Здесь то, о чём не расскажут на конференции.

Здесь то, о чём не расскажут на конференции.

Вы не поверите. Нашёлся один жалкий неудачник, которому не понравилась моя заметка про пенсионный план.

И вот, во мне пробуждается он — супергерой

Профессор Форекса

Новая заметка. О том, как можно и как не надо инвестировать.

Представим, что у нас пятеро инвесторов. Первый копит рубли. Второй покупает доллары. Третий облигации. Забыл сказать, что у всех одинаковые возможности и одинаковые условия. И одинаковая сумма ежемесячных инвестиций. 20 тысяч рублей в месяц.

Четвертый покупает золото. Пятый покупает какую-то ерунду, какие-то монеты. Где-то, как-то, какую-то криптовалюту.

Тут заходит шестой инвестор.
— Ты кто?
— Я инвестор, и я инвестирую в пенсионные накопления. Наш НПФ даёт 20% ежегодно.
— Спасибо, нет. Не интересно. Давай, до свидания!


Итак. Пять инвесторов. Постоянные гости смартлаба. Условия: каждый откладывает 20 000 рублей в месяц, в течение 300 месяцев. Это 25 лет. Общие вложения — 6 000 000 рублей.

Инвестор номер 1: копит в наличных. На полке

Способ — хранит деньги дома или на текущем счёте без процентов.
Итоговые вложения: 20 000 × 300 = 6 000 000 руб.
Итоговая сумма: 6 000 000 рублей. Богатый Буратино.
Доходность: 0% годовых.
Реальная картина с учётом инфляции. При 6% в год.
Реальная стоимость через 25 лет: примерно 1 млн и 400 тысяч.
Потеря покупательной способности: примерно 75%.

Инвестор номер 2. Покупает доллары

Способ: ежемесячно покупает доллары по среднему курсу.
Исходные данные:
Средний курс на начало периода: 60 руб за доллар.
Ежемесячная покупка: 20 000 делим на 60 равно примерно триста долларов. И ещё тридцатка.
Итого куплено за 25 лет: умножаем на 300 месяцев — будет примерно сто тысяч долларов
Сценарий на конец периода, при курсе 90 рублей за доллар.
Стоимость портфеля: 100 000 × 90 = 9 000 000 рублей
Прибыль: 9 000 000 − 6 000 000 = 3 000 000 руб.
Доходность: 50% за 25 лет. Это примерно полтора процента годовых.

Инвестор номер 3: покупает облигации с купоном

Условия:
Номинал облигации: 900 руб.
Купон: 30 руб каждый месяц. Это 40% годовых.
На 20 000 руб. можно купить примерно 22 облигации. 20 000 разделить на 900.
Ежемесячный купонный доход: 22 × 30 = 660 руб.
Расчёт:
Купонный доход за 25 лет: 660 × 300 = 198 000 руб.
Реинвестирование купонов — под 10% годовых, сложный процент: итоговая сумма — примерно 12 000 000 руб.
Возврат номинала:22 облигации × 900 × 300 мес. = 5 940 000 руб.
Итоговая сумма, с реинвестированием: примерно 17 940 000 руб.
Прибыль: 17 940 000 − 6 000 000 = 11 940 000 руб.

Среднегодовая доходность: примерно 14–15% с учётом реинвестирования.
Риски: дефолт эмитента, изменение ставок, налоги НДФЛ 13%. Ну пусть будет крупная сверхнадежная госкомпания. Высший рейтинг.

Инвестор номер 4: покупает электронное золото ОМС и ETF.

Условия:
Начальная цена: 9 000 руб за грамм
Ежемесячная покупка: 20 000 разделить 9 000 равно примерно 2,22 г.
Итого куплено: 2,22 × 300 ≈ 666,67 Сценарии роста цены:
5% годовых: через 25 лет цена примерно 30 576 рублей за грамм. Портфель примерно 20 384 000 рублей. И прибыль примерно 14 384 000 рублей. 8,5% годовых.
7% годовых: цена примерно 48 978 рублей за грамм. Портфель примерно 32 652 000 рублей. Прибыль примерно 26 652 000 рублей. 12,3% годовых.

Блин! Мне срочно надо выпить.

Эх. Жаль, что я уже старик. Нет у меня этих 25 лет. Ладно. Едем дальше.

Инвестор номер 5: покупает альткоины по сетке

Условия стратегии:
Разбивает 20 000 руб. на 10 частей по 2 000 руб.
Покупает на каждом уровне снижения цены. Пусть шаг 10%.
Продает на росте по тем же уровням.
Модельные параметры:
Цикл вниз-вверх каждые 6 месяцев.
Прибыль за цикл: 25–30%.
Количество циклов: 50. Это 25 лет × 2.
Расчёт:
Начальный капитал: 20 000 руб в месяц.
Рост капитала за цикл: +27%. Это в среднем.
Итоговая сумма: 20000 рублей… Превращаются… Превращаются…


400 000 000 рублей!

Ожидаемая доходность: 25–40% годовых при успешной стратегии. Но с высоким риском потери денежных средств.

А вот первый ничем не рискует. Хе-хе. Лежат у него на полке эти деньги и ждут, когда их можно будет потратить.