Трейдеров блокируют по 161-ФЗ?

Что такое 161- ФЗ  

161-ФЗ регулирует работу платёжных систем в России.  

У закона три основные цели: 

• борьба с мошенничеством; 

• защита средств; 

• выявление подозрительных операций. 

В отличие от 115-ФЗ, который касается подозрительных схем, 161-ФЗ фокусируется именно на переводах без добровольного согласия клиента. 

Почему блокируют счета  

Основная причина блокировок — попадание в базу данных Центробанка «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».   

Подробнее разберёмся, что это за база и как в неё попадают. 

База данных ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» — это реестр счетов, которые по мнению ЦБ могут участвовать в подозрительных схемах: это переводы, совершённые без согласия клиента банка или под действием мошенников. 

Проще говоря, это реестр счетов, которые могли участвовать в мошеннических переводах. 

Как в эту базу попадают  

Обычно по двум причинам. 

1) По информации от банка. Он может заподозрить, что перевод совершён под воздействием мошенников. Например, банк сомневается, что вы отправляете свои деньги добровольно и блокирует счёт, чтобы уберечь своего клиента (вас), или в том случае, когда, клиент отправил деньги, а потом через Банк оспаривает операцию, ссылаясь на обман. 

2) По информации от МВД.  Если пострадавший подал заявление в полицию, данные передаются в ЦБ. Это означает, что уже ведётся проверка или расследование. 

Здесь ситуация сложнее, потому что получатель может рассматриваться как участник мошеннической схемы, даже если он не знал о ней. 

Последствия: блокировка всех счетов и всех карт без возможности перевода или оплаты покупок. Фактически человек оказывается вне платёжной системы. 

Как это происходит при Р2Р? 

Классический пример такой: 

• Вы продаёте криптовалюту через Р2Р и получаете рубли на карту. 

• Р2Р-трейдер использует классический «треугольник» или другую мошенническую схему: деньги отправляет третье лицо — жертва. Например, оплачивает несуществующую покупку. 

• Обманутый человек обращается в МВД (худший сценарий) или в банк (чуть лучше). 

• Банк предполагает, что получатель задействован в схеме. 

• Ваши реквизиты передают в базу ЦБ, и счета блокируются. 

При этом вы могли быть добросовестным участником сделки. 

Что делать, если вы попали в базу ЦБ 

Самое очевидное и правильное — подавать заявление об исключении из базы. 

Есть два способа. 

Способ 1. Обратиться в любой банк, клиентом которого вы являетесь. 

Банк обязан перенаправить ваше заявление в Банк России не позднее следующего рабочего дня (если нет оснований для отказа). 

На практике этот способ часто оказывается быстрее и надёжнее. 

Способ 2. Через интернет-приёмную Банка России. Можно подать обращение напрямую через сайт, выбрав тему «Информационная безопасность».

Что указать в заявлении:

• ФИО; 

• данные паспорта; 

• номера заблокированных счетов и карт; 

• номер телефона. 

Также важно подробно описать правдивую ситуацию и приложить документы. 

Обычно помогают: 

• выписка по операциям с биржи на сумму поступления. Ее можно получить, написав в чат нашей поддержки или вашего брокера-биржи; 

• подтверждение, что аккаунт на бирже принадлежит вам (скриншот ЛК с ФИО или email); 

• скриншоты Р2Р-сделки; 

• справка 2-НДФЛ или пояснение, почему её нет. Например, вы официально не работаете. Такую справку можно заказать на гос.услугах или попросить сделать вашего работодателя. 

Скриншот ЛК с пройденным KYC 

Скриншот P2P операции 

 

Cправка о доходах 

Что написать в пояснениях: 

• происхождение криптовалюты (торговля, майнинг, услуги); 

• механизм вывода (через какую биржу или Р2Р-площадку). 

Как можно написать: 

Добрый день. Денежные средства поступили на мой счёт в результате Р2Р-операции: я обменял USDT на рубли через (указать площадку). Я занимаюсь торговлей криптоактивами на бирже (название). В подтверждение прилагаю: — скриншот аккаунта с прохождением KYC; — скриншот p2p-операции; — выписку по сделкам; — справку 2-НДФЛ. 

Прошу исключить меня из базы Банка России, так как средства являются результатом моей торговой деятельности. 

Важно: вся информация должна быть правдивой. Попытки «придумать» другое основание только усложняют ситуацию. 

Если вам отказали  

Чаще всего отказывают, если вас включили в базу по запросу МВД. Это означает, что по операции возбуждено или проверяется уголовное дело. 

И тут возможны два варианта действий: 

1. Оспорить через суд. Обычно это долго и трудоёмко, а ещё требует привлечения юриста.  

2. Связаться с потерпевшим. Например, позвоните в МВД по горячей линии, объяснить ситуацию и укажите свои данные. Попросите соединить вас с сотрудником, который ведет это дело.  Объясните ему ситуацию и попросите уже ему связаться с потерпевшим. В некоторых случаях придётся вернуть потерпевшему деньги, чтобы закрыть дело. Для этого потерпевший должен забрать заявление. 

Важно понимать, что возврат средств сам по себе не прекращает уголовное дело автоматически. Но это может стать основанием для прекращения дела по примирению сторон (ст. 76 УК РФ), если преступление небольшой или средней тяжести, совершено впервые, а ущерб полностью возмещён. 

Если ваши счета попали в базу ЦБ, не откладывайте решение. Чем быстрее вы подготовите документы и подадите заявление, тем выше шанс восстановить к ним доступ. 

Чтобы не оказаться в такой ситуации, вы можете воспользоваться нашей услугой ФИАТ. Мы разберём ваш кейс и подскажем оптимальный порядок действий.