую ставку по кредиту. Но в вашей семье все настроены категорически против кредитов, считают их вселенским злом и инструментами порабощения человечества. При этом, на все ваши вполне разумные попытки объяснить, что заемные деньги, при наличии правильного подхода, можно использовать как благо — натыкаются на каменную стену непонимания и осуждения, и таких доводов как: «ты все потеряешь и мы будем всю жизнь в нищете», или «соседка рассказывала, как ее знакомый взял кредит на крипту, прогорел и спился» и т.п.

В таком случае вам необходимо на время приостановить идею с кредитом, и решить семейные вопросы, так как в противном случае, вы рискуете попасть в совершенно невыносимую для себя и своей торговли условия, и будете подвержены разрушительным эмоциям и выгоранию. Вообще тема поддержки от ближайшего окружения или ее отсутствия настолько важна, что об этом мной написана отдельная статья.

Итак, подытожу — не берите кредит, если еще не имеете четкой прибыльной системы, не следуете 100% риск-менеджменту, а также, если не имеете плана Б, и не можете создать себе эмоционально комфортные условия для торговли с учетом наличия кредитных денег.

В противоположность этому, когда и кому можно использовать кредитный рычаг? И как сделать это безопасно и выгодно?

Использовать его, по моему мнению, можно, в случае, если у вас:

1. Есть стабильно прибыльная система, на основе лично вами выявленной статистики, как минимум 20 сделок.
2. Среднегодовая доходность перекрывает ставку по кредиту.
3. Вы ВСЕГДА придерживаетесь риск-менеджмента в торговле, уверены в себе и в том, что сможете следовать своим правилам ограничения убытков в ЛЮБОЙ сложившейся ситуации.
4. Вы имеете запас собственных средств, или активы, то есть имеете запасной план как вы сможете отдать долг банку на случай если что-то пойдет не так (форс-мажор).
5. Вы не подвержены влиянию со стороны ближайшего окружения, которое может выбить вас из эмоционального равновесия и заставить нарушить свою торговую систему.

Если вы смело можете ответить на все эти 5 пунктов: «да», — то только тогда вы можете задуматься о привлечении заемных средств для вашей торговли.
В противном случае, вам следует воздержаться от использования займов, до того момента, пока не будет четкого «да» на все.

Пример: вы опытный трейдер, и получили уже хороший опыт биржевой торговли. Вы освоили мышление трейдера, и поняли суть этого процесса, как вероятностной игры. Вы провели статистику, и ваша система показала профит, в среднем в несколько раз превышающий ставку по кредиту. Ценой боли от потерь в процессе обучения вы приняли тот факт, что риск-менеджмент - это самое главное в биржевой торговле, и вы научились всегда, нет, лучше так: ВСЕГДА, в любых условиях на 100% его соблюдать. У вас есть страховка, запасной план на случай форс-мажора, (как вы сможете вернуть кредит). Ваши близкие адекватны и лояльно относятся к вашей деятельности, доверяют вам и поддерживают (или, в крайнем случае, вообще не в курсе). Теперь у вас есть выбор, либо заняться капитализацией и постепенно вырастить ваш капитал, либо использовать кредитный рычаг.

И в таком случае: да, я считаю вполне адекватным решением нарастить свой счет за счет использования кредитных средств.

В заключение

История показывает, по сути, ни один крупный бизнесмен или трейдер, для достижения экстраординарных результатов, не смог, на определенным этапе, обойтись без привлечения капитала извне, таких, как ссуда в банке или капитал инвесторов (о тонкостях работы с инвесторами будет отдельная статья). И, при правильном подходе, его использование — отличная возможность для профессионалов. Использование кредитного рычага позволит вам сэкономить главный ресурс — время. Если ваша система прибыльна и вы уверены в себе, своих способностях следовать собственным правилам — рассчитайте все риски и используйте эту возможность, с высокой долей вероятности у вас все получится.

Задавайте вопросы, поделитесь — что вы думаете по поводу использования кредитных средств в трейдинге? Считаете ли вы, что торговать в кредит — табу?

Понравилась статья? Больше материалов найдете на моем авторском канале "Психология в трейдинге" на Яндекс дзен
Стабильного вам профита!