Люди считают, что для выхода на пенсию необходимо 1,8 миллиона долларов, эксперты полагают иначе

В постоянно меняющемся ландшафте пенсионных устремлений американцы вынуждены корректировать свои финансовые цели в соответствии с золотыми годами.

Согласно последнему исследованию участников программы 401(k), проведенному Чарльзом Швабом, новое магическое число составляет 1,8 миллиона долларов по сравнению с предыдущим ориентиром в 1,7 миллиона долларов. Но исследование выявило примечательный парадокс: хотя эта амбициозная цель признана, уровень доверия среди участников не так высок.

Респонденты опроса заявили, что накопление сбережений в размере 1,8 миллиона долларов является ключом к надежному выходу на пенсию. Достижение этого рубежа к пересмотренному пенсионному возрасту в 67 лет, как того требует Администрация социального обеспечения, требует значительной преданности работе и сбережениям. Однако положительный момент заключается в понимании того, что при раннем начале эта грандиозная цель вполне достижима.

Рассмотрим этот гипотетический сценарий: использование 401(k) и индивидуального пенсионного счета (IRA), оптимизация лимитов взносов IRS и инвестирование в индексный фонд S&P 500 с долгосрочной средней доходностью 9,82% в год. Если начать с нуля, ежемесячные сбережения, необходимые для накопления около 1,8 миллиона долларов к 67 годам, будут следующими:

Возраст 25: 242 доллара в месяц.

Возраст 35: 646 долларов в месяц.

Возраст 45: 1940 долларов в месяц.

Тем, кто начнет откладывать деньги на пенсию позже, особенно в возрасте 55 лет, предстоит трудный путь. Чтобы начать пенсионное планирование в 55 лет, необходимо ежемесячно вносить 6600 долларов США или ежегодно брать на себя обязательства в размере 79 200 долларов США, чтобы достичь целевого показателя в 1,8 миллиона долларов к 67 годам.

Но лимит взносов IRS в 2023 году составит 37 500 долларов, что побудит людей прибегнуть к стандартным налогооблагаемым счетам, которые лишены налоговых преимуществ пенсионных счетов.

Важнейшим посланием, заложенным в этом финансовом повествовании, является неоспоримое влияние времени. Даже для людей, приближающихся к 40 годам, усердные сбережения и упорный труд могут воплотить мечту о пенсии в 1,8 миллиона долларов в реальность. Тем не менее, с приближением середины 40-х годов потребность в ежемесячных сбережениях возрастает почти до 2000 долларов, что является потенциально трудной перспективой для многих.

Но есть и положительная сторона: значительное расхождение возникает при сравнении того, что, по мнению участников опроса, им нужно для выхода на пенсию, с общепринятыми финансовыми рекомендациями. Участники опроса, в первую очередь вкладчики пенсионных планов, возможно, переоценивают свои финансовые потребности. Традиционный совет о том, чтобы к 67 годам увеличить свою годовую зарплату примерно в 10 раз, предполагает более достижимую цель в 710 000 долларов для средней американской семьи, зарабатывающей 71 000 долларов в год.

Обращение за советом к финансовому консультанту может стать ключевым шагом в вашем плане пенсионных накоплений. Эти специалисты могут предложить индивидуальный совет, принимая во внимание ваше уникальное финансовое положение и пенсионные цели. Независимо от того, нацелены ли вы на амбициозные 1,8 миллиона долларов или на рекомендуемые экспертами 710 000 долларов, финансовый консультант может помочь вам разобраться в сложностях пенсионного планирования и инвестиционных стратегий.

Изучая способы экономии, важно рассмотреть ряд вариантов инвестирования. Один из вариантов — инвестиции в стартапы. Этот маршрут дает возможность стать частью потенциально новаторских проектов. Стратегические инвестиции в стартапы, хотя и не лишены риска, потенциально могут принести существенную прибыль, способствуя ценному увеличению ваших пенсионных накоплений.

В дополнение к ранее упомянутым стратегиям пенсионных накоплений, несколько других методов могут быть эффективными для увеличения вашего пенсионного фонда:

Максимизируйте пенсионные счета. Использование пенсионных планов, спонсируемых работодателем, таких как 401 (k) и 403 (b), имеет решающее значение. Эти планы предлагают такие функции, как поиск работодателей, безналоговые или отложенные по налогу взносы и рост инвестиций. В 2023 году лимит взносов по программе 401(k) составит 22 500 долларов США, плюс дополнительные 7 500 долларов США в качестве догоняющего взноса для людей в возрасте 50 лет и старше.

Пересмотрите и скорректируйте свой бюджет: небольшие изменения в ваших ежедневных расходах могут со временем привести к значительной экономии. Например, сокращение расходов на питание вне дома, которое может стоить в среднем 3000 долларов в год, или отмена ненужных подписок и членств могут высвободить значительные суммы для пенсионных накоплений.

Увеличьте свой доход. Наличие подработки или суеты может увеличить ваш доход и, следовательно, вашу способность откладывать деньги на пенсию. Это может варьироваться от подработки до фриланса или сдачи в аренду свободной комнаты.

Используйте свой дом в качестве финансового актива. Для домовладельцев погашение ипотеки как можно быстрее является стратегическим шагом. Он обеспечивает существенный актив при выходе на пенсию и высвобождает больший доход для инвестирования в пенсионные сбережения.

Отсрочка выхода на пенсию. Если это возможно, продолжение работы еще на несколько лет после традиционного пенсионного возраста может значительно увеличить ваши пенсионные сбережения благодаря расширенному накоплению сложных процентов и постоянному доходу.

Автоматизируйте свои сбережения. Настройка автоматических переводов на ваши пенсионные счета обеспечивает регулярные отчисления и позволяет использовать силу сложных процентов с течением времени.

Откройте индивидуальный пенсионный счет (IRA). Открытие IRA, будь то традиционного или Roth IRA, может помочь увеличить ваши пенсионные сбережения. Выбор между этими двумя вариантами зависит от вашего дохода, налоговой ситуации и наличия у вас доступа к плану, спонсируемому работодателем.


Мой телеграм канал ОПЦИОНЫ НА АМЕРИКЕ