Ошибки в инвестициях, ведущие к изъянам в планах

     Какие ошибки в инвестировании могут привести к разочарованию и как их избежать.

     Когда человек задумывается об инвестициях, то начинает щедро постукивать по калькулятору, а потом в блаженстве облокачиваются на спинку кресла и окунаются позитивное фантазёрство. Проблема в том, что эти фантазии основываются на ошибочных подсчётах. 
     В этом месяце был такой пост на смартлабе, где автор приводит в пример возможности достижения суммы в 10 млн рублей двумя способами:
1) начать откладывать в 20 лет
2) начать откладывать в 30 лет

     Изначальная задача была накопить 10 млн рублей к 40 годам. Через бесхитростные подсчёты выясняется, что для достижения красивой суммы достаточно в первом случае начать откладывать по 12к рублей в месяц, а во втором случае уже придётся по 50к в месяц. В результате, при условии дохода в 10% годовых, первому и второму удастся скопить 10 млн рублей к 40 годам. Правда там с нюансами, где в «дано» есть ещё 100к рублей у каждого на руках.

     Задача у автора самая что ни на есть благородная — вовлечь население в рынок, чтобы те могли копить и создавать свой капитал или, хотя бы, дивидендную пенсию. Это нормально. 

     Иногда различные похожие счетоводы могут в своих историях иметь ошибки и то тут, то там появляются различные миллионы в разные отрезки их историй. Я это уже замечал, но разоблачение — слишком вкусный пирог, чтобы подавать его в «кое-каком виде». 

     Я хотел бы обратить внимание на важные нюансы: 
1) все иногда ошибаются
2) я иногда ошибаюсь
3) некоторые ошибаются постоянно

     Теперь к делу. Вышеуказанная вырезка из «прогноза» в инвестициях является ошибочной и вот по какой причине. В примере взят отрезок в 10 лет жизни и в 20 лет жизни. Я предлагаю рассмотреть 20летний отрезок с 2000 по 2020 год.
     Ошибка в прогнозе. Т.е. мы можем рассматривать двух разных людей, одному из которых сегодня 20, а второму сегодня 30 лет. Но правильнее рассмотреть одного и того же человека. т.е. когда ему было 20, когда ему было 30 и момент, когда ему стало 40.

     2000 — 20 лет
     2010 — 30 лет
     2020 — 40 лет

     Автор без раздумий отдаёт каждому на руки сразу по 100к рублей

     Деньги не особо большие. Только если вы не знаете какая зарплата была в 2000 году. А была она такая:

• 2023 год — 73 709 рублей;
  
• 2022 год — 65 338 рублей;
  
• 2021 год — 57 244 рубля;
  
• 2020 год — 51 344 рубля;
  
• 2019 год — 47 867 рублей;
  
• 2018 год — 43 724 рубля;
  
• 2017 год — 39 167 рублей;
  
• 2016 год — 36 709 рублей;
  
• 2015 год — 34 030 рублей;
  
• 2014 год — 32 495 рублей;
  
• 2013 год — 29 792 рубля;
  
• 2012 год — 26 629 рублей;
  
• 2011 год — 23 369 рублей;
  
• 2010 год — 20 952 рубля;
  
• 2009 год — 18 638 рублей;
  
• 2008 год — 17 290 рублей;
  
• 2007 год — 13 593 рубля;
  
• 2006 год — 10 634 рубля;
  
• 2005 год — 8 555 рублей;
  
• 2004 год — 6 740 рублей;
  
• 2003 год — 5 499 рублей;
  
• 2002 год — 4 360 рублей;
  
• 2001 год — 3 240 рублей;
  
• 2000 год — 2 223 рубля.

     Это средняя (не медианная) зарплата в России по годам. Медианная, соответственно, ещё меньше. Как видите, если бы в 2000 году на руках были 100к рублей, то это как в 2020 году иметь 2,3 млн рублей. Т.е. изначальные условия не являются одинаковыми.

Почему?

     Потому как одна и та же сумма в разные годы имеет разную ценность. Иначе говоря разную покупательную способность. Т.е. Нива в 2000 году стоила от 100000 рублей. А вот в 2010 году уже от 300000 рублей. Т.е. в первом случае, у человека на руках была сумма, на которую можно было купить автомобиль, а во втором случае лишь ведро с люком для ног водителя и пассажира


     Ко мне в руки попал журнал «За рулём» от октября 2000 года. Там ВАЗ-21213 (Нива) стоит 3380 У.Е., где у.е.=27,73 рубля. или 93727,4 рублей



     Теперь давайте представим, что имелось ввиду будто бы прямо сегодня есть 2 человека, одному из которых 20, а второму 30 лет. Полагаю, мы достигли той черты, когда сумма в 100к рублей не является чем-то неординарным.
     И вот они стартовали. Первый (кому 20 лет) вкладывает по 12к в месяц, а второй по 50к в месяц. В результате у второго через 10 лет будет уже 10 лямов, а у первого всего лишь 2,7 ляма:

     А судя по инфляции, в 2034 году второй ещё сможет что-то купить себе на эту сумму. А вот в 2044 году, этих 10 лямов хорошо если на хлебушек хватит.

     Я хочу сказать, что в инвестировании очень много нюансов и нельзя просто так взять и одним расчётом подвести черту. Да, начинать инвестировать нужно чем раньше — тем лучше. Однако сильно влияет сумма. 

     Одно известно точно. Чем раньше начинать, тем лучше. Но инвестиционные прогноз и расчёты слишком многогранны, чтобы рассмотреть их всех в рамках одного или даже 5 постов. Люди пишут об этом книги, где у каждого свои «заскоки». А у некоторых частенько можно заметить внезапные удачи по примеру случайно появившихся миллионов.
     Скорее всего ориентироваться нужно не на сумму капитала, а доход от него. Если, например, начинать сегодня, вряд ли через 20 лет человек захочет получать 1 лям прибыли (с 10 лямов накопленных, при 10% годовых, согласно условиям примера) в год, потому как к тому времени эта сумма может оказаться несущественна. Посему нужно трезво оценивать свои силы. И если хочется иметь прибавку к пенсии, то можно откладывать по чуть-чуть. Однако если хочется жить на такие доходы, то придётся потрудиться и вкладывать бОльшими суммами, а значит, зарабатывать больше.