Займ до зарплаты. Чем грозят заемщику «легкие» деньги?...

Объем займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), за 2024 год увеличился более чем на 50%. За год микрофинансовые организации выдали займов на сумму более 1,5 трлн рублей. За первые три месяца 2025 года было выдано 19,1 млн микрозаймов, что на 26,4% больше, чем за аналогичный период 2024 года, такие данные указаны на сайте Банка России.

Как отмечает экономист Татьяна Минибаева, популярными у населения остаются PDL-займы («займы до зарплаты») на суммы до 30 тыс. рублей и сроком до 30 дней. Более 2 млн человек оформили такие займы в МФО в 2024 году. Возможность выдавать краткосрочные займы даже клиентам с высокой долговой нагрузкой обусловлена более высокими ставками полной стоимости кредита (ПСК) у МФО по сравнению с банками. Согласно требованиям регулятора, для МФО предельное значение ПСК составляет 292% годовых, тогда как для банков это значение составляет всего 64,3%. Фактически это означает, что МФО могут выдавать займы почти под 300% годовых. Такая высокая маржа компенсирует риски неплатежей от клиентов, которые не выполняют свои обязательства, позволяя работать с прибылью даже в условиях высокой ключевой ставки и стоимости фондирования, что стало серьёзными препятствиями для банковского кредитования.

«Как правило, люди обращаются в МФО либо по незнанию, либо потому, что получили отказ в банке. Например, если человеку нужны 30 тыс. рублей на месяц, то при обращении в МФО ему придется заплатить до 7 200 рублей плюс первоначальную сумму займа. В то время как по кредитной карте можно было бы воспользоваться деньгами бесплатно, в рамках беспроцентного периода», — комментирует Александр Калинкин, директор дивизиона «Кредитные карты» Сбербанка.

Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко, отмечает, что средняя сумма займа, которую россияне запрашивают в микрофинансовых организаций в первом квартале 2025 года, составила 9 тыс. рублей, что на 10% выше показателей того же периода годом ранее. «Таким образом можно сделать вывод о росте спроса на МФО услуги. При этом максимальная сумма займа, которую запрашивали россияне у МФО в первом квартале 2025 года, увеличилась еще заметнее — на 25%, достигнув 75 тыс. рублей, что зафиксировал финансовый маркетплейс по сравнению с аналогичным периодом прошлого года».

По данным исследования Банка России, 73% респондентов не доверяют МФО, однако многие даже не осознают, что за покупкой товаров в рассрочку на крупных маркетплейсах скрывается кредитование через микрофинансовые организации. Многие банки и бюро кредитных историй рассматривают наличие займа в МФО в кредитной истории клиента как крайне негативный фактор, резко снижающий его кредитный рейтинг и затрудняющий дальнейшее получение кредитов. Об этом свидетельствуют отзывы клиентов на портале banki.ru. В 2024 году количество людей, оформивших микрокредит для покупок на маркетплейсах, достигло 1,8 млн человек.

«Делал покупки с лимита рассрочки озон карты. Прошел месяц, рассрочку загасил в срок и без просрочек. На телефоне установлено оповещение от Сбера об оповещениях о запросе кредитной истории, новых кредитах и изменении рейтинга кредитной истории. Спустя ещё неделю просыпаюсь утром и вижу оповещение что на меня оформлено 3 кредита в какой-то МФО и сразу снижение рейтинга. Я сильно испугался и не знал что делать куда бежать. Чуть до инфаркта не довели» — пример одного из многочисленных отзывов клиента на banki.ru

«Нередко на маркетплейсах можно увидеть заманчивые финансовые предложения: быстрое оформление карты, мгновенные рассрочки, привлекательные бонусы и кэшбэк. Однако за красивой оберткой может скрываться не банковский продукт, а услуга от МФО с процентной ставкой в несколько раз выше банковской. Многие клиенты обнаруживают это только после начала использования продукта, когда приходит время платить огромные проценты после просрочки», — говорит старший преподаватель кафедры экономической теории РЭУ им. Г. В. Плеханова Ходжа Кава.

На протяжении 2024 года Банк России последовательно ужесточал ограничения, направленные на сдерживание рынка кредитования для борьбы с инфляцией. Например, сегмент кредитных карт в первом квартале 2025 года показал спад: за три месяца выдано 3,66 млн карт с совокупным лимитом 441,1 млрд рублей, что на треть меньше, чем в конце 2024 года, следует из данных БКИ «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ).

Регулятор реализует меры по охлаждению рынка кредитования, призванные сдерживать потребление товаров и услуг, однако возможность оформления быстрых займов, а также рассрочек на маркетплейсах, наоборот, поддерживают проинфляционные факторы. При этом люди, не находя альтернативы у банков, находящихся под влиянием сдерживающих регуляторных ограничений, вынуждены обращаться в МФО или использовать инструменты, которые, грозят им ростом финансовой нагрузки и закрытием доступа к банковским продуктам… Оригинал статьи ТУТ: aif.ru/money/mymoney/zaym-do-zarplaty-chem-grozyat-zaemshchiku-legkie-dengi… А что об этом думаете вы?!.. Пишите комментарии, ставьте ЛАЙКИ!) Подписывайтесь на мой блог! всем всех благ!...