Адаптация 2022: виртуальная карта, удаленно открыть счет в казахстанском банке, "свой" App Store..

Расскажу о примерах адаптации к новой реальности.

Это  виртуальная карта — и ее преимущества,

 удаленное открытие счета в казахстанском банке,

и создание «российского» магазина приложении: альтернативы App Store и Google Play.

С отключением возможности для россиян расплачиваться за рубежом картами Visa и Mastercard предприниматели придумали сервис Easypay. 

Проект позволяет удаленно открыть счет в казахстанском банке. 

Меньше чем за месяц он мог принести основателям более 30 млн рублей.

Сейчас Easypay ежедневно получает около 1500 заявок, почти треть из которых превращается в клиентов.

разберемся, как работает новый проект стартаперов.

После ограничений MasterCard и Visa, сотрудники не смогли продлить корпоративные подписки на рабочие инструменты вроде Zoom, Trello и Slack.

Поскольку основатель сервиса Easypay Герасимов часто бывал в Казахстане, он решил удаленно открыть счета в местных банках для своих российских сотрудников, чтобы те могли продлевать подписки. 

«было очевидно», что в подобной ситуации оказались многие россияне, поэтому решили «упаковать» услугу удаленного открытия счета в сервис. 

Команда собрала сервис для удаленного получения виртуальных карт Easypay «буквально за два дня» и запустила Telegram-бота, в котором стала принимать заявки от желающих. 

Схема работы сервиса простая: 

получив заявку, сотрудник Easypay по доверенности клиента выпускает ему индивидуальный идентификационный номер (ИИН) через местный аналог Госуслуг, а затем оформляет казахстанскую виртуальную или пластиковую сим-карту. 

Поначалу клиентам нужно было пройти видеособеседование с сотрудником банка, чтобы получить доступ в интернет-банк и выпустить себе виртуальную карту Visa или MasterCard. 

Но затем сотрудники сервиса сами стали ходить в казахстанские банки и по доверенности открывать счета для клиентов.

Партнеры запустили сервис 18 марта и за первый же день получили 17 заявок. 

За услугу оформления виртуальной карты сервис стал брать 19 900 рублей, пластиковой — 24 990 рублей (тогда сотрудник сервиса заберет карту по доверенности и отправит в Россию). 

стартап уже помог получить порядка 1700 карт. 

С учетом количества оформленных карт и стоимости услуги выручка Easypay могла составить 33,8 млн рублей. 

Казахстанские банки, по словам Герасимова, открывают мультивалютные счета. 

Многие из них могут открывать и рублевые, их можно пополнять из России через банковское приложение. 

В валюте на карту казахстанского банка россияне могут переводить не более $10 000 — это связано с новыми ограничениями в российском законодательстве. 

Комиссия за переводы зависит от банка-отправителя — казахстанские банки за входящие платежи комиссию не берут.

Сейчас сервис работает с пятью банками — Halyk, Forte, Jusan, Altyn и местной «дочкой» Альфа-банка. 

Сервис работает с банками не на условиях официального партнерства, а «на общих основаниях» — сотрудники Easypay самостоятельно приходят в банк и по доверенностям от клиентов открывают счета.

реализация такого сервиса, как Easypay, технологически несложная. 

Но нужно учитывать, что полностью автоматизированным его не сделать — многие процессы в таком сервисе выполняются людьми. 

это востребованный сервис, но юридически он находится в серой зоне, так как не предполагает прямых интеграций с банками. 

И к нему могут возникнуть вопросы в плане безопасности и госрегулирования. 

Но, процедура удаленного оформления карт легальна: 

Карты открывают по доверенности казахстанские банки — это не собственное платежное решение Easypay, они здесь выступают лишь посредниками. 

Easypay — не единственное решение для удаленного оформления казахстанских банковских карт. 

Похожий сервис, RoboKazakh, 21 марта запустила российская компания «Финакс», которая занимается разработкой банковских продуктов. 

Проект тоже принимает заявки через чат-бот в Telegram и работает с банком Altyn. 

Клиент самостоятельно проходит идентификацию через мобильное приложение банка и видеозвонок с его сотрудником, а затем удаленно открывает счет. 

Стоимость оформления карты — 15 000 рублей. 

за первую неделю работы его сервис собрал более 40 000 заявок на оформление карт и выручил 12 млн рублей. 

Easypay планирует доработать сервис, чтобы совместно с одним из казахстанских банков, которому идея понравится, выпускать карты под своим брендом и брендом банка. 

«Банкам это выгодно, потому что сервис не отдает клиентов конкурентам и сможет предлагать дополнительные услуги». 

Такое сотрудничество с банками поможет упростить процессы, уменьшить себестоимость и предложить клиентам более выгодные условия, надеется предприниматель.

В правительстве волнуются  насчет возможного дальнейшего усложнения работоспособности магазинов приложений App Store и Google Play в России. 

И готовят отечественную альтернативу. 

претенденты на создание замены App Store и Google Play:

«Сбер», «Яндекс» и VK. 

«Сбер» развивает корпоративный SberStore, 

«Яндекс» перезапускает «Яндекс.Store». платформа не была успешной и проект был закрыт в 2020. 

VK планирует в мае представить собственную платформу для разработчиков приложений. 

7 апреля, Мишустин заявил, что Минцифры и компании в ближайшие полтора месяца разработают альтернативный маркетплейс приложений на базе Android. 

Разработчики «получат свою точку, через которую смогут скачивать приложения и заниматься дальнейшей разработкой». 

Премьер предупредил, что App Store и Google Play «могут скоро не дать возможности скачивать приложения». 

Вероятно, в случае с iOS возникнут сложности — придется прибегать к методам, используемым для взломанных iPhone. 

Отечественная мобильная операционная система (ОС) может быть установлена на выпущенные устройства iPhone. 

Но, вероятно, такая замена может быть создана только для устройств на Android. 

За основу, например, предлагают взять ОС «Аврора» (ее развивает «Ростелеком»).

Для создания магазина приложений нужен простой софт, который не требует больших вложений. 

Но проблема не в создании интернет-магазина, а в привлечении разработчиков популярных приложений.

Сложности, возникнут с привлечением разработчиков, особенно зарубежных. 

Китайская компания Huawei потратила несколько лет, чтобы привлечь в AppGallery основной пул популярных приложений. 

Другой способ развития отечественного магазина приложений  — размещение его на базе мобильной OС Harmony компании Huawei. 

В 2021 году число пользователей магазина приложений AppGallery достигло 580 млн человек. 

В целом сервисами Huawei Mobile Service пользуется 730 млн людей, а к их созданию причастны 5 млн разработчиков.

Есть такое ощущение, что вряд ли какие-либо западные или азиатские разработчики будут лишний раз заморачиваться размещением приложений в «российском магазине». 

Тем более, что и потенциальную прибыль от таких приложений в условиях нынешних санкций выводить будет крайне тяжело. 

Посмотрим, что из этого выйдет.

Что такое виртуальная карта и как ею пользоваться.

Для комфортного онлайн-шопинга и удобного расчета в магазинах россияне все чаще пользуются виртуальными или цифровыми картами. 

К 2023 году они могут занять четверть всего рынка платежных карт. 

Как выпустить такую карту и как ею пользоваться?

Цифровая карта — это банковская карта без пластикового аналога. 

Она, как правило, выпускается меньше минуты, а все ее данные — номер, срок действия и CVC-код — находятся в личном кабинете клиента и в мобильном приложении. 

По факту это отдельные реквизиты, с которыми вы можете совершать покупки в интернете.

Как только вы прикрепляете карту к платежной системе своего смартфона, например Samsung Pay или Mir Pay, вы можете пользоваться ею — оплачивать покупки в магазинах и совершать операции в банкомате.

Для чего нужна виртуальная карта.

Цифровая карта в основном используется для комфортного онлайн-шопинга. 

У нее есть индивидуальный номер счета, на который держатель может перевести деньги со своего основного счета или установить дневной лимит трат. 

Кроме того, ее можно загрузить в мобильный кошелек (Samsung Pay, Mir Pay и т.д.), чтобы не носить с собой пластик. 

Ограниченная сумма на цифровой карте не даст купить подписку в онлайн-кинотеатре, музыкальном сервисе или экосистеме, если вы забыли отказаться от нее после пробного периода. 

У сервиса просто нечего будет списывать с вашего виртуального счета. 

В конце 2020 года школьник из Ногинска потратил на покупки внутри игры Bleach: Immortal Soul 320 000 рублей. 

Его родители подали в суд на Google, но добились досудебного регулирования. 

Не всем так везет, но проблем можно было избежать, выпустив для ребенка отдельную цифровую карту, которая позволяла бы играть, но не перебарщивать с покупками.

Цифровая карта также делает онлайн-шопинг безопасным. 

Из-за отдельного счета мошенник, который может получить доступ к карте, доберется только до тех денег, которые лежат на виртуальном счете. 

Основные сбережения клиента будут находиться на другом счете.

 Также если клиент не может удержаться от покупки на подозрительном, но очень интересном сайте, он может создать цифровую карту специально под эту покупку, а затем закрыть ее.

Особенности цифровых карт.

Единственное жесткое ограничение для оформления цифровой карты дистанционно — наличие российского гражданства. 

Без него карту можно выпустить только после посещения офиса банка.

Цифровые карты можно подключить к системе бесконтактной оплаты. 

В связи с действующими ограничениями цифровые карты, выпущенные российскими банками, не получится использовать на телефонах компании Apple. 

Если у клиента телефон на операционной системе Android, карту «Мир» можно привязать к платежным сервисам SberPay, Samsung Pay или Mir Pay. 

Цифровую UnionPay можно привязать к сервису Huawei Pay (работает на китайских смартфонах Huawei и Honor). 

Пользоваться такими картами можно только если у вашего телефона есть функция NFC, а платежный терминал поддерживают бесконтактную оплату.

Разницы между цифровой картой и пластиковой нет, на первой, как правило, также работает система лояльности с накопительным счетом, кешбэком и скидками.

Использование виртуальной карты вполне безопасно, ее невозможно потерять или копировать, так что самое важное для владельца в такой ситуации — обеспечить безопасность своего мобильного устройства. 

Для этого необходимо загружать только официальные приложения, оперативно устанавливать обновления и использовать защитные решения. 

Также крайне важно оставаться бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников, использующих социальную инженерию. 

Мошенники могут пытаться убедить сообщить одноразовые коды или установить на телефон приложения для удаленного доступа к устройству.

Для цифровой карты можно оформить отдельное смс-оповещение. 

Еще один нюанс — если возникла необходимость снять деньги именно с цифровой карты, то это можно сделать, обратившись в кассу банка или воспользовавшись банкоматом, если такая функция обслуживания предусмотрена банком. 

Плюсы виртуальной карты.

Клиент банка может заказать карту в мобильном приложении и выпустить ее меньше чем за минуту. 

Правда, по ней будут действовать ограничения по сумме платежей и балансу, также не будет начисляться процент на остаток. 

Все функции разблокируются после подписания договора с выездным представителем или в отделении банка. Такая опция также выручит клиента, если он живет в населенном пункте, где нет офиса банка. 

Также цифровая карта может подменить основную, пока она перевыпускается.

Серьезные ограничения есть у мобильных приложений банков, которые App Store и Google Play удалили из своих магазинов. 

Это ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк. 

Поэтому оформить, например, виртуальную карту «Открытия» Opencard, не являясь клиентом банка, могут только владельцы смартфонов Huawei, так как единственный доступ к приложению банка — это магазин App Gallery. 

Виртуальную Мультикарту ВТБ тоже можно оформить через приложение «ВТБ Онлайн Лайт» в App Gallery или через личный кабинет на сайте.

Чтобы выпустить виртуальную карту, не заводя предварительно пластиковую, можно авторизоваться в приложении банка с помощью сайта «Госуслуги». 

Такую опцию, в частности, предлагают ВТБ и «Открытие». 

При этом в «Открытии» функционал карты остается таким же, как и у обычного клиента банка. 

Чтобы выпустить цифровую «СберКарту», нужно быть подключенным к «Сбербанк Онлайн», а для этого нужно стать клиентом и выпустить пластиковую карту.

 Цифровую карту можно выпустить только в рублях, на пять лет и только с платежной системой «Мир».

Выпустить виртуальную карту Тинькофф Банка можно только после получения пластиковой. 

После этого можно оформить виртуальную карту, а пластик можно разрезать и выбросить. 

Виртуальная карта не привязывается к дебетовой, но банку важно зафиксировать паспортные данные. 

Карта Tinkoff Black поддерживает четыре основные валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлингов, а также 26 дополнительных.