Блог компании CarMoney | Чистая прибыль финтех-сервиса CarMoney в 2022 году выросла на 66%

Лидер в сегменте обеспеченных займов финтех-сервис CarMoney подвел итоги 2022 года.

Ключевые показатели 12 месяцев 2022 года*:

• Чистая прибыль составила 403 млн рублей, показав рекордный рост на 66% год к году.
• Средний чек автозайма вырос на 15% год к году до 277 тысяч рублей.
• Общая сумма выданных займов превысила 3 млрд рублей.
• Выручка компании составила 2,7 млрд рублей.
• Коэффициент залогового покрытия достиг 2,1.
• Портфель займов увеличился на 9,6% год к году до 4,4 млрд рублей.
• Число активных займов превысило 22 тыс., увеличившись на 12% год к году.
• Собственный капитал вырос на 19% по сравнению с 2021 годом и составил 2,1 млрд рублей.
• Инвестиционный портфель CarMoney на 31.12.2022 г. достиг 2,8 млрд рублей.
• Совокупный выплаченный купонный доход по всем выпускам облигаций на 31.12.2022г. составил 631 млн рублей.
• Всего инвесторам на 31.12.2022г. выплачено более 2,3 млрд рублей дохода.

Ключевые события 2022 года:

• В июне 2022 года CarMoney успешно прошла оферту второго облигационного выпуска на общую сумму 300 млн рублей.
• В четвертом квартале 2022 года были погашены первый выпуск облигаций на 300 млн рублей и третий – на 250 млн рублей.
• В конце 2022 года CarMoney выпустила пятый выпуск облигаций на 275 млн рублей и открыла кредитную линию на 300 млн рублей в АО «Экспобанк» сроком на 24 месяца, до ноября 2024 года в целях реализации стратегии, направленной на рост капитализации и увеличение доли рынка.
• Компания переводит головную структуру с Кипра в РФ. Владельцем ООО «МФК «Кармани» вместо кипрской «Кармани Сай ЛТД» стало зарегистрированное в России акционерное общество «СмартТехГрупп», созданное в октябре 2022 года специально для этой цели. В первом квартале 2023 года завершится передача от кипрской «Кармани Сай ЛТД» акций АО «СмартТехГрупп» акционерам. Это совпадает со стратегией развития компании именно в российском периметре, снижает санкционные риски для акционеров и поможет в привлечении капитала.

Генеральный директор финтех-сервиса CarMoney  Анна Калугина:

«Несмотря на небывалый по масштабу изменений 2022 год, компания вновь продемонстрировала финансовую устойчивость, надежность и качественный рост основных показателей. Рентабельность по чистой прибыли составила 15%, в 1,5 раза превысив показатель прошлого года.

С ростом стоимости авто на рынке, растет и его ценность для собственника, поэтому даже в турбулентное время платежная дисциплина наших клиентов оставалась очень высокой. В результате обеспеченность портфеля достигла рекордного значения в этом году, а количество просрочек и дефолтов со стороны клиентов сократилось. Кроме того, все заметнее тренд на переток банковских клиентов в сегмент МФО после ужесточения скоринга со стороны банков — доля таких заемщиков уже составляет 14% от портфеля».

Обзор основных финансовых результатов за 2022 год

• Рост чистой прибыли в 2022 году составил 66% (с 242 до 403 млн рублей). Залоговая модель CarMoney на примере 2022 года в очередной раз продемонстрировала свою устойчивость и надежность. Наличие залога позволяет даже в кризисное время не ужесточать требования к заемщикам, не поднимать ставки по займам и не снижать объемы выдач. Так, в периоды неопределенности компания показывает динамичный рост прибыли: на 43% по итогам пандемийного 2020 года (со 144 до 206 млн рублей), на 17% по итогам 2021 года (с 206 до 242 млн рублей).
• Рост среднего чека в сегменте обеспеченных займов – еще один очевидный тренд последних лет (в 2022 году на 15% год к году), что является следствием перетока банковских клиентов в сегмент МФО после ужесточения требований банков. Для таких клиентов именно финтех-сервис CarMoney становится выбором номер один из-за близости модели к банковской: кредитные ставки в несколько раз ниже сегмента МФО (от 40%), так как кредиты обеспечены залогом, а сумма займа и срок выше – до 1 млн рублей сроком до 4 лет. Сейчас пересечение с банками таких клиентов у финтех-сервиса CarMoney уже порядка 14%.
• Финтех-сервис CarMoney продолжает успешно реализовывать свой потенциал роста за счет совершенствования технологических решений, повышения знаний о клиенте и быстрой адаптации к меняющемуся рынку. Качественная ежемесячная доля повторных клиентов – порядка 40%. Высокий NPS (индекс потребительской лояльности) – более 80%. Наименьшее количество жалоб среди всех МФО по данным СРО «МИР».

Справка о компании

• Финтех-сервис CarMoney (ООО МФК «КарМани») – абсолютный лидер в сегменте обеспеченных займов в РФ по версии НРА. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», входит в ТОП-3 МФО по размеру портфеля потребительских займов. В 2016 году CarMoney первой на рынке запустила сервис по выдаче займов под залог автомобиля, при котором транспортное средство остается в собственности и пользовании своего владельца.
• Компания работает в организационно-правовой форме МФО, но бизнес-модель наиболее схожа с банковской. Средний чек в CarMoney соответствует среднему размеру потребительского банковского кредита (250-300 тысяч рублей), ставки кратно ниже сегмента микрофинансов, а сроки займа доходят до 4 лет.
• Более 85% всех займов выдаются через онлайн-платформу собственной разработки, минимальное время от заявки до выдачи займа составляет 23 минуты.
• Основной фактор стабильности бизнес-модели – наличие автомобиля как предмета залога.
• Ключевое конкурентное преимущество компании – ее технологичность: автоматизация и роботизация всех процессов, омниканальность, сервис 24/7, клиентский путь в полностью автоматизированных системах. Мобильное приложение компании входит в ТОП-5 лучших сервисов в своем сегменте по версии портала Brobank.ru и имеет высокие рейтинги в AppStore и GooglePlay.
• Финтех-сервис CarMoney занимается активным привлечением финансирования на публичном рынке заимствований, разместив с 2017 года пять облигационных выпусков на общую сумму 1,5 млрд рублей.
• Компания была основана в 2016 году российским предпринимателем, инвестором Антоном Зиновьевым, который принимает активное участие в развитии бизнеса. Идея проекта родилась в стенах МШУ Сколково.
• CarMoney представлена в 72 регионах России. Имеет сеть партнерских офисов (более 2000). Головной офис находится в Москве.
• CarMoney входит в государственный реестр ЦБ РФ, является членом СРО «МИР». Аудитор CarMoney – компания ФинЭкспертиза.
• В декабре 2022 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности CarMoney на уровне ruBB-, прогноз развивающийся.