10 лет ожидания? Как не упустить выгоду от ИИС в будущем

Еще в июле 2022 года я открыл ИИС на жену. Логика была простая: даже если мы не будем пользоваться ее счетом, то в декабре 2025 года можно будет просто внести 400 тыс. руб., а в начале 2026 года — получить налоговый вычет в размере 52 тыс. руб. После этого — при желании можно закрыть ИИС и вернуть вложенные 400 тысяч.
На тот момент идея казалась мне отличной: несколько месяцев — и доходность 13%. Почему бы и нет?

Но с тех пор многое изменилось. Мы взяли еще одну ипотеку, и теперь у жены на ближайшие годы вперед нет необходимости подтверждать новые расходы для возврата НДФЛ (ипотеки очень даже достаточно). Счет остался, он старого типа, думаю, еще пригодится нашей семье.

Сейчас для многих инвесторов вопрос срока владения ИИС становится критичным. Правила ужесточаются: чтобы воспользоваться льготой, уже сейчас нужно держать ИИС минимум 5 лет (раньше было 3 года). И это только начало. Минимальный срок будут постепенно увеличивать:

• С 2027 года — 6 лет
• С 2028 года — 7 лет
• С 2029 года — 8 лет
• С 2030 года — 9 лет
• С 2031 года — 10 лет

В таких условиях открывать ИИС лучше как можно раньше — даже если пока не понимаешь, понадобится он тебе или нет. В будущем это может сэкономить годы ожидания, чтобы получить налоговую льготу или закрыть счет с выгодой.

Для меня это очевидно: если ИИС еще нет — лучше открыть его сейчас. Но вот не все мои друзья считают так же. Некоторые, зная о будущих ужесточениях, все равно откладывают открытие счета. И здесь у меня возникает вопрос:

Почему люди не открывают ИИС, когда плюсов много, а расходов — ноль?


Также вчера записал видео о том, почему именно сейчас важно открыть ИИС. Надеюсь, кому-то на YouTube оно поможет сэкономить годы ожидания!