Пассивный доход на вкладах: сколько нужно держать на депозитах, чтобы получать среднюю зарплату?

Привет, инвесторы! И депозитчикам — отдельный привет. У нас тут очередной доблестный эксперт посчитал, какой капитал нужен, чтобы не работать и жить на проценты! На этот раз пассивный доход получаем с вкладов. А эксперт — старший управляющий директор Московской биржи Игорь Алутин. Спойлер: сумма внушительная.

👋 Традиционно представлюсь

Меня зовут Лекс (Александр), и я веду канал Пассивный доход.

Моя стратегия — доходная: я инвестирую в то, что приносит живые деньги уже сейчас, а не мифические иксы «когда-нибудь». Так сказать регулярный пассивный доход. Если коротко — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.

Раз в месяц пополняю портфель на 20 000 рублей — бюджет пока позволяет только так, но регулярность — наше все 💪 Моя главная цель — получать денежный поток любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.

Сколько хотим получить?

По словам директора, сейчас на вкладе нужно держать 8,5 млн рублей, чтобы получать около 99 000 рублей в месяц, это на уровне средней зарплаты по стране. Звучит красиво. 

Но есть нюанс. Он не сказал, где найти вклад под 14% годовых без капитализации на 12 месяцев, эх. А где такой вклад найти? Обычно банки ведь указывают доходность именно с капитализацией, а без нее (забирая проценты ежемесячно) будет меньше.

Посмотрел в любимом Сбере — на 1 год ставка 11,5% с капитализацией и 10,6% без капитализации. Жесть, конечно, поэтому я депозит там открывать не собираюсь.

Что насчитал Алутин?

Чтобы получать пассивный доход на уровне средней ЗП по стране (99 тысяч), сегодня на банковском вкладе нужно иметь около 8,5 миллионов рублей. Это и правда так, калькулятор насчитал 1 190 000 в год или 99 166 рублей в месяц. Правда без налогов. 

Если учесть налоги, потребуется уже 9,6-9,8 миллионов, говорит Алутин. Я тоже это подтверждаю, калькулятор врать не будет. Но надо бы еще поискать такой вклад, где 14% без капитализации (почти 16% с капитализацией). 

Понятно, что Сбер не дает лучшие ставки, но все же. В Т-Банке (12,5% без капитализации) и в ВТБ (10,9% без капитализации) тоже нет 14% на год. Ну ладно, думаю, где-то можно найти и 14%. При текущей ключевой ставке класть деньги в Сбер под 10,6% или в ВТБ под 10,9% — преступление. 

Минус вкладов

Доходность только за счет процентов. Тело вклада пожирается инфляцией. Мало гибкости: положил и смотришь, как тает реальная покупательная способность. 

Такая же ситуация и в облигациях, но там много нюансов с переоценкой, а также доходность в среднем выше вкладов, так что это другое.

В акциях и фондах недвижимости можно надеяться на рост выплат и рост стоимости. Естественно, этого может и не быть, но мы ведь инвесторы и понимаем эти риски, правда?

К чему это я?

Да к тому, что ставки по вкладам уже вплотную приближаются к дивдоходности крупных компаний, таких компаний как Сбер, Лукойл, Транснефть. По фондам недвижимости рента уже также близка (там 11–13%). В длинных ОФЗ ТКД выше 11–12% + переоценка тела. Про корпоративные облигации вообще молчу, там есть до сих пор 18% и даже выше (но с повышенными рисками).

То есть вклады уже перестают быть «королём пассивного дохода».

Подытожу

Полгода назад, когда вклады были под 20% и выше, хватало бы капитала в 5 млн рублей, теперь нужен капитал почти в 10 млн. В акциях и недвижимости все не так однозначно, но на дистанции растет и стоимость, и выплаты. 

Поскольку у меня дистанция длинная, а ставки по вкладам стремительно снижаются, в депозиты я деньги класть не планирую, не думаю об этом и даже не рассматриваю. Их время прошло. Осталось только найти деньги, которые я не буду класть на вклады. Ну да, мелкая неувязочка вышла 😅

Я открыто публикую все свои сделки, вы можете их видеть в моем публичном портфеле! Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на мой телеграм-канал, если вам интересен путь инвестора и то, как обычный человек идет к регулярному пассивному доходу.

Мои ссылки: публичный портфель | телеграм-канал | Смартлаб | Дзен