Блог им. KonstantinTserazov

Константин Церазов: Потенциал классического банкинга не исчерпан, но есть нюанс

 

На днях стало известно о крупной инвестиционной сделке. Одна из крупнейших в мире платформ для финансовых сервисов, Nubank, со 110 млн клиентов преимущественно в Бразилии и Мексике, стала совладельцем финтех-компании Tyme Group. Это произошло в ходе инвестиционного раунда на 250 млн долларов, который провёл Nubank. Сумма — рекорд для этого года в плане привлечения финансирования для финтех-организаций в Юго-Восточной Азии. В результате, Tyme Group упрочила свой статус «единорога» с новой оценкой своего бизнеса в 1,5 млрд долларов.

Что представляет собой Tyme Group? Эта финтех-компания базируется в Сингапуре, и её бизнес — цифровые банковские услуги. Основная база клиентов — это ЮАР (там работает через бренд TymeBank) и Филиппины. В каждой стране — 10 и 5 млн клиентов соответственно. Tyme Group была основана в 2019 году, и в своём цифровом банковском бизнесе полагается как на возможности онлайн-банкинга, так и осуществляет взаимодействие с клиентами, как говорится, в реальном мире. На счетах клиентов Tyme Group — сумма уже выше 400 млн долларов. Финтех-компания также предоставила на своих текущих географических рынках финансирования на сотни млн долларов с акцентом на кредитование малого бизнеса.

Осуществляет Tyme Group и денежные переводы, но при этом полностью полагается в этом на классическую банковскую инфраструктуру, без применения блокчейна или стейблкоинов. Схожим образом поступает и новый стратегический инвестор — Nubank. О чём нам говорит пример Tyme Group? Это — попытка выжать по максимуму из возможностей классического банкинга, используя «цифру». Примечательно, что полученное солидное финансирование Tyme Group в значительной мере потратит на экспансию в географическом плане — пойдёт во Вьетнам и Индонезию.

И здесь есть развилка: ведь эта финтех-компания могла бы сфокусироваться на внедрении блокчейна, искусственного интеллекта (ИИ). Подумать, как задействовать потенциал стейблкоинов, включая цифровые валюты центральных банков — там, где это возможно с регуляторной точки зрения. Но, кажется, приоритет в выходе на новые рынки, говорит Церазов Константин.

Однако, несмотря на сохраняющиеся возможности классического банкинга, особенно в переводе в «цифру», нужно смотреть вперёд. Такого подхода я придерживался, когда был председателем Совета директоров «Открытие брокер» в 2017-2022 гг. К примеру, мы одними из первых в отрасли внедрили в 2021 году возможность пополнения брокерского счёта клиентом с помощью российской Системы быстрых платежей (СБП). Это было важное достижение, но что дальше? А дальше, как я видел ещё тогда, нужно готовиться к активной работе с цифровым рублём — третьей формой российской валюты, созданной ЦБ РФ.

На текущий момент цифровой рубль лишь готовится к масштабированию в России. Но не менее важным является в этом процессе и подготовка инфраструктуры финансового рынка к работе с ним. И те, кто это понимали ранее, уже сделали всё необходимое в этом направлении.

Также и в плане блокчейна и ИИ. На прошедшей неделе мы видели сильную суточную просадку индексов S&P 500 и Nasdaq Composite: 18 декабря, на -3% и -3,6% соответственно. Сильно упали акции Tesla — на 8%. И всё это на фоне третьего по счёту снижения базовой ставки ФРС США. Напомним, что вечернюю сессию 20 декабря Индекс Мосбиржи завершил ростом на 9,28%, отреагировав на решение Совета директоров Банка России оставить ключевую ставку без изменения (21%).

Так почему же посыпался Уолл-стрит, когда ФРС США не просто не стал повышать ставку, а даже снизил? На мой взгляд, инвесторы стали понимать, что далеко не все бизнесы активно внедряют блокчейн и ИИ. То есть, проблема не в самих этих инновациях — в них инвесторы верят. Не даром, Global X FinTech ETF, представляющий акции 63 финтех-компаний или сильно связанных с финтехом организаций, с начала года по росту обогнал прирост S&P 500: +26,41% против + 24,34%. В «Открытии брокер» под моим началом ИИ стал внедряться ещё в 2020 году. И это был абсолютно правильный тайминг. Ведь что бы я сказал сейчас, глядя на банковский сектор в 2024 году? Необходимо обязательно уже иметь несколько готовых своих нейросетей и уже использовать их в большинстве операционных процессов. Блокчейн же нужен, в частности, для развития цифровой идентификации клиентов, добавил Константин Владимирович Церазов.

При этом, видно, как инновации, в том числе финтеха, оказываются востребованными и в нефинансовом сегменте. Грань между финансовым и нефинансовым секторами стирается. Те же онлайн маркетплейсы активно выходят на поле, которое было традиционно занято банками. В новом мире, с технологиями API и открытого банкинга, конкурентами для классических брокеров и банков становятся практически все. Успех же гарантирован, только если быть максимально инновационным бизнесом раньше остальных, подвел итоги экономист Церазов Константин Владимирович.

14 комментариев
Хорошо, что Tyme Group продолжает фокусироваться на малом бизнесе. Это важная ниша, которая нуждается в поддержке
avatar
 Классическая банковская инфраструктура ещё долго будет востребована, особенно в сочетании с цифровыми решениями
 Экспансия в Юго-Восточную Азию — разумный ход. Там огромный рынок, который ждёт качественных финансовых услуг
 Статья очень информативная, спасибо за подробный обзор сделки, Константин Церазов!
Статья очень информативная, спасибо за подробный обзор сделки, Константин Церазов!
Церазов, как думаете, сможет ли Tyme Group успешно конкурировать с местными игроками на новых рынках?
avatar
Интересно посмотреть, как Tyme Group будет использовать полученные средства для расширения на новые рынки
avatar
 Это отличная новость! Радует, что финтех-компании продолжают расти и привлекать инвестиции
avatar
Nubank сделал правильный выбор, став совладельцем Tyme Group. У этой компании большой потенциал
avatar
Классическая банковская инфраструктура ещё долго будет востребована, особенно в сочетании с цифровыми решениями
Хорошо, что Tyme Group продолжает фокусироваться на малом бизнесе. Это важная ниша, которая нуждается в поддержке
Классно, спасибо!
Интересно посмотреть, как Tyme Group будет использовать полученные средства для расширения на новые рынки

теги блога Konstantin Tserazov

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн