"Хочу инвестировать": Пошаговая инструкция начинающему инвестору Шаг 4 Риск-профиль

Итак в первых 3 шагах:

1. Выбрали цель

2. Определились с тем сколько можем откладывать или какой капитал готовы вкладывать.

3. Узнали какая фин.подушка может быть, где её хранить и что такое ступенчатая система заначек.

Переходим к 4 шагу, который как и цель сильно влияет на вашу будущую стратегию.

Шаг 4. Риск-профиль или уровень тревожности.

От этого шага зависят доли вашего будущего инвест.портфеля и самое главное, инструменты, которые будут в нём лежать.

Так что читаем внимательно!

Вдруг кто-то забыл: Риск-профиль — это характеристика инвестора, отражающая степень готовности к риску.

Основные типы риск-профилей

1. Консервативный инвестор

Консервативные инвесторы предпочитают низкий уровень риска и стабильный доход. Такие инвесторы выбирают активы с низким уровнем волатильности, такие как ОФЗ, депозиты банков и другие инструменты с фикс. доходом.

Особенности:

— Низкий уровень риска

— Фиксированный доход: Инвесторы стремятся получать стабильный, предсказуемый доход.

— Долгосрочные инвестиции: Ориентация на долгосрочную перспективу позволяет снизить влияние краткосрочных колебаний рынка.

2. Умеренный инвестор

Умеренные инвесторы ищут баланс между риском и доходностью. Они готовы принять умеренный уровень риска для достижения большей доходности. Их портфель включает как консервативные, так и умеренно агрессивные инструменты. Например корп. облигации и дивидендные акции, фонды.

Особенности:

— Средний уровень риска: Равномерное распределение активов между инструментами с разным уровнем риска;

— Разнообразие активов: Использование различных классов активов для диверсификации портфеля.

— Ориентация на рост капитала: Стремление увеличить капитал путем разумного принятия риска.

3. Агрессивный инвестор

Агрессивные инвесторы нацелены на максимальную прибыль и готовы идти на высокий уровень риска. Они активно используют высокорисковые инструменты, такие как акции молодых компаний, производные финансовые инструменты (ПФИ) и валюты развивающихся стран.

Особенности:

— Высокий уровень риска;

— Потенциальная высокая доходность;

— Активное управление: Регулярная переоценка и изменение состава портфеля.

Какой ТЫ инвестор?

Чтобы правильно определить свой риск профиль ответьте на 2 этих вопроса для себя:

1. Как я буду себя чувствовать если увижу падение своего портфеля в 10%, 30%, 50%, 70%

Соответственно, если вы хватаетесь за сердце, у вас потеют ладошки и присутствует дикое желание продать всё когда видите снижение:

— до 10%, поздравляю вы консервативный инвестор

— до 30% — умеренный

— до 70% — агрессивный

2. Какая доходность для вас приемлема, учитывая, что риск равен доходности

Факторы, влияющие на выбор риск-профиля:

• Возраст и жизненная ситуация: Молодые инвесторы могут позволить себе больше риска, поскольку имеют больше времени для восстановления
• Доход и финансовое положение: Высокий доход и наличие капитала позволяют брать больший риск.
• Опыт и знания: Опытные инвесторы лучше понимают рынок и могут принимать более обоснованные решения.
• Инвестиционная цель: Если цель заключается в сохранении капитала, то предпочтение отдается консервативному профилю.

Лайфхаки

Расскажу вам секрет. У вас может быть несколько портфелей под разные стратегии. НО! Основной капитал должен лежать в инструментах, соответствующих вашему риск профилю.

Например.

Я точно умеренный инвестор. Однако у меня есть счёт на 100.000 р где я удовлетворяю свою лудоманию и провожу эксперименты с новыми инструментами или же тестирую свои гипотезы. Также 10% от всего моего капитала лежит в Крипте, больше не могу себе представить.

Остальной капитал это — недвижимость, корпоративные облигации, фонды ликвидности и акции 1 эшелона.

Заключение

Определение своего риск-профиля является важным этапом планирования инвестиций. Не пропускайте этот этап если собираетесь инвестировать или обратитесь к грамотному фин.советнику, который вам поможет определиться с профилем и инструментами.

Аналитика, открытый портфель