🔴Вы наверняка слышали такие идеи как «закрой все кредиты, потом инвестируй». Логика в этом, безусловно, есть. Я и сам большой противник кредитов. Т.к. берешь одну сумму, а возвращаешь три.

💳 Чтобы не переплачивать банкам по кредитам, однажды я решил сам стать банком. Нет, я не открывал юр.лицо, не получал лицензий. Я поступил проще.

🧮Подсчитал с помощью учёта расходов свой базовый месячный расход и отложил сумму равную 10 месяцам жизни.

✅Один месяц жизни лежит в банке на накопительном счету. Это на случай достаточно крупных расходов. Например, поломалась крупная бытовая техника, понадобились деньги на лечение и т.д.

✅Таким образом, я не беру кредит, переплачивая банку проценты. И пока деньги ждут дня Х, получаю дополнительный доход. Доходность в этом случае достаточно низкая, но сумма небольшая, можно пренебречь.

💳 Ещё 9 месяцев жизни храню на отдельном брокерском счету в 3 разных инструментах, по 3 месяца в каждом:
🔹STME вечный портфель
🔹SBRB корпоративные облигации
🔹SBMM ликвидность

🏦 В 2025 году я полностью отказался от отдельных акций в пользу индекса. Почему я это сделал?

📊 Выбор отдельных акций, по другому сток пикинг, все больше мне стал напоминать трейдинг. Когда ты забираешь не «гарантированное» (доходность всего индекса), а пытаешься взять с рынка побольше, за счет «угадайки».

📊Что делает трейдер? Выбирает какой-то инструмент, и на основе технического и фундаментального анализа начинает его торговать, в надежде, допустим, что он вырастет.

📊Но, после 2022 года, не то что технический, даже фундаментальный анализ перестал работать. Любую компанию можно умножить практически на 0 геополитикой.

🔻Я знаю множество людей, которые потеряли деньги в 🪵 Сегеже, 💿 норке, 💿НЛМК, 💿 Северстали, 💿Русале и даже ⛽️ Лукойле.

🏦 Раньше я был противником инвестирования в индекс мосбиржи, т.к. категорически не хотел покупать определенные компании. Но, покупка этих нежелательных для меня компаний, является платой за спокойствие и более ровную доходность.

🔴Я видел много постов на тему «сколько акций лукойла нужно купить, чтобы жить на пассивный доход». Да, сейчас Лукойл немного оправился, даже дивиденды выплатил. Но сможете ли вы спокойно пережить такой сентимент по бумаге, когда вы в ней сидите на 30-50% и в деньгах это 5 или 10 миллионов?

❓Для чего мы инвестируем? Чтобы жить с капитала. В идеале, чтобы капитал покрывал базовые потребности.

❓А какой должен быть капитал, чтобы он покрывал ваши базовые потребности? Есть мнение расчеты, что он должен составлять 300 ваших месячных расходов.

🔹Допустим, ваши месячные расходы составляют 100.000 рублей. Умножаем эту цифру на 300 и получаем 30.000.000 рублей. Как накопить такую сумму, мы обсудим отдельно. А сейчас ответьте себе на вопрос, вы сможете накопить такую сумму до «выхода на пенсию»?

🔹А если накопить невозможно, есть ли смысл инвестировать? Конечно есть! Представьте, что вы сейчас выходите на пенсию и ее размер составляет 24.000 рублей. Наверно, так себе жить на такие деньги.

❓ Что же делать? ❓

✅Как минимум, попытаться скопить некоторую сумму, которая будет покрывать хоть какие-то ваши расходы.

✅Многие люди, ездят в отпуск, покупают машины в кредит. При этом, заявляют, что скопить условный миллион или полтора им не представляется возможным. А что, если бы эти люди смогли скопить такую сумму? Средняя сумма коммунального платежа по году, вряд ли у вас превышает 5000 рублей. Умножаем эту цифру на 300 и получаем 1.500.000 рублей. Именно эту сумму необходимо отложить на брокерский счет в определенные инструменты, чтобы больше никогда не платить за коммуналку.

Настоящим испытанием для новичка на фондовом рынке является волатильность. Согласитесь, мало приятного, когда ваш портфель проседает на 10 или 20%. Или ничего страшного?

💼На примере моего портфеля. Он долгосрочный (от 10 лет) и умеренный (акции и облигации). По типу доходности он дивидендный. Хотя и акции роста там тоже есть, но в очень небольшом количестве.

💼Для чего мне нужен дивидендный портфель? Очевидно, чтобы я получал с него денежный поток.

В жизни ведь всякие ситуации бывают, потеря работы и ее поиск. Понадобились деньги на операцию. В этот период мы может не только не пополнять инвестиционный счет, но и выводить дивиденды. При этом, не распродавая портфель.

✅Давайте теперь сравним акции с недвижимостью. Хотя… как это их можно сравнивать. Но давайте представим, что вместо акций у вас квартира, а вместо дивидендов, арендный платеж от арендатора.

Вот вы уже 3 года успешно сдаете квартиру, купленную за 3,5 млн рублей. За это время квартира успевала подрасти в цене до 4 млн, и упасть до 3,3 млн, причем 2 раза.

Главный вызов начинающего инвестора это поиск денег. Всегда кажется, что денег не хватает и на инвестиции выделять попросту нечего. Но деньги есть всегда, их нужно только разглядеть.

📍1. Ненужные вещи.
Со временем, как правило, у нас скапливаются ненужные вещи, которые можно продать. Например, старый телефон, которым давно не пользуемся, игровая консоль, иная техника. Если есть дети, это детские вещи. Возможно, дача, которая досталась от бабушки. вариантов масса. Если нет денег на инвестиции, подумайте, чем вы не пользуетесь уже хотя бы полгода, составьте список. Если не пользуетесь год — можно смело продавать.

📍 2. Кредиты.
Если в данный момент выплачиваете какие-либо кредиты… думаете скажу срочно закрывайте? Нет.
Кредиты анализируем, перспектива, доходность в будущем, ставка и т.д.
Если у вас потреб под 50%, естественно стараемся закрыть максимально быстро и больше не берем.
Если квартира под 0-15%, ну какой смысл гасить опережающими темпами.

📍 3. Вредные привычки.
Алкоголь, сигареты, кофе и т.д. много вам приносят удовольствия? А сколько денег в месяц на них уходит?

📱Ростелеком отчитался за 4 квартал и 2024 год по МСФО

🔎Ростелеком — первый в России национальный оператор фиксированной телефонной связи, созданный в 1993 году. Является крупнейшим в стране провайдером цифровых услуг и решений, ведет деятельность по следующим направлениям: высокоскоростной доступ в интернет, платное ТВ, хранение и обработка данных.

Сектор: Телекоммуникации
Тикер: RTKM

4 квартал 2024 года
✅Выручка 233 890 млн руб. (+12% кв/кв)
✅Операционная прибыль 31 422 млн руб. (+18% кв/кв)
✅Чистая прибыль 4 719 млн руб. (+152% кв/кв)
🔴Чистый долг 661 220 млн руб. (+17% кв/кв)
4 квартал отработали неплохо, но на 17% нарастили чистый долг. В условиях высоких ставок это не очень хорошо.

2024 год
✅Выручка 779 945 млн руб. (+10% г/г)
✅Операционная прибыль 124 380 млн руб. (+18% г/г)
✅Чистая прибыль 24 060 млн руб. (-43% г/г)
🔴Чистый долг 661 205 млн руб. (+17% г/г)
Рост выручки ниже прогнозов, ожидали 800 млрд, сделали 779. На чистую прибыль давит долг по высокой ставке.

✅ Драйверы роста: снижение ключевой ставки, IPO дочек («РТК-ЦОД» и ГК «Солар».

💵Знаете чем удобна таблица по учету инвестиций? Там всегда перед глазами курс доллара.

Смотрю я на этот курс 86,63 и сразу вспоминаю новость:

🔴США предписали завершить все финансовые операции, связанные с российскими компаниями «Газпром нефть» и «Сургутнефтегаз», до 27 февраля, говорится в обнародованном в пятницу документе Министерства финансов Соединенных Штатов.

Полагаю, на курс давят переговоры, грядущий налоговый период и эта новость. Экспортеры начали сильно сливать доллар.

Смотрю я на этот курс, и появляется непреодолимое желание разгрузить немного LQDT в пользу замещаек.

Сейчас в исходнике представлены не все замещайки. Если нужно какие-то добавить, пишите в комментарии.

🪨 Мечел отчитался за 2024 год.

🔎 ПАО «Мечел» крупный промышленный холдинг, объединяющий в единую производственную цепочку более 20 предприятий по производству и реализации угля, стали и сплавов, железной руды, а также электрической и тепловой энергии. Компания является одним из лидеров экспортных поставок и обладает обширной инфраструктурой, которая включает порты и подвижные составы.

Пробежимся кратко по отчету за 2024 год. При желании, с полной версией отчета вы можете ознакомиться по ссылке.

Выручка 387 477 Млн рублей (-5% г/г)
Чистая прибыль -37,1 млрд рублей (+66% г/г) (За 2023 год убыток 22,3 млрд руб.)

Дивиденды даже обсуждать не будем. Но, один год не показатель. Посмотрим на компанию, в разрезе 5-ти лет.

Сектор: Сырьевая промышленность
Отрасль: Металлургия и горнодобывающая промышленность
Тикер: MTLR

Финансовые показатели:
💵Выручка:
2020 год — 265.5 млрд руб
2021 год — 402.1 млрд руб
2022 год — 434.1 млрд руб
2023 год — 405.9 млрд руб
2024 год — 387.5 млрд руб
Среднегодовой рост выручки составляет 9.9%. По большому счету, с выручкой все не так уж и плохо.

Коллеги, всем привет.

Сегодня получилось уделить немного внимания таблице, и вот что из этого вышло 👍

1. Добавил новые выпуски замещаек 💵
RU000A10AUX8 — НОВАТЭК 001P-03
RU000A10AXW4 — СИБУР ХОЛДИНГ 001Р-03 USD

2. Наполнил вкладку корпоративных облигаций📄
Да, теперь в ваших портфелях можно учитывать и корпов! Их там уже более 360 штук.

3. Добавил еще один вид портфеля на главную страницу 💼
Четвертый портфель, это вариант с плановыми долями и отображением моего портфеля на текущий момент.

Ссылка на таблицу в google.docs