Ошибка целеполагания

Так ведь любой капитал, в той или иной степени, поедается инфляцией, на чем бы он не был получен. Вопрос в доходности капитала и в размере инфляции. 

Доходность облиг считается как инфляция + премия за рыночные ну или кредитный риски. Облиги бывают как перекуплены так и перепроданы.

Ставка по вкладу 14% годовых это 1,16% в мес)

«Умышленно или нет, игнорируя тот факт, что в этом случае капитал поедается инфляцией.»Так ведь и жизнь конечна.

Какие конкретно «волшебные» инструменты вы можете предложить для борьбы с инфляцией?

И зачем что то передавать по наследству. На него скоро налоги введут.

Очень странный вывод будто доходность вообще не важна и надо просто «заносить с зарплаты». 50% годовых на маленьком портфеле это не цель, а этап. Если ты можешь делать 50% на 300 тысячах, ты, вероятно, сможешь делать на 3 миллионах. Путь к большому капиталу часто начинается именно с маленького счёта. Ты не можешь сразу оперировать миллионами. Ты сначала растёшь на том, что есть. Если не можешь заработать на маленьком счете, то и счет в 30 миллионов съест инфляция и первый попавшийся кризис. Тот, кто умеет разгонять счет, рано или поздно доберётся до масштаба. Тот, кто не умеет, будет заносить с зарплаты десятилетиями и всё равно проиграет инфляции.

Соглашусь. И про маленькие капиталы и про инфляцию в фиксированной доходности. При капиталах вида 300 тысяч и в порядка миллионов, а не десятков миллионов, следует сфокусироваться на карьере/доходе и управлением расходами, а не на том во что инвестировать, т.к. даже сделав альфу она будет в абсолютных величинах минимальна, а времени и фокуса внимания заберёт много (например увлечение зарплаты на 50 тысяч или расходов на 50 тысяч в месяц будет куда значительнее альфы к инвестициям, даже если она будет, хотя статистически ее обычно нет малые капиталы покупают шлак и набирают плечи. Для малых капиталов я бы делил на пиф акций и пиф облигаций на ИИС, главное не тратить время и фокус пока капитал маленький, не открывать терминал каждый день, фокус тратить на карьеру/доход и контроль расходов. И с инфляцией тоже факт, в фиксах и депозитах всегда надо закладывать инфляцию, либо брать линкеры, акции и недвижимость где тело растет на инфляцию.

пассивным доходом считаю весь доход, который не активным трудом. Форма такого дохода не важна: это дивденды или рост капитала. Важна общая доходность.
В своем порфеле я оцениваю много метрик. Ключевая — доходнсть по IRR.
Вторая по важности: количество месяцев расходов, покрытых текущей ликвидационной стоимостью.
Цель: 300 месячных текущих (не базовых) расходов с учетом налогов и полной оплатой медицинских страховок на семью.

Дополнительные метрики:
IRR каждого инструмента в портфеле, сравнение с бенчмарком.
Скользящая IRR за последние 36 месяцев.
Прибыль по кварталам и году в процентах.
Все это в двух валютах: доллары и рубли.
Общая прибыль в процентах от внесенных средств.
Необходимая доходность, чтобы портфель прирастал на один ежемесячный доход в месяц.

Просто потому что прикольно, считается:
Сколько можно снимать в текущий месяц по правилу храповика, где разрешено снимать только половину от прибыли превышающую текущий месячный расход (просто считаю, не снимаю).
Три версии плана: от начала портфеля по пессимистичному сценарию, от текущего значения ЛС по пессимистичному сценарию и от текущего значения ЛС по общей IRR.
Отношение средней прибыли портфеля за 12 и 24 месяца к средним расходам за 12 и 24 месяца, где средний расход нормлизуется до единицы.

Сервис учета инвестиций считает:
Альфу, бету (но я ей не верю), TWP, Шарп Сортино.

Отдельно дивидендный поток не считаю. Строю график помесячно, просто прикольно смотреть, как он растет, но я без ментального учета, этот доход считается в общей куче.

Медали за задротство где получать?

ты прав. 50-100 годовых на 300 000р и игнор инфляции — это всё мышиная возня

с зарплаты

А какой финансовой независимости может говорить человек, который получает зарплату. 

Не берем исключения кто работает «условно для души».

А любой топ-менеджер, откладывающий  даже условно миллион в месяц с зарплаты, и финансово независимый человек, это, по-моему, совершенно разные категории людей.

Если вы на маленьком счету делаете 50%/г стабильно и без высоких рисков(таких стратегий немного, но они существуют), значит и на большом сделаете. Да и если вы такую стратегию придумали(ну и робота сделали, естественно), то в жизни не пропадете. Вон есть господа бабушки, которые в сберкассу откладывали. Это ведь по сути как раз незнание рынка, отрицательная к инфляции доходность. Отсутствие диверсификации в первую очередь. А они как раз делали то, что вы предлагаете: откладывали побольше без знания инструментов/погони за доходностью или безрисковостью.
Да и цель — жить с капитала и не работать — невыполнима без адекватных инструментов, стабильно обеспечивающих альфу к инфляции.

20 комментов +1, теперь 20 аккумулятор всех ошибок не только людей, но и природы