Согласно знаменитому исследованию уважаемых профессоров из университета Тринити, безопасная ставка изъятия капитала из портфеля составляет 4% в год. Но загвоздка в том, что это исследование было сделано для американского рынка, и если мне память не изменяет, доля акций должна быть 80%, а облигаций 20%. Что же делать российскому инвестору, который собрал хороший капитал и мечтает уйти из найма? Сколько денег можно изымать из портфеля? Да и каким он должен быть этот портфель?

Я слабо представляю себя в 60 лет, читающего отчеты компаний, чтобы понять, какие акции и облигации я должен купить. Соответственно, инструментарий портфеля должен быть, с одной стороны, очень скромным, а с другой стороны, достаточно разносторонним.

Что касается меня, то если бы я принимал решение сегодня, то с большой долей вероятности я бы остановился на всепогодном портфеле, где ± 25% акции, 25% золото, и по 25% облигации, короткие и длинные. Не утверждаю что это лучшее или правильное решение, но это мой выбор.

( Читать дальше )

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, какой размер капитала мы имеем на данный момент, доступного для перетока в биржевой портфель.

📍Прежде всего хочу сказать, что я не сторонник концентрации средств в одном классе активов. Биржевой портфель, это составляющая инвестиционного портфеля, в который должны входить и коммерческая недвижимость и жилая. Возможно, слитки и т.д.

💸До достижения суммы в 0,5-1 млн руб, я бы даже не смотрел в сторону отдельный акций и облигаций. Почему? Грамотную диверсификацию сделать сложно, реплицировать индекс тоже сложно. Покупка одной дорогой акции, например Лукойла или Фосагро будет давать перекос в активах.

💼Если бы я сейчас создавал свой портфель с нуля, я бы распределил деньги следующим образом.
70% Индекс московской биржи (EQMX, SBMX, TMOS)
10% Ликвидность (LQDT, AKMM, SBMM, TMON)
10% Золото (TGLD, AKGD, GOLD, SBGD)
10% Вечный портфель (TRUR)

❗Но ни в кое случае не повторяйте бездумно чужие портфели из интернета. Вы ведь не знаете характеристик и целей этих портфелей, а они бывают ой какие разные.

( Читать дальше )

Я уже давно не ломаю голову, что купить или продать. Создал табличку с активами, проставил цели, настроил условное форматирование, и наступило счастье )

Если процент соответствия +-10%, то соответствие закрашивается зелёным. Если от 10 до 20%, то оранжевым, требуется внимание. Если несоответствие больше 20%, то закрашивается красным. Если несоответствие в меньшую сторону и красное, это сигнал к срочной покупке.

Не очень удобно для небольшого портфеля, когда акция стоит дорого. На днях пришлось докупить фосагро и соответствие сразу ушло в оранжевую зону сверху.

А как вы принимаете решение, что и когда покупать или продавать?