Блог им. prostonau

Оптимальное инвестирование в ETF на S&P 500

Можно выделить три варианта инвестиции ETF на S&P 500 для гражданина РФ.

Размер суммы не рассматриваем. Можно взять 10 000 $ для всех вариантов. Горизонт инвестиций – 10 лет.

Задача данного поста постараться описать возможные популярные варианты.

1. Самый распространенный в VANGUARD S&P 500 ETF через зарубежного брокера – InteractiveBrokers или другого.

 Плюсы:

  • Инвестирование напрямую через Американского брокера, наличие страховки SEC;
  • Ликвидность;
  • Минимальная комиссия 0,03%.

 Минусы:

  • Необходимо отчитываться перед налоговой;
  • Валютный контроль. Возможны свои нюансы при вводе и выводе денег;
  • Не распространяются инвестиционные налоговые вычеты по НДФЛ за 3 года владения.

2. Через российского брокера в VANGUARD S&P 500 ETF. Непринципиально в данном случае какого. Есть доступ для покупки для квалифицированных инвесторов. Через внебиржу.

Плюсы:

  • Нет проблем с переводом средств и отчетами перед налоговой;

Минусы:

  • Возможны проблемы с высокими комиссиями при покупке/продаже.
  • Возможно удержание более высокого налога на дивиденды;
  • Не распространяются инвестиционные налоговые вычеты по НДФЛ после 3 лет владения, ни для ИИС (на него возможно нельзя купить);
  • Минимальная комиссия 0,03%.

3. Покупка как альтернативы ETF Finex FXUS

Плюсы:

  • Нет проблем с ликвидностью на данный момент;
  • Можно купить на московской бирже;
  • Нет проблем с налогами, брокер является налоговым агентом.
  • Главный плюс – действует инвестиционный налоговый вычет после 3 лет владения.

Минусы:

  • Высокая комиссия: 0,9% в год.
  • Молодой фонд с юрисдикцией в Ирландии.

Т.е. получается, покупая VANGUARD S&P 500 ETF, что через зарубежного (1-ый вариант) или российского брокера (2-ой вариант), мы получаем налог 13%. Если средний рост S&P 500 на длинной дистанции взять 7% годовых и если от них 13%: 7*13/100=0,91 процент мы теряем на этом. Т.е. если сравнивать с 3-им вариантом на ETF FXUS и его комиссией 0,9%

То получается почти одно и тоже.

Возможно я не учел какие-то важные плюсы/минусы или есть ошибка в логике? Просьба прокомментировать. Какой вариант наиболее безопасный, удобный по вашему мнению?

★4
15 комментариев
У VOO комиссия годовая 0,03%, а не 0,07%.
Плюс в VOO это еще див.доходность в 2%.
2) какая проблема с ликвидностью? сделки же на американской бирже.

Первый вариант лучший. Во втором варианте большие комиссии у рос. брокеров.
avatar
Биотехнолог, спасибо. По поводу комиссии подправил. По поводу ликвидности тоже согласен, не было опыта. Но остается вопрос с НДФЛ для первого пункта. Это слабое звено?
avatar
Андрей, у меня пока с НДФЛ по зарубежному брокеру не было опыта. В след. году придется подавать декларацию.
Недавно налоговую уже уведомил об открытии счета в IB.
avatar
Биотехнолог, 
а как Вы уведомили фнс? В свободной форме?
avatar
Magrib, через личный кабинет ФНС. Там есть закладка о счётах в зарубежных банках. Пришлось написать в наименовании банка — «IB». Что то мне подсказывает, что форму они не изменят до Нового года. Но даже если изменят, то уведомление это можно отредактировать
avatar
Биотехнолог, 
ясно. Что-то мне подсказывает, что могут такое извещение и не засчитать))
на мой взгляд, чего страшного- мы же все согласны добровольно на извещение фнс при открытии счета у отечественного брокера. И даже шумихи нет
avatar
Magrib, ФНС зарегистрировало заявление в этот же день. В ответ мне ничего не писали и не звонили. Так что все ок.
avatar
Андрей, во втором пункте тогда и этот момент стоит подправить
  • Возможен большой разброс между ценой покупки и продажи;
avatar
Биотехнолог, спасибо. Подправил.
avatar
Исландия? :) 
avatar
fest, Можно посмотреть ссылки в комментариях к посту: https://smart-lab.ru/blog/450235.php В целом я не думаю что с ними что-то случится и риски приемлемые. Основной вопрос. Собираются ли они понижать комиссии со временем, т.к. объем вложенных средств растет.
avatar
Андрей, подправьте, пожалуйста, они на сайте пишут, что из Ирландии.. 
avatar
fest, Спасибо)
avatar
т.е., VOO, купленный квалом на СПб бирже не подпадает под инвестиционный вычет при владении более 3 лет? А почему? Они типа не подпадают под определение «обращающихся на организованном рынке ценных бумаг»?
avatar
Finindie, да, все верно.  Необходимо, чтобы ценные бумаги обращались на российских биржах, чтобы иметь возможность избежать НДФЛ 13% через 3 года. Я уточнял в ФИНАМ, они тоже подтвердили что льготы нет.
avatar

теги блога Андрей

....все тэги



UPDONW