SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. EmeraldResearch
Подборка накопительных счетов в крупных банках. Август 2023.
- 05 августа 2023, 11:09
- |
Провел исследование доходности накопительных счетов в ряде крупных банков. В выборку не включены акционные условия из области «надбавка новым клиентам» или «надбавка за первый счет», так как конкретно мне интересна объективная долгосрочная картина и прыгать между банками не интересно. Потому что когда у вас маленький капитал и вы только изучаете условия, вас еще можно заманить маркетинговыми акциям, когда ваш капитал собирался годами (то есть сумма для вас значима), на первое место выходит совокупность долгосрочного удобства и надежности, то есть спокойствия за свои деньги (никогда не видел человека, который бы гонял десятки и сотни млн между банков после просмотра рекламы).
Как мы видим, банки с уже сформированной базой клиентов сегодня не гонятся за вкладчиками в накопительные счета, предлагая условия ниже срочных депозитов. Часть банков все же готова предложить повышенные проценты, но в обмен на постоянное пользование другими своими продуктами.
Доходность накопительных счетов в ряде крупных банков на 04.08.2023
Альтернативой накопительным счетам могут быть фонды денежного рынка. Ниже провел исследование по четырем таким фондам, приведя доходность каждого к годовым результатам, при этом доходность указана до вычета НДФЛ.
Доходность фондов денежного рынка на 04.08.2023
Сочувствую клиентам Райффайзена:) Как можно было потерять деньги на инструменте, где потерять деньги в принципе не реально? Если тему вдруг увидит @Андрей Хохрин , было бы интересно узнать мнение, как можно терять деньги в фонде на РЕПО с ЦК?
Кстати, в совокупности с исследованием ставок по вкладам есть крайне интересные выводы о том, как банки смотрят на будущие ставки по вкладам и кредитам, а так же касательно того, смогут ли они извлечь выгоду из роста ключевой ставки, о которых я напишу чуть позже. Подписывайтесь, чтобы не пропустить:)
Все написанное в статье не является инвестиционной / индивидуальной инвестиционной рекомендацией или призывом размещать/ забирать деньги из каких-либо банков.
Как мы видим, банки с уже сформированной базой клиентов сегодня не гонятся за вкладчиками в накопительные счета, предлагая условия ниже срочных депозитов. Часть банков все же готова предложить повышенные проценты, но в обмен на постоянное пользование другими своими продуктами.
Доходность накопительных счетов в ряде крупных банков на 04.08.2023
Альтернативой накопительным счетам могут быть фонды денежного рынка. Ниже провел исследование по четырем таким фондам, приведя доходность каждого к годовым результатам, при этом доходность указана до вычета НДФЛ.
Доходность фондов денежного рынка на 04.08.2023
Сочувствую клиентам Райффайзена:) Как можно было потерять деньги на инструменте, где потерять деньги в принципе не реально? Если тему вдруг увидит @Андрей Хохрин , было бы интересно узнать мнение, как можно терять деньги в фонде на РЕПО с ЦК?
Кстати, в совокупности с исследованием ставок по вкладам есть крайне интересные выводы о том, как банки смотрят на будущие ставки по вкладам и кредитам, а так же касательно того, смогут ли они извлечь выгоду из роста ключевой ставки, о которых я напишу чуть позже. Подписывайтесь, чтобы не пропустить:)
Все написанное в статье не является инвестиционной / индивидуальной инвестиционной рекомендацией или призывом размещать/ забирать деньги из каких-либо банков.
теги блога Финансовый Архитектор
- eurrub
- акции
- Андрей Белоусов
- банки
- бпиф втб – фонд золото
- БРИКС
- брокеры
- ВИМ Ликвидность
- вклады
- втб
- газпром
- госдолг США
- дивиденды
- доллар рубль
- золото
- Золотые монеты
- зпиф
- ЗПИФы недвижимости
- иис
- инвестиции
- инвестиции в недвижимость
- Инвестиционная стратегия
- инвестор
- инфляция
- Итоги года
- итоги месяца
- криптовалюта
- льготная ипотека
- МТС
- налогообложение на рынке ценных бумаг
- нефть
- облигации
- опрос
- ОФЗ
- оффтоп
- Парус-двинцев
- Парус-Логистика
- Парус-Норд
- Парус-Озон
- пенсионные накопления
- пенсия
- пифы
- ПМЭФ
- ПНК Рентал ЗПИФ
- портфель
- портфель инвестора
- приватизация
- прогноз 2023
- прогноз по акциям
- психология
- санкции
- санкции США
- сбербанк
- Сбережения
- смартлаб конкурс
- смз
- Современный 8
- сургутнефтегаз
- США
- трейдинг
- форекс
- экономика
- экономика России
- энергетика
- Энергетический кризис
- энергобаланс
Прим.: с «прыганьем» ставки в 1.5-2 раза выше!
В какой-нить чешский Хомяк много тоже не понесешь, нет доверия. Хотя, сколько ни наблюдаю, пока он жив..)
Там повышенная ставка на 2 мес., а «новый клиент» — через 90 дней.
Прим.: в последние дни ПСБ временно отвалился (пока не хочет повышать ставку до 10%, как это сделали в ГПБ и Альфе). А ленивые из тех, у кого сумма до 1.5 млн руб., крутят деньги внутри ГПБ между двумя НС (сейчас — 10.5% и 9.5%)
7,9 на сегодня, чтобы не стало 6 надо открывать новый сберёг счёт, нет препятствий этому. Я переоткрывал, было 7,6 стало 7,9🙂
Пока все нормально. У них лимит СБП 500 или 800 тысяч, это плюс.
Сделал карту, своих банкоматов мало, партнёрские Альфа-Банк, опробовал уже.
У сына рефинансирования после Сбера ипотеки тоже норм.
Зачем ему процентами делиться в трудные времена?
Ну и надо понимать, что такие локальные решения принимаются на уровне не выше члена правления, собственник может никогда о них и не узнать
Такой мини-лайфхак.
А так да, на ежедневный остаток поинтересней.
Накопительные счета это продукт, который нужно постоянно контролировать, но при грамотном подходе (смена банков, акции, привлечение родственников) ты всегда получаешь выше среднего процента по рынку.
Также стоит помнить, что в этом году по накопительным счетам/вкладам у вас есть как минимум 85 000 необлагаемого дохода, а скорее всего будет больше.
Ну и если у вас десятки или даже сотни миллионов, то это конечно не для вас.
… для трУсов!)) Для тех, кто боится класть на вклад, и что за это время в стране случится катарсис, и придётся вытаскивать досрочно, терять проценты.
А если серьёзно, то самая удобная фигня, которую предлагают банки, и деньгами пользоваться можно про форсе моржовом, и процыки каждый месяц капают, а не за 3, 6, 12.
Даже с разницей ставок между вкладом и счётом от 2до3% иногда проще положить на менее доходное, но более удобное.
В 2014 банки тупанули и давали людям нафиксить вкладов под большой % в момент скачка ключевой ставки, а потом стали давать заднюю. Например с Тинькофф даже суд был, где он проиграл. В 2022 банки уже были умнее и под большой % вклады были только на 3 месяца
дела давно минувших лет)) В 2022 можете не рассказывать как было, раны ещё не зажили, не сыпьте 3месячную соль на них))
Ну это если мы плюсанём «приветственную надбавку» равную половине процентов накопительного счёта. А если её за скобками оставить, то ни один накопитель с вкладом (даже самым краткосрочным) рядом не стоит. Опять же ещё от суммы зависит. Одно дело полмиллиона, и там разница в доходности будет 300рублей\мес, где пофиг куда класть деньги, плюс-минус одинаково. А другое дело несколько мультов класть, тут уже каждый процент важен будет, вплоть до того можно заиграться, что завести карточки всех банков всем членам семьи и оббежать их поочереди по кругу каждые 2-3 мес, открывая новые счета.
Если это годовые расходы, то нормально. на пару лет тоже.
Если 3-5 годовых расходов, то многовато.
Для себя думаю на раскрываемых вкладах и накопительных счетах держать на пару лет расходов.
Обычный банковский накопительный счёт с 9% на минимальный остаток, в АСВ застрахован.
Своих банкоматов у Озон Банка пока нет, поэтому ввод/вывод без комиссии через банкоматы ВТБ.
Что какбэ намекает…
Если я не прав, поправьте.
finance.ozon.ru/docs/common
А вот он в АСВ: www.asv.org.ru/banks/obshchestvo-s-ogranichennoy-otvetstvennostyu-ozon-bank
Но капитал у банка чёт слабоват, хотя обороты у конторы вроде должны быть внушительные.
По мне так та же ставка примерно в Росбанк и МКБ на ежедневный остаток, а доверия к ним на порядок больше. У МКБ на сколько помню вообще капитал с огромным запасом и Роснефть там деньги держит на сотни и сотни ярдов. Они там деньги Роснефти раньше в РЕПО с ЦК держали, ультра консервативные ребята.
10% дают при тратах по карте от 50 тыс в месяц, и 7.5% при тратах от 25 тыс.
Банк венгерский, работает с евро.
Узнал, что случилось с Райффайзен. В июне вышел пресс-релиз, что фонд денежной ликвидности закрывается. Советуют продавать сейчас или ждать 2-6 месяцев, после ликвидации активов фонда.
Вообще это выглядит кидаловом от Райффайзен, т.к. уже с апреля фонд стал падать в цене, а пресс-релиз вышел в июне.