SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. Dmitriy-DimasErmakov
Здесь то, о чём не расскажут на конференции.
- 20 июня 2026, 21:51
- |
Здесь то, о чём не расскажут на конференции.
Вы не поверите. Нашёлся один жалкий неудачник, которому не понравилась моя заметка про пенсионный план.
И вот, во мне пробуждается он — супергерой
Профессор Форекса
Новая заметка. О том, как можно и как не надо инвестировать.
Представим, что у нас пятеро инвесторов. Первый копит рубли. Второй покупает доллары. Третий облигации. Забыл сказать, что у всех одинаковые возможности и одинаковые условия. И одинаковая сумма ежемесячных инвестиций. 20 тысяч рублей в месяц.
Четвертый покупает золото. Пятый покупает какую-то ерунду, какие-то монеты. Где-то, как-то, какую-то криптовалюту.
Тут заходит шестой инвестор.
— Ты кто?
— Я инвестор, и я инвестирую в пенсионные накопления. Наш НПФ даёт 20% ежегодно.
— Спасибо, нет. Не интересно. Давай, до свидания!
Итак. Пять инвесторов. Постоянные гости смартлаба. Условия: каждый откладывает 20 000 рублей в месяц, в течение 300 месяцев. Это 25 лет. Общие вложения — 6 000 000 рублей.
Инвестор номер 1: копит в наличных. На полке
Способ — хранит деньги дома или на текущем счёте без процентов.
Итоговые вложения: 20 000 × 300 = 6 000 000 руб.
Итоговая сумма: 6 000 000 рублей. Богатый Буратино.
Доходность: 0% годовых.
Реальная картина с учётом инфляции. При 6% в год.
Реальная стоимость через 25 лет: примерно 1 млн и 400 тысяч.
Потеря покупательной способности: примерно 75%.
Инвестор номер 2. Покупает доллары
Способ: ежемесячно покупает доллары по среднему курсу.
Исходные данные:
Средний курс на начало периода: 60 руб за доллар.
Ежемесячная покупка: 20 000 делим на 60 равно примерно триста долларов. И ещё тридцатка.
Итого куплено за 25 лет: умножаем на 300 месяцев — будет примерно сто тысяч долларов
Сценарий на конец периода, при курсе 90 рублей за доллар.
Стоимость портфеля: 100 000 × 90 = 9 000 000 рублей
Прибыль: 9 000 000 − 6 000 000 = 3 000 000 руб.
Доходность: 50% за 25 лет. Это примерно полтора процента годовых.
Инвестор номер 3: покупает облигации с купоном
Условия:
Номинал облигации: 900 руб.
Купон: 30 руб каждый месяц. Это 40% годовых.
На 20 000 руб. можно купить примерно 22 облигации. 20 000 разделить на 900.
Ежемесячный купонный доход: 22 × 30 = 660 руб.
Расчёт:
Купонный доход за 25 лет: 660 × 300 = 198 000 руб.
Реинвестирование купонов — под 10% годовых, сложный процент: итоговая сумма — примерно 12 000 000 руб.
Возврат номинала:22 облигации × 900 × 300 мес. = 5 940 000 руб.
Итоговая сумма, с реинвестированием: примерно 17 940 000 руб.
Прибыль: 17 940 000 − 6 000 000 = 11 940 000 руб.
Среднегодовая доходность: примерно 14–15% с учётом реинвестирования.
Риски: дефолт эмитента, изменение ставок, налоги НДФЛ 13%. Ну пусть будет крупная сверхнадежная госкомпания. Высший рейтинг.
Инвестор номер 4: покупает электронное золото ОМС и ETF.
Условия:
Начальная цена: 9 000 руб за грамм
Ежемесячная покупка: 20 000 разделить 9 000 равно примерно 2,22 г.
Итого куплено: 2,22 × 300 ≈ 666,67 Сценарии роста цены:
5% годовых: через 25 лет цена примерно 30 576 рублей за грамм. Портфель примерно 20 384 000 рублей. И прибыль примерно 14 384 000 рублей. 8,5% годовых.
7% годовых: цена примерно 48 978 рублей за грамм. Портфель примерно 32 652 000 рублей. Прибыль примерно 26 652 000 рублей. 12,3% годовых.
Блин! Мне срочно надо выпить.
Эх. Жаль, что я уже старик. Нет у меня этих 25 лет. Ладно. Едем дальше.
Инвестор номер 5: покупает альткоины по сетке
Условия стратегии:
Разбивает 20 000 руб. на 10 частей по 2 000 руб.
Покупает на каждом уровне снижения цены. Пусть шаг 10%.
Продает на росте по тем же уровням.
Модельные параметры:
Цикл вниз-вверх каждые 6 месяцев.
Прибыль за цикл: 25–30%.
Количество циклов: 50. Это 25 лет × 2.
Расчёт:
Начальный капитал: 20 000 руб в месяц.
Рост капитала за цикл: +27%. Это в среднем.
Итоговая сумма: 20000 рублей… Превращаются… Превращаются…
400 000 000 рублей!
Ожидаемая доходность: 25–40% годовых при успешной стратегии. Но с высоким риском потери денежных средств.
А вот первый ничем не рискует. Хе-хе. Лежат у него на полке эти деньги и ждут, когда их можно будет потратить.
Вы не поверите. Нашёлся один жалкий неудачник, которому не понравилась моя заметка про пенсионный план.
И вот, во мне пробуждается он — супергерой
Профессор Форекса
Новая заметка. О том, как можно и как не надо инвестировать.
Представим, что у нас пятеро инвесторов. Первый копит рубли. Второй покупает доллары. Третий облигации. Забыл сказать, что у всех одинаковые возможности и одинаковые условия. И одинаковая сумма ежемесячных инвестиций. 20 тысяч рублей в месяц.
Четвертый покупает золото. Пятый покупает какую-то ерунду, какие-то монеты. Где-то, как-то, какую-то криптовалюту.
Тут заходит шестой инвестор.
— Ты кто?
— Я инвестор, и я инвестирую в пенсионные накопления. Наш НПФ даёт 20% ежегодно.
— Спасибо, нет. Не интересно. Давай, до свидания!
Итак. Пять инвесторов. Постоянные гости смартлаба. Условия: каждый откладывает 20 000 рублей в месяц, в течение 300 месяцев. Это 25 лет. Общие вложения — 6 000 000 рублей.
Инвестор номер 1: копит в наличных. На полке
Способ — хранит деньги дома или на текущем счёте без процентов.
Итоговые вложения: 20 000 × 300 = 6 000 000 руб.
Итоговая сумма: 6 000 000 рублей. Богатый Буратино.
Доходность: 0% годовых.
Реальная картина с учётом инфляции. При 6% в год.
Реальная стоимость через 25 лет: примерно 1 млн и 400 тысяч.
Потеря покупательной способности: примерно 75%.
Инвестор номер 2. Покупает доллары
Способ: ежемесячно покупает доллары по среднему курсу.
Исходные данные:
Средний курс на начало периода: 60 руб за доллар.
Ежемесячная покупка: 20 000 делим на 60 равно примерно триста долларов. И ещё тридцатка.
Итого куплено за 25 лет: умножаем на 300 месяцев — будет примерно сто тысяч долларов
Сценарий на конец периода, при курсе 90 рублей за доллар.
Стоимость портфеля: 100 000 × 90 = 9 000 000 рублей
Прибыль: 9 000 000 − 6 000 000 = 3 000 000 руб.
Доходность: 50% за 25 лет. Это примерно полтора процента годовых.
Инвестор номер 3: покупает облигации с купоном
Условия:
Номинал облигации: 900 руб.
Купон: 30 руб каждый месяц. Это 40% годовых.
На 20 000 руб. можно купить примерно 22 облигации. 20 000 разделить на 900.
Ежемесячный купонный доход: 22 × 30 = 660 руб.
Расчёт:
Купонный доход за 25 лет: 660 × 300 = 198 000 руб.
Реинвестирование купонов — под 10% годовых, сложный процент: итоговая сумма — примерно 12 000 000 руб.
Возврат номинала:22 облигации × 900 × 300 мес. = 5 940 000 руб.
Итоговая сумма, с реинвестированием: примерно 17 940 000 руб.
Прибыль: 17 940 000 − 6 000 000 = 11 940 000 руб.
Среднегодовая доходность: примерно 14–15% с учётом реинвестирования.
Риски: дефолт эмитента, изменение ставок, налоги НДФЛ 13%. Ну пусть будет крупная сверхнадежная госкомпания. Высший рейтинг.
Инвестор номер 4: покупает электронное золото ОМС и ETF.
Условия:
Начальная цена: 9 000 руб за грамм
Ежемесячная покупка: 20 000 разделить 9 000 равно примерно 2,22 г.
Итого куплено: 2,22 × 300 ≈ 666,67 Сценарии роста цены:
5% годовых: через 25 лет цена примерно 30 576 рублей за грамм. Портфель примерно 20 384 000 рублей. И прибыль примерно 14 384 000 рублей. 8,5% годовых.
7% годовых: цена примерно 48 978 рублей за грамм. Портфель примерно 32 652 000 рублей. Прибыль примерно 26 652 000 рублей. 12,3% годовых.
Блин! Мне срочно надо выпить.
Эх. Жаль, что я уже старик. Нет у меня этих 25 лет. Ладно. Едем дальше.
Инвестор номер 5: покупает альткоины по сетке
Условия стратегии:
Разбивает 20 000 руб. на 10 частей по 2 000 руб.
Покупает на каждом уровне снижения цены. Пусть шаг 10%.
Продает на росте по тем же уровням.
Модельные параметры:
Цикл вниз-вверх каждые 6 месяцев.
Прибыль за цикл: 25–30%.
Количество циклов: 50. Это 25 лет × 2.
Расчёт:
Начальный капитал: 20 000 руб в месяц.
Рост капитала за цикл: +27%. Это в среднем.
Итоговая сумма: 20000 рублей… Превращаются… Превращаются…
400 000 000 рублей!
Ожидаемая доходность: 25–40% годовых при успешной стратегии. Но с высоким риском потери денежных средств.
А вот первый ничем не рискует. Хе-хе. Лежат у него на полке эти деньги и ждут, когда их можно будет потратить.
4.7К |
Читайте на SMART-LAB:
ФРС разочаровал рынок отложив повышение ставок. Что ждать по доллару?
Американский доллар пережил самое сильное падение за последние две недели. Триггером стало прошедшее заседание ФРС, в частности позиция нового...
15:40
Это какие облиги дают 40%/г, 🤔
И на какой крипте за цикл можно 40% сделать на текущих рынках)
Лучшая страта пока сейчас облигации и акции. Также в моменте могут стрельнуть замещайки.
16-18%/г сейчас помитентам, средняя пускай 17%+, с реинвестом и пополнениями обгонишь инфляцию в разы.
Лишь грамотно управлять надо. Куда и на сколько залазить % от капитала.
Цикл валюты, цикл облигаций. Цикл акций. Металлов…
РЖД 1Р-36R, 1Р-21R
>>И на какой крипте за цикл можно 40% сделать
Вот всё тебе скажи, покажи и научи. Хитрый какой. Читай внимательно. Эти монеты не лежат как копейки у тебя на полке. Внимательно читай. Описана стратегия инвестирования.
Во-первых, я тебе ничего не предлагаю. Не рекламирую.
А во-вторых. Даже не описываю. Просто сравнил стратегии инвесторов на смартлабе.
Та это апри, самолет, брусника.
Преддефолты. Брусника скупает у самолёта неликвид… Видимо, чтобы самолет не умер, а брусника на тот свет.
Апри миллиарды долгов. На что новое строить, как долго обслуживать. Банки давали +10-15% от ставки ЦБРФ еще в 2022-2023…
Евротранс – любят терять, успехов. Мало сигналов, что потеряешь всё было?
Проще в казино на цвет поставить. Результат быстрее и тот же. Либо нормально заработал, либо все проиграл 🤭
А для спекулянтов, надо осваивать более надёжные способы — стратегии торговли по объему.
Для сравнения доллар +11,5% с 30.12.2018 по 30.12.2025 и +46,4% по 2024-й.
23:42
шикарно....
с облигациями половину просрет на дефолтах это раз, а в инвестированеи потом будет заходить уже по другим процентам тк ставка меняется — это два. значит доходность он эту чрез 25 нихрена не получит.
остальное все бред...
я еще раз говорю — богачи в рынок не смотрят. они там есть если их туда засадили и отправляют туда 20% капитала. Не верят богачи рынку — т.к видят что их кидают, дивидендов не дают, прибыль падает, допэмисии какие то,, а они не хотят чтобы их кидали.
ставка ЦБ будет 11% тогда побегут. Пока не бегут. да и ЦБ дал понять, что 2027 будет с хорошей, высокой ставкой.
Скажи мне только одно. Золото спрашивало у тебя, в 2001 году, будет оно расти или лучше не стоит? За четверть века золото выросло примерно на 1500%. А эфир с 2015 по 2025 вырос на миллион процентов.
И по итогу, никто не спрашивал у тебя разрешение. И никому твоё мнение не интересно.
> Вы не поверите. Нашёлся один жалкий неудачник, которому не понравилась моя заметка про пенсионный план.
Как же можно спать, пока в интернете кто-то не прав)