Коллеги, привет.

Хочу поднять тему мотивации. Нет, я не страдаю ее отсутствием. Просто интересно как вы себя мотивируете.
Поясню, я имею ввиду мотивацию не в плане инвестировать или нет. А как себя подзадорить чтобы ускориться, не в ущерб жизни сегодняшней конечно.

Расскажу как я себя мотивирую.

Если правильно помню, изначально я ориентировался на размер капитала. В своей таблице по учету инвестиций, я вел отчетность, и видел как году к году капитал растет. В принципе, это неплохо меня мотивировало наращивать капитал. С другой стороны, было не сильно интересно. Наверно потому, что цели не было.

Затем, решил стать дивидендным инвестором. Учет инвестиций включал в себя, кроме размера капитала, годовую выплату дивидендов. Я наблюдал как денежный поток набирает обороты с каждым годом, и это сильно воодушевляло меня. Я сравнивал годовой денежный поток с МРОТом, чтобы видеть, что дивиденды растут не только номинально, но и в реальном выражении.

И последняя на сегодняшний день, третья стратегия, это изъятие капитала из портфеля по правилу от 3 до 6%, пусть будет 4%.

( Читать дальше )

Приветствую тебя, дорогой инвестор! Тестируем изъятие капитала, 2 месяц.

Начало и описание эксперимента тут smart-lab.ru/blog/1256990.php

Ссылка на расчеты в гугл-таблицах.

2 февраля и произвел изъятие 100.000 из каждого портфеля. И на тот момент:
капитал 3% портфеля составил 42 850 049
капитал 4% портфеля составил 32 086 595
капитал 5% портфеля составил 25 628 530
капитал 6% портфеля составил 21 323 146

Как видим, за второй месяц эксперимента, ни один портфель ни ушел в минус. Это, конечно вселяет оптимизм, но не гарантирует успех. Но выглядит на данный момент так, как будто и 6% изъятия не является проблемой.

А какой капитал по каждому из портфелей составляет на сегодняшний день, можно посмотреть по этой ссылке. Данные обновляются ежедневно автоматически!

( Читать дальше )

Согласно знаменитому исследованию уважаемых профессоров из университета Тринити, безопасная ставка изъятия капитала из портфеля составляет 4% в год. Но загвоздка в том, что это исследование было сделано для американского рынка, и если мне память не изменяет, доля акций должна быть 80%, а облигаций 20%. Что же делать российскому инвестору, который собрал хороший капитал и мечтает уйти из найма? Сколько денег можно изымать из портфеля? Да и каким он должен быть этот портфель?

Я слабо представляю себя в 60 лет, читающего отчеты компаний, чтобы понять, какие акции и облигации я должен купить. Соответственно, инструментарий портфеля должен быть, с одной стороны, очень скромным, а с другой стороны, достаточно разносторонним.

Что касается меня, то если бы я принимал решение сегодня, то с большой долей вероятности я бы остановился на всепогодном портфеле, где ± 25% акции, 25% золото, и по 25% облигации, короткие и длинные. Не утверждаю что это лучшее или правильное решение, но это мой выбор.

( Читать дальше )

❓Для чего мы инвестируем? Чтобы жить с капитала. В идеале, чтобы капитал покрывал базовые потребности.

❓А какой должен быть капитал, чтобы он покрывал ваши базовые потребности? Есть мнение расчеты, что он должен составлять 300 ваших месячных расходов.

🔹Допустим, ваши месячные расходы составляют 100.000 рублей. Умножаем эту цифру на 300 и получаем 30.000.000 рублей. Как накопить такую сумму, мы обсудим отдельно. А сейчас ответьте себе на вопрос, вы сможете накопить такую сумму до «выхода на пенсию»?

🔹А если накопить невозможно, есть ли смысл инвестировать? Конечно есть! Представьте, что вы сейчас выходите на пенсию и ее размер составляет 24.000 рублей. Наверно, так себе жить на такие деньги.

❓ Что же делать? ❓

✅Как минимум, попытаться скопить некоторую сумму, которая будет покрывать хоть какие-то ваши расходы.

✅Многие люди, ездят в отпуск, покупают машины в кредит. При этом, заявляют, что скопить условный миллион или полтора им не представляется возможным. А что, если бы эти люди смогли скопить такую сумму? Средняя сумма коммунального платежа по году, вряд ли у вас превышает 5000 рублей. Умножаем эту цифру на 300 и получаем 1.500.000 рублей. Именно эту сумму необходимо отложить на брокерский счет в определенные инструменты, чтобы больше никогда не платить за коммуналку.

( Читать дальше )

Настоящим испытанием для новичка на фондовом рынке является волатильность. Согласитесь, мало приятного, когда ваш портфель проседает на 10 или 20%. Или ничего страшного?

💼На примере моего портфеля. Он долгосрочный (от 10 лет) и умеренный (акции и облигации). По типу доходности он дивидендный. Хотя и акции роста там тоже есть, но в очень небольшом количестве.

💼Для чего мне нужен дивидендный портфель? Очевидно, чтобы я получал с него денежный поток.

В жизни ведь всякие ситуации бывают, потеря работы и ее поиск. Понадобились деньги на операцию. В этот период мы может не только не пополнять инвестиционный счет, но и выводить дивиденды. При этом, не распродавая портфель.

✅Давайте теперь сравним акции с недвижимостью. Хотя… как это их можно сравнивать. Но давайте представим, что вместо акций у вас квартира, а вместо дивидендов, арендный платеж от арендатора.

Вот вы уже 3 года успешно сдаете квартиру, купленную за 3,5 млн рублей. За это время квартира успевала подрасти в цене до 4 млн, и упасть до 3,3 млн, причем 2 раза.

( Читать дальше )

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, какой размер капитала мы имеем на данный момент, доступного для перетока в биржевой портфель.

📍Прежде всего хочу сказать, что я не сторонник концентрации средств в одном классе активов. Биржевой портфель, это составляющая инвестиционного портфеля, в который должны входить и коммерческая недвижимость и жилая. Возможно, слитки и т.д.

💸До достижения суммы в 0,5-1 млн руб, я бы даже не смотрел в сторону отдельный акций и облигаций. Почему? Грамотную диверсификацию сделать сложно, реплицировать индекс тоже сложно. Покупка одной дорогой акции, например Лукойла или Фосагро будет давать перекос в активах.

💼Если бы я сейчас создавал свой портфель с нуля, я бы распределил деньги следующим образом.
70% Индекс московской биржи (EQMX, SBMX, TMOS)
10% Ликвидность (LQDT, AKMM, SBMM, TMON)
10% Золото (TGLD, AKGD, GOLD, SBGD)
10% Вечный портфель (TRUR)

❗Но ни в кое случае не повторяйте бездумно чужие портфели из интернета. Вы ведь не знаете характеристик и целей этих портфелей, а они бывают ой какие разные.

( Читать дальше )

Главный вызов начинающего инвестора это поиск денег. Всегда кажется, что денег не хватает и на инвестиции выделять попросту нечего. Но деньги есть всегда, их нужно только разглядеть.

📍1. Ненужные вещи.
Со временем, как правило, у нас скапливаются ненужные вещи, которые можно продать. Например, старый телефон, которым давно не пользуемся, игровая консоль, иная техника. Если есть дети, это детские вещи. Возможно, дача, которая досталась от бабушки. вариантов масса. Если нет денег на инвестиции, подумайте, чем вы не пользуетесь уже хотя бы полгода, составьте список. Если не пользуетесь год — можно смело продавать.

📍 2. Кредиты.
Если в данный момент выплачиваете какие-либо кредиты… думаете скажу срочно закрывайте? Нет.
Кредиты анализируем, перспектива, доходность в будущем, ставка и т.д.
Если у вас потреб под 50%, естественно стараемся закрыть максимально быстро и больше не берем.
Если квартира под 0-15%, ну какой смысл гасить опережающими темпами.

📍 3. Вредные привычки.
Алкоголь, сигареты, кофе и т.д. много вам приносят удовольствия? А сколько денег в месяц на них уходит?

( Читать дальше )

🤡 Считается, что можно не вникать в фундаментальный анализ деятельности компании, не учитывать новостной фон и т.д. Достаточно взглянуть на мультипликаторы, и сразу станет понятно, какая компания является недооцененной.

📍 На самом деле это не так. Большинство мультипликаторов это индикативные данные, которые нужно «просто иметь ввиду». Например, рынок РФ традиционно считается недооцененным и часть компаний торгуется ниже балансовой стоимости. Но никто ведь не бежит продавать все свои квартиры, чтобы купить условный ВТБ.

📍 При принятии решения о покупке, я руководствуюсь немного другими данными. Насколько у компании растет выручка и чистая прибыль, как компания относится к миноритариям в плане раскрытия информации и выплаты дивидендов. Перспективная ли это компания, есть ли восходящий тренд в стоимости акций и т.д.

Но разбираться в мультипликаторах все-равно нужно. Давайте рассмотрим наиболее популярные.

❌ Сначала те, на которые я не обращаю внимания, при покупке акций. Индикативные.

( Читать дальше )

💵Знаете чем удобна таблица по учету инвестиций? Там всегда перед глазами курс доллара.

Смотрю я на этот курс 86,63 и сразу вспоминаю новость:

🔴США предписали завершить все финансовые операции, связанные с российскими компаниями «Газпром нефть» и «Сургутнефтегаз», до 27 февраля, говорится в обнародованном в пятницу документе Министерства финансов Соединенных Штатов.

Полагаю, на курс давят переговоры, грядущий налоговый период и эта новость. Экспортеры начали сильно сливать доллар.

Смотрю я на этот курс, и появляется непреодолимое желание разгрузить немного LQDT в пользу замещаек.

Сейчас в исходнике представлены не все замещайки. Если нужно какие-то добавить, пишите в комментарии.

Всем привет.
Меня зовут Николай, я инвестирую с 2015 года.

В конце поста ссылка на эту таблицу, можете ее использовать!

В разные периоды времени, я озадачивался вопросом учета инвестиций. Со временем появились достаточно удобные сервисы, типа интелинвеста и сноубола. Но мне они не очень подходят. Да и не особо нужны, когда есть таблица под рукой.

Давайте расскажу и покажу как это работает.

Начнем с вкладки «Акции». Все что вам нужно сделать, это добавить нужные тикеры и количество акций, задать плановое значение для каждой конкретной акции в процентах.

Таблица подтянет стоимость акции, посчитает фактическое ее значение относительно всех акций. Но и это еще не все. Если значение ушло в любую сторону более чем на 5%, эта акция подсветится желтым. Если значение отклонится более чем на 10%, подсветится красным.

Следующая вкладка «Облигации».

Тут то же самое. Добавляем ISIN с названием. Таблица сама подтянет стоимость облигации, посчитает стоимость позиции и общую сумму облигаций.

( Читать дальше )