Мой путь к финансовой свободе!

Мой путь в инвестициях к финансовой свободе

Свой путь к финансовой свободе начал со 161 000 рублей (на тот момент большей части моих сбережений) 3,5 года назад в феврале 2022 года. Постепенно и уверенно иду к своей основной цели – 18 000 000 рублей в инвестиционном портфеле в ближайшие 3 года. Более глобальные планы — миллион $ и домик где-то в Крыму у моря с гамаком и камином).

Ниже будут скрины с реальных портфелей с честными результатами и динамикой

Всем привет, меня зовут Александр Копаев, живу в небольшом городе Липецк. Мне 33 года, в конце октября будет уже 34, и хотя как модно сейчас на пенсию в 35 я уже не успеваю, но у нас другие задачи)

    Стратегия и подход

Считаю, что у каждого должна быть своя стратегия в инвестициях и подход – это база.

Итак про мой подход:

• Постепенное наращивание капитала — использую для многих, к сожалению, неведомую магию сложного процента от качественных инвестиций и стабильных денежных вливаний от основной деятельности (работы)
• Без повышенных рисков — без маржинальных историй ВООБЩЕ: без плечей, без шортов и прочего.

• Инвестирование на базе фундаментального анализа — качественные недооценённые бизнесы, или крайне перспективные акции компаний (обязательно должны быть триггеры для сильного роста)
• Долгосрочное удержание позиций — хотя всё меняется, и периодически приходится делать ротацию портфеля: что-то продавать, что-то покупать. Но базовый подход — именно долгосрочное удержание
• Всегда держать часть в кэше — денежный рынок, короткие облигации, накопительные счета. Чем дешевле рынок — тем меньше в кэше, чем дороже — тем больше

Мне наиболее близка философия Питера Линча — выбор акций компаний с потенциалом кратного роста (так называемые«кратники» 2х, 5х и более). Это интересно.

Для того, чтобы найти такие нужно проводить тщательный фундаментальный анализ и много времени и сил тратить на изучение бизнеса. Нужно понимать чем владеешь и почему

Считаю, что портфель должен быть диверсифицированным, в том числе и по странам. А для большинства людей, не сильно погружённых в фондовый рынок и не готовых тратить на это много времени, портфель следует делить и по классам активов: Облигации, Акции, Золото, Недвижимость, Денежный рынок, а для более рисковых — также Крипта.

Если фокус всё же на акциях, но нет желания глубоко разбираться, лучше собирать портфель, приближённый к индексу (для РФ), либо брать индексные фонды (для зарубежных рынков). Но вы удивитесь, как влияет даже 3-4% сверху доходности над индексом в долгом горизонте, разница очень существенная.

Пропорции капитала (в %) зависят от:

• целей,
• срока инвестирования,
• риск-профиля,
• стратегии.

Всё индивидуально.

У меня задача — капитал формировать и наращивать. Горизонт длинный, поэтому основная доля в акциях, ну и основной фокус — акции, т.к. это самое интересное и исторически самое доходное. По мере роста портфеля возможно буду частично сокращать акции и распределять более сбалансированно.

Диверсификация должна быть разумной и осознанной, сильно не распыляться.

Что касается страновой диверсификации, то моё мнение — разумно покупать акции из разных стран, так как в любой стране есть различного рода риски. Такой подход увеличивает количество потенциальных интересных компаний в портфеле, но требует больше времени на изучение. Мне подходит, так как очень нравится искать инвест идеи.

Про валютные риски тоже не стоит забывать

Ну и ещё раз про важность долгосрочных инвестиций. Многие компании растут в десятки и даже в сотни раз на долгосроке. Именно долгосрочное владение позволяет получать значительную прибыль, а сложный процент в этом сильно помогает.

Хотя сейчас конечно, как говорит Уоррен Баффет: «Никто не хочет богатеть медленно. Суть в том, что большинство людей не готовы набирать капитал терпеливо и последовательно, предпочитая быстрые и рискованные схемы.»

По моему мнению (основанному во многом на книгах и опыте великих инвесторов, но и отчасти на своём собственном опыте) — только терпеливо и последовательно как раз и зарабатываются капиталы на фондовом рынке.

Они перетекают от тех, кто надеется за пару месяцев разбогатеть и купить Ferrari, к терпеливым, готовым долго удерживать позиции.

НО крайне важно правильно оценивать компании, в которые вкладываешь деньги.

Есть конечно и успешные именно трейдеры, но таких гениев единицы и их можно пересчитать на пальцах одной руки токаря.

А людей на этом потерявших деньги в погоне за быстрой прибылью, — несчитанное количество. Я слышал множество историй о том, как люди теряли капиталы на фондовом рынке, используя крайне рискованные инструменты, или совершенно не понимая, что они делают, что покупают, продают и зачем, а ведь как известно:

Когда я начал покупать акции мне почему-то сразу было понятно — фондовый рынок это не развлечение, а очень серьёзное занятие, хотя да, я импульсивно полетел покупать больше по «чуйке» когда всё обвалилось после начала СВО, но я почему-то был уверен в том что делаю всё правильно и мне стало дико интересно в этом во всём разобраться. Тогда я начал и до сих пор продолжаю поглощать целые тонны информации о мире инвестиций и всё, что с ним связано:

• читаю книги про инвестиции
• нашёл огромное количество телеграм каналов и отфильтровал их со временем, оставив только самые качественные (возможно сделаю подборку и выложу реально полезные и толковые тг каналы)
• смотрю очень много связанного с инвестициями контента на ютубе
• пришёл к тому, что купил платные подписки на самых как по мне лучших и для меня подходящих (купил только вот уже в 2025ом году когда мой портфель стал вполне уже серьёзным по крайней мере для меня, +это мне полезно и для работы текущей тоже). До этого никакими платными ресурсами не пользовался, кроме покупки некоторых бумажных книг
• наконец в апреле 2024ого года устроился работать в крупную компанию и усердно тружусь в сфере инвестиций теперь уже можно сказать профессионально

К небольшой истории моего пути…)

И так, в феврале 2022 года, 24 числа в тот самый день когда началась СВО, я решился (тогда мало понимая что делаю) на авантюру: на покупку Российских акций после их сильнейшего падения. Как сейчас помню, что купил тогда разделив примерно на равные доли: Сбер, Роснефть, Газпром и НЛМК.

Тогда прошло уже несколько лет после того как я попал в аварию (меня занесло на встречку зимой), в меня влетела машина в лоб, после чего моя машина была разбита в хлам, а мне повезло, отделался гипсом на коленке, множеством ушибов и ссадин.

Я в целом всегда если хотел на что-то накопить, то получалось, но как правило накопив на что-то — тратил деньги и начинал копить на что-то опять
И вообще жил я лет до 27 довольно «весёлой» жизнью, не сильно задумываясь о будущем. Но какая-то финансовая подушка безопасности почти всегда у меня имелась и мне было сильно некомфортно когда она отсутствовала.

Из хорошего — много путешествовал, да и на это денег никогда не жалел, но так же было много вечеринок гулянок и всё этом духе

Так вот, ближе к теме… начался 2022ой год, мне недавно исполнилось 30 лет, к этому времени я немного поумнел, уже несколько лет как в голове появились мысли и переживания о будущем. К тому же появились планы жениться (и спойлер, моя супруга на меня конечно тоже сильно повлияла в плане более серьёзного подхода к жизни).

Решил таки покупать снова машину (после аварии вообще не хотел, но если уж мысли о семье, то конечно с личным авто комфортнее и вроде как надо). Накопил нужную сумму, уже начал искать и выбирать, было уже несколько вариантов (но я всё ещё сомневался, т.к. с машинами у меня целая отдельная длинная история и не самая приятная). Но решил всё же покупать…

и тут 24ое февраля 2022ого года цены на тачки улетают в космос, а у меня не такая уж и большая сумма денег на руках. А я в последние месяцы часто слышал от разных людей в окружении про фондовый рынок, про какие-то акции… До этого всего думал, что это какой-то обман где обычные люди обязательно проигрывают деньги, а терять деньги я категорически не любил и не люблю))

Но понемногу что-то где-то попадалось и мне становилось интересно, в частности на меня повлиял мой тогда работодатель (я тогда работал менеджером по продажам спецтехники, погрузчики экскаваторы). Он как раз неоднократно советовал, хотя бы 10% от заработка инвестировать в акции, ну а он для меня тогда был безусловно авторитетом, успешный бизнесмен, умный богатый человек и я с интересом слушал.

И вот случилась СВО, цены на машины сильно выросли, а цены на акции Российские повалились камнем вниз. И я в тот день подумал, что это вероятно окончательный знак вселенной! Машину мне покупать всё же не надо и вот мой шанс купить выгодно акции.

Тогда я ещё не знал, кто такой Баффет с его «покупайте, когда льётся кровь», но интуитивно это и сделал. Открыл брокерский счёт и начал покупать акции.

Далее моя жизнь разделилась на до и после. Погрузился в этот новый для меня мир и мне стало безумно интересно как это всё устроено. Я инвестировал свои деньги и изучал огромное количество информации 1,5 года. В процессе я осознал, что это именно то, чем я бы хотел заниматься по жизни. Может это даже моё призвание… И решил, что мне необходимо искать работу и развиваться в этой сфере профессионально.

Я понимал, что мне придётся переехать скорее всего в Москву и был готов к этому, но подумал тогда, что возможно получить опыт в родном городе сначала, а потом уже переезжать в Москву на более высокооплачиваемую работу — решение правильное. Стал искать варианты работы связанные с фондовым рынком в Липецке. Вариантов было не много, удалось пробиться на собеседование в БКС на сейлза. На тот момент у меня был недолгий опыт самостоятельных инвестиций +совсем не было опыта работы в этой сфере, поэтому мне предложили вариант работы на самый минимальный оклад, наверное и не особо надеясь, что я соглашусь.

А в то время я уже в целом зарабатывал вполне приличные деньги на текущей работе. Проблема была не только в деньгах. Мне бы пришлось просто привлекать людей и передавать их персональным менеджерам. А мне хотелось именно помогать людям инвестировать, желание было «бешеное» составлять портфели, советовать как распределять капитал и работать именно с фондовым рынком. Ну и я тогда решил остаться продавать погрузчики дальше и отложил эту всю тему, но думать об этом не перестал.

После этого был второй заход, в течении следующего года я продолжал посвящать теме инвестиций практически всё своё свободное время. Ну и окончательно решил, что мне нужно уходить работать в эту отрасль и если уж в Липецке не получится найти, то ехать в Москву и пробиваться там.

В целом меня немного даже раззадорило, что предложили минималку тогда. За год очень сильно прокачался в теме и уже с боевым настроем позвонил директору, где у меня было собеседование год назад и договорился на встречу, но она уже работала правда в другой компании.

К собеседованию подготовился основательно

• Принёс результаты своего портфеля за 2+ года (обгонял индекс с хорошей доходностью средней)
• Было прочитано множество литературы по фондовому рынку +много инфы на тему изучено
• Подготовил потенциальную презентацию работы с клиентами

У меня получилось! После собеседований с директором филиала и региональным руководителем предложили в целом неплохие условия и возможность работать в крупном международном холдинге с большими возможностями, но конечно не без сложностей.

Решение далось тяжело, я терял в моменте по ЗП, выходил из зоны комфорта максимально, уходил в совсем другую сферу и начинал практически с нуля в 32 года. Ночами не спал, стрессовал. Но понимал — упускать возможность поработать в такой компании глупо. Поддержала супруга, она видела как я увлечён этой темой и верила, что у меня всё получится, поддерживает и сейчас с этой тоже для меня непростой темой «блогерства». Советовался с успешными друзьями и знакомыми (в том числе, кстати, с известным в мире инвестиций и для меня авторитетом Олегом Кузьмичевым) и все эти успешные люди мне говорили примерно одно, что однозначно нужно заниматься тем делом, что интересно и стоит попробовать.

И вот же почти полтора года работаю в Freedom Finance и конечно было очень сложно, особенно в начале, да и сейчас не просто… но я точно ни разу не пожалел и принял правильное решение.

Я убеждён, и уже по своему опыту в том числе, что нужно заниматься любимым делом где горят глаза, ведь на работу мы тратим очень существенную часть своей жизни, и она как ни крути крутится вокруг работы. И мы развиваемся по-настоящему только занимаясь тем, что нам интересно, ну тут Баффет лучше скажет
«— Ищите такую работу, которую вы бы выбрали даже тогда, если бы вам не платили за неё. Только так можно добиться подлинного успеха и удовлетворения!» «Уоррен Баффет»

Собственно основная задача у меня – создать финансовую базу, которая даст свободу, спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. По достижении я продолжу заниматься инвестициями, потому что это то что мне нравится, всем желаю найти то, что нравится и развиваться там

Результат как иду к цели:

Начнём с портфеля Российского, ведь я начал свой путь в инвестициях именно с РФ портфеля

Среднегодовая доходность: 24,65% (XIRR) — реальный процент с учётом всех денежных операций.

Плюс налоговые вычеты по ИИС за 3 года на 133 000 рублей (не учитываю в доходности, но это тоже деньги с инвестиций по сути, т.к. по-другому налоговые вычеты  я никак не получал).

Основные покупки я делал как раз в 2024ом году. Весной 2024го года когда индекс был около 3 500 пунктов я частично сокращал позиции(но недостаточно, как оказалось), а деньги, заработанные в реальной жизни больше откладывал, сидел частично в кэше. Далее когда пошло сильное падение нашего рынка на фоне повышения ставок я активно уже начал пополнять и покупать акции, постепенно месяц за месяцем

Доходность обгоняет прилично индекс. Основные покупки были сделаны на низких уровнях и были выбраны качественные акции по большей части. В феврале 2025ого года когда рынок вырос я уже не стал продавать ничего и жду. Считаю что только даже за счёт снижения ключевой ставки в России наши акции сильно вырастут, т.к. стоят они фундаментально очень дёшево. Есть и другие факторы, сильная переоценка нашего рынка неизбежна как по мне

Далее счёт Казахского брокера Фридом, здесь у меня бумаги Казахских компаний и Китайских

Портфель формирую постепенно с мая 2024 года:

• Казахские бумаги: 38% годовых (XIRR)
• Китайские (в HK$): 32% годовых

Здесь потенциал огромный, компании сильно недооценённые и Казахстан как и Китай и с точки зрения макро мне видятся очень интересными инвестициями

Далее отдельный счёт на Америку

Итог:

Начал формировать в июле 2024: среднегодовая доходность 27,5%

Сейчас занял оборонительную позицию: треть в облигациях под 10% в долларах, остальное в очень перспективных акциях. Страхуюсь опционами на падение индекса — считаю рынок переоценённым. Но хедж пока работает так себе честно сказать, доходность пару месяцев назад была намного выше у меня на этом счёте.

Планы:

Задача-минимум: показывать 25% среднегодовых на долгом горизонте. При сложном проценте это удвоение капитала за 3 года.

Буду стремиться к ещё большим доходностям. Активно ищу прорывные идеи и компании -»кратники". Питеру Линчу удавалось находить компании с ростом 3х, 10x, 100x и 1000x+ — у меня схожие стремления.

Ну и напоследок

Посмотрите, как работает сложный процент наглядно. Многие не верят, когда рассказываешь, но это действительно работает

Калькулятор сложного процента в интернете вбейте и с любыми цифрами посчитайте что получается в долгую с приличным среднегодовым %, я цифры вбил случайные просто для примера

Подробнее про стратегию, конкретные бумаги в портфелях и обоснования — в следующих постах. Если тема интересна — дайте обратную связь!

Помогаю формировать и вести инвест портфели. Пишу о своих инвестициях, мыслях и практическом опыте: t.me/kopaev_investmethod

Ну и напоследок опять Баффета, куда же без этого мудрого деда

«Если вы не научитесь заставлять деньги работать на вас, пока вы спите, вам придётся тяжело работать до конца своей жизни.»