Блог им. Logo

Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов

Появилось подозрение в том, что вклады населения в той или иной мере могут быть заморожены. Подобное «охлаждение» уже происходило и мы сейчас рассмотрим примеры.
Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов

     На вкладах физических лиц скопилось уже 54,6 трлн рублей.
Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов

     На октябрь 2021 года (3 года назад) этот размер был лишь 28,6 трлн рублей, что в 2 раза меньше нынешнего размера.
     Прогноз доходов Федерального бюджета РФ на 2024 год составлял 35,06 трлн рублей:
Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов
     Т.е. на вкладах лежит примерно 1,6 размере доходов. 

     Загон во вклады физ.лиц заставило повышение ключевой ставки до 21%:
Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов
     Оно и понятно. Ныне в годовом выражении инфляцию прогнозируют на 2024 год 8,5%. На прошлой неделе нам сообщили о снижении с 0,27% до 0,19% или с 8,6 до 8,5% в годовом выражении. И тут отказ от вклада под ставку 21%+ кажется чем-то греховным. На промке финуслуг уже предлагают 26%:

Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов

Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов
     На те с бонусом можно и не смотреть. Но вот 23% есть, а на 6 месяцев уже предлагают даже 23,5%. Правда всего на 2 ляма.

     И это я даже сейчас не вспоминаю ВТБ, который обещает доход в 26,57%:
Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов
     Правда это на 3 года и выплата процентов лишь в конце срока. Т.е. эффективная процентная ставка будет ниже. Где-то, примерно, 21,5% годовых при ежегодном поступлении (капитализации)
     В Уралсибе 25%, правда при тех же условиях:
Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов
     т.е. эффективная ставка будет пониже

     В общем, почти все деньги уходили и уходят во вклады. Даже компании перестали вкладывать в своё развитие и понесли деньги в банки. 20+% нахаляву, когда делать ничего не нужно — лакомый кусочек.  Власти стали обеспокоены этим, потому что компании уже не хотят инвестировать в экономику. И даже есть слухи, что ЦБ хочет изменить регулирование для банков в части привлечение средств от юр.лиц.
     В общем, бабки есть, правда не у государства. Что же делать?

     В начале 1991 года из-за заморозки люди не могли снять со вкладов более 500 рублей. А за весь год деньги обесценились примерно на 160%. За 1992 год они потеряли ещё 2500% и в 1993 году ещё 840%. 

     Менее серьёзное деяние было в 1947 году, когда старые деньги обменивались на новые с коэффициентом 0,1. Т.е. старые 0 рублей меняли на новый 1 рубль. Да и со вкладами было не просто. Так, например, у вкладов с суммой более 10к рублей конфисковалась половина.

     В 1961 году было тоже весело. Старые деньги опять обменивались на новые в соотношении 10 старых к 1 новому рублю. Ценность рубля тогда была уменьшена примерно в 2,3 раза. Зато просуществовал этот рубль довольно таки долго.

     Долго размусоливать про заморозку вкладов Сбербанка в начале 90-х не буду. Просто скажу, что Сбер открещивается от них, говоря «это была другая организация». при этому не забывают похвастать, что Сбер существует очень давно и является преемником
Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов
     В общем, мы подошли к той шаткой границе, которую могут переступить. Суть простая. Высокая ставка, геонеопределённость и количество денег на вкладах могут прокатиться снежным комом. Если внезапно сменится новостной фон и всё пойдёт на погашение внешнего пожара, он может появиться в банковской системе. Представьте как 56 трлн рублей ломанутся на выход из банков. Для этого достаточно хотя бы завершение СВО или начала снижения ключевой ставки. Последняя будет вообще детонатором.
     Капитализация российского фондового рынка всего около 60 трлн рублей. Только вот эти, которые ломанутся со вкладов, поднимут его капитализацию не в 2 раза, а гораздо выше, так как значения фрифлоута никто не отменял. А значит опасность взрыва роста котировок акций. Только опасность не в этом, а в том, что банки охренеют и просто не смогут всем выдать средства, иначе им кабзда.
     Соответственно есть вероятность появления заморозки вкладов в той или иной мере. Например:
  • Запрет на досрочное закрытие вклада
  • Запрет на частичное снятие, даже если оно было предусмотрено договором
  • Разрешение на изъятие не более 10% вклада (или 10% в месяц, как вариант)
     Из самой жести:
  • Изъятие части средств (конфискация)
  • Обмен старых на новые с понижающим коэффициентом
  • Обмен на долговые инструменты государства
     Прецеденты уже были. Напомню про 2021 года, когда президентом был подписан указ о заморозке накопительной части пенсий. И её так уже никто и не видел.
     В этих заморозках интересно то, что они не размораживаются. Потому что уже трупы. Так же и с заморозкой российских денег в Европе, где заморозили около 300 млрд $. А теперь Европа намекает, что разморозки уже не будет. Потому что это очень удобно.

     В общем в один прекрасный момент главный человек России волевым решением может прервать свободный доступ россиян к своим вкладам ограничив его или упразднив. Хотя последнее вообще какой-то треш.


★8
92 комментария
ЦБ спустит разнорядку и готово…
avatar
Иван Петров, Ваня не надо до мани опускаться
avatar
Иван Петров, 

Тема перспективы «заморозки» депозитов на многих ресурсах продолжает продавливаться.... кому то очень надо....

при этом все аргументация(см.выше) из пальца и факты игнорируются...
во первых не 56 трил. а всего 37(так как считают и тек.картсчета и эскроу).

во-вторых на депозитах до 10 млн. всего 37% средств т.е прим.14 трил. или всего 100 тыс.руб в среднем на жителя....
не думаю что депозиты свыше 10 млн. массовое явление и они точно не побегут скупать чипсы и смартфоны....

одновременно задолжность физлиц по кредитам порядка 30-36 трил....

примеры из истории просто смехотворны...
91 год-ограничение снятия 500 руб.(если это было) при среднем вкладе 1400 руб... и на эту сумму нельзя было купить даже холодильник… к тому моменту.....

Общая масса ВКЛАДОВ в сбере на 1991 год в тек.деньгах была примерно 120 трил. и без кредитов!!!.. было что девальвировать..

про 47 и 61 году -это для  чучхе на веру(сами изучите если интересно)...

все остальное в том же духе… без понятий...

кому это нужно ??? Что бы усилить давление на рынок товаров...
депозиты по факту растут только в номинале… и далеко не у всех
avatar
AVIM, застройщики, гонят стада в бетонные стойла)
avatar
AVIM,
какие 1400 )))))
у бати 12000 за хату, у мати 2000
на меня 1000 «к учебе»
у бабы с дедом под 40к лежало — каждому внуку по машине на свадьбу
откуда вы такие «историки» лезете

пс.
на пилораме в 90-х коллега из 80-х водилой по мебельке
бухгалтерия за ним гонялась с веником, чтоб наконец командировошные за квартал забрал ...
которые ему и нах не сдались тот четвертак (в кабак на раз), с его 300-400 зряплатой+пара сотен в месяц шабашек той же мебельки
Так уж прям все и кинутся на фонду акции скупать. Бросятся многие, но далеко не все. Некоторым фонда до лампочки, у нас фин. грамотность не настолько высока. 
avatar
Жнец, Тогда остальные деньги разгонят инфляцию  опять все сначала
avatar
Ig62, учитывая что 90% вкладов у 10% граждан по объему денег, скорей всего у этих граждан есть и квартира и машина и не одна, потекут туда где будет высокая доходность и устраивающий их риск, рынок долга например. Аппетиты к риску растут с падением ставок — скорей всего в облиги и перетекут отчасти.  
avatar
Константин Р, А что тогда сейчас им мешает прийти на рынок долга? Ставки огонь, сроки какие хочешь
avatar
Ig62, риски выше, к тому же в рынке долга надо сидеть долго если просадка и терять, а вклады только растут.
avatar
Константин Р, не надо
avatar
Жнец, Некоторым фонда до лампочки, у нас фин. грамотность не настолько высока.
А если хорошо попросят ?   Вместо сберкнижки- акции, чтобы внуки жили лучше?



Эти размышления должны приводить не к выводу о том, что вклады могут заморозить, а к выводу о том, что ставку будут снижать очень плавно. 

Плюс в массовый переток из вкладов в фонду я не верю.
Т.е. старые 0 рублей меняли на новый 1 рубль. Да и со вкладами было не просто. Так, например, у вкладов с суммой более 10к рублей конфисковалась половина.


Я так понял, что всем жителям СССР выдали по 1 рублю просто так за счёт тех у кого было много денег ?  Или выдавали только работающим ? 
avatar
Потеряев А.А., только членам партии.
avatar
Виктор, перестань кошмарить рынок. Вас с Заботкиным как почитаешь, так отпадает всякое желание сберегать капитал.  
Воронов Дмитрий, а мне наоборот… Поржал и вперед — сберегать свой капитал -))
avatar
Воронов Дмитрий, дык в акции бежать нужно, спасать деньги. Правда если они ещё есть 
Где то слыхал, что проще обесценить рубли через поднятие курса доллара. Постепенное. Что и происходит. А заморозки не будет. Ни к чему ропот сейчас, все должно быть спокойно.
avatar
John Dow, или банкам скупить офз под вклады, то же изъятие но через банки. 
avatar
Виктор, и Вы туда же. А я считал Вас серьезным человеком.
avatar
lotus123, Этот вывод вы сделали посмотрев на его аватарку?
avatar
lotus123, так я не гарантирую, а лишь взглянул в другой стороны. Может это всё пыль. Лишь время покажет

очереди из пенсионеров у банков, показанные в новостях по всему миру — это совсем не то, что сейчас нужно правительству.

но могу допустить заморозку суммы сверх некоего порога, как в свое время на кипре делали. например заморозка суммы поверх 3 млн руб
тогда очередей не будет. многие граждане даже порадуются этому «раскулачиванию»

avatar
Тестер, таки да
Тестер, абсолютно точно. Электорат поддержит раскулачивание. Опять же — это можно сделать под соусом поддержки Сво. Часть какой-то суммы конвертируется в военные облигации с погашением через 5-10 лет
Василий Петров,
Всю страну уже раскулачили инфляцией за три года на ту сво…
Тестер, поэтому надо все деньги переводить в ценные бумаги, так надёжнее будет, хотя народ не понимает очевидного 
Коплю на мечту🎩, «ценные бумаги» — это какие?

 а кстати фонды ликвидности — по сути не вклады
avatar
Коплю на мечту🎩,


Тестер, 1 400 000 рублей.
Тестер, На Кипре акциями банков выдавали вклады, без обмана всё было.
В нынешних реалиях не будет никаких заморозок.  Самые высокооплачиваемые сотрудники — это на сегодня военные, вероятно они это половина вкладчиков. Теперь представьте что будет, есть у хорошо вооруженного и опытного человека заморозить вклад. 
avatar
bobef, всегда можно вначале обезоружить
bobef, 
Теперь представьте что будет, есть у хорошо вооруженного и опытного человека заморозить вклад. 
Ничего не будет. Да и нет у них вкладов — вы не путайте вклады и зарплатные счета
bobef, военные как раз тратят отчего и инфляция, нет у них сбережений 
bobef, а представьте, что распоряжаться вкладами в полной мере разрешат только СВОшникам да полицаям?!  Шах и мат. Вы не защищали родину когда она нуждалась? — получите свои 10% от вклада, а остальное в виде гос облигации на 50 лет.
avatar
Zerich121, это наиболее вероятный вариант.
avatar
Zerich121,
Привет гражданская.
шанс есть
avatar
не забываем СБЕР уже с лета ОГРАНИЧИЛ снятие наличных со счетов от 50 до 300 тыс в день, в зависимости от типа вашей карты.

Похоже с этого года началось плановое высушивание наличных из оборота!
avatar
Метод №5, у меня лям в день
avatar
Mors1, нифига се ты там элитный 
avatar
Метод №5, я могу снимать любую сумму. Нет никаких ограничений.
avatar
Метод №5, это с карты, закажи в кассе — любую сумму выдадут
avatar
Метод №5, с счета снимается любая сумма. переводишь на сберегательный счет и в кассе заказываешь сколько надо — если есть выдают сразу, если нет на след день
avatar
Введут дополнительный налог на вклады 
avatar
Митя, уже ввели
avatar
Юрий Маркин, Шикарно!
avatar
Если нет денег на вкладах, то и переживать человеку не стоит. 

Дрбровольно-принудительно будут в инвестиции загонять, по другому эти триллионы на вкладах не переварить 
Ничего не будет со вкладами. Все будет нормально. Еще бы вспомнили, что там при царе Горохе было . 
avatar
Только идиоты думают и пишут про заморозку вкладов, слухи о которых раздувают иноагенты.

Учитывая что у РФ нет источников внешнего финансирования, необходимы источники внутреннего финансирования. Физики несут средства в банки, те в свою очередь могут покупать больше ОФЗ ввиду увеличения достаточности капитала и таким образом спонсируя дефицит бюджета на военные расходы. 
Какой смысл правительству/ЦБ замораживать вклады и вселять панику среди населения если проще напечатать рубли и всем раздать под дальнейший разгон инфляции?
avatar
Bessonov Pavel, эти вклады банки раздали заёмщикам и вложили для поддержки ликвидности в ценные бумаги.

Вклады заморозить нереально. Не могу придумать схему?
То есть деньги останутся у банков? Бесплатно? Зачем делать банкам такой подарок???
Покупайте акции банков если думаете про заморозку!!!

А если суммы замороженных вкладов банки заставят перевести в бюджет. То откуда они возьмут эти бабки? Вклады отданы заёмщика! м!!!
Во первых Сбер уже выпускал предупреждение для физических лиц о штрафах за подачу недостоверной информации. Во вторых я вообще не понимаю как можно заморозить вклад, мы живем в 2к24 году кто сейчас кроме мафии пользуется наличкой? Как можно отделить зарплату, или деньги с продажи квартиры/машины от вклада или накопилки и блокировкой чего — дохода или всего основного тела?.. А в фондовый рынок можно тратить в этого же банка? А покупать валюту? Короче холевар не ясен мне. Все будет по классическому сценарию, вырастет доллар мощнее чем на 20% а так же вырастит фонда так же мощнее, вместе с недвигой в итоге вкладчики будут в минусах на длинном горизонте. Классика инвестирования
avatar
Без заморозки можно обойтись путём девальвации рубля, что бы его ценность сильно снизилась тогда 56 трлн депоз плавно превратятся в 28 без ограничений, такой вот круть верть
Коплю на мечту🎩, так 56 трлн это как раз 28 трлн в 2021 году по покупательной ценности рубля.
avatar
Коплю на мечту🎩, задолбали чушь нести… Так купи доллары и сиди — бедней.
avatar
КРЫС, зачем мне доллары, которые могут ограничить в России на законодательном уровне? 
Только акции 

Коплю на мечту🎩, норм они защищают в период повышения ставок? -)
Девальвация будет. Но не резкая.
avatar
КРЫС, за неделю индекс на 10% приростает когда расписочников не стало  
Виктор, ну, зачем это вообще? 
avatar
А гречку заморозят? Ну явно же идёт дуболобный разгон паники, чтобы поголовье забирало деньги из банков и истерично скупало всякий хлам, разгоняя инфляцию.  Так что не удивлюсь, если «Виктора Петрова» скоро набутылят. Если конечно он в России живёт, а не тарасик из Неньки, с бронью от ТЦК.
Пианист Сидоров, недвижку надо, главным образом. Прям много денег там под риском, можно и Виктора попросить )
avatar
Пианист Сидоров, ну разгоняют панику, чтобы хоть в недвижку вкладывались. Пока льготные программы сократили. 
 Та же тема с баксом. Типа старый нигде не принимают. 
 Везде принимают. Вчера из Турции друг приехал. Принимали все.  Лишь бы не расписанные и как из жопы. 
 А в пятницу другой прилетел из Тая. Та же история.
avatar
Зачем это нужно? Плавная девальвация до Х рублей за $, и пусть народ получает свои деньги в полном объёме.
avatar
EtemaL,  пойми что 80% вкладов приндлежат 5% населения… т.е это как с валютной заморозкой 2022г… лимит в 10000баксов решил 90% прооблем...

девальвация будет но позже… как только свифты разрешат и будет рыночный курс валюты
avatar
ves2010, и что потом? Вот почему никто не поймет — как устроена финансовая система страны?
Неужели подумать не судьба? 
Ну какая заморозка? Что она решит? 
Не, ну чисто поржать над разгоняющими панику… Но даже профит с этогог не взять. Деньги же в этот бред не верят
avatar
Если дойдет до заморозки вкладов, то заморозят и брокерские счета и металлические счета тоже, будет странно если вклады заморозят а брокерские счета нет, ну то есть покупать акции будет можно а вывести ликвидность с брокерских счетов нет. 

Да и отдельных категорий граждан наверняка заморозка не коснется или будет существенно ограничена, каких, подумайте сами.
avatar
+ от заморозки в разы меньше минусов. хватит гнать волну
avatar

Очень забавно наблюдать, как на смартлабе активизировались люди, спешащие убедить всех в том, что никаких проблем со вкладами не будет, они пишут и отдельные посты и комментарии, вот базовые тезисы для сообщений этих биороботов:
«власти это невыгодно», «военные будут бунтовать», «надо проверять на иноагентство», «ставку снизят плавно поэтому притока в потребление не будет». Тезисы максимально схожие, аппелирующие к эмоциям прежде всего и чувству авторитетной рациональной власти: «наверху всё схвачено, там не дураки сидят, получше нас знают».

Я ради интереса читал посты и комментарии на Смартлабе в январе-феврале 2022 года. Смартлаб и живые поныне активные пользователи (я даже скриншотики поделал с комментариями некоторых) постоянно заявляли, что ничего не будет, сплошные фейки кругом. Это по-библейски поучительные истории о том, как патриотизм приводил к глупости.

Сейчас идёт СВО, есть проблема инфляции (которая раскручивается), неужели не очевидно то, что сохранение прибылей богачей с миллионом на счету — не приоритет? Деньги либо напечатают в банки для нужд кредитования ВПК и нацпрограмм в случае их нехватки, что увеличит инфляцию, либо возьмут в пользование со вкладов, что не увеличит инфляцию и позволит оставить ставку на месте. Никакого подрыва доверия к банковской системе не произойдёт, деньги деть некуда обычному резиденту РФ. Биороботы, свято верящие в то, что 20% доходность — это безриск, Вы же понимаете, что за СВО, суверенитет, защиту от НАТО и прочее кто-то должен заплатить? Все эти глобальные планы и цели могут быть оплачены только Вашим капиталом, уровнем жизни, иногда даже жизнью.

avatar
PivnoiBob, 
неужели не очевидно то, что сохранение прибылей богачей с миллионом на счету — не приоритет
что за бред, это богачи сами у себя вклады изымать будут чтоли? нет, они еще ставку задерут и нагонят стаху чтоб еще под больший % переложиться года на 3, и потом уже вниз можно до 5%.
avatar
Константин Р, не обязательно изъятие, просто санкции разного вида. Например, что плохого в том, чтобы организовать физлицам автоматическую безусловную пролонгацию вклада на год вперёд и повторять эту процедуру? Разумеется, все махинации со вкладами не будут распространяться на всех одинаковым образом: есть люди важные и неважные, дискриминация обязательно нужна в этом деле.

Вот сейчас люди несут деньги в банки из-под подушек, что даёт банкам ликвидность и возможность выдавать льготные кредиты, в том числе ВПК.

За то время, пока деньги на вкладе, может измениться политическая ситуация, потребнастроение, курс валюты, появится отложенный спрос. Свойство человеческой психики: выбирать краткосрочную выгоду вместо долгосрочной. Думаете, что люди будут годами добровольно держать деньги на вкладе и получать проценты, а не побегут тратить первые же свои +20% за год? Я думаю, что люди не будут отказывать себе в удовольствии жизни год за годом, молясь на проценты на вкладе.

Таким образом, нельзя исключать вариант того, что деньги со вкладов будут отнесены в потребление, а это буквально сломает все старания ЦБ по сдерживанию инфляции и лишит банки ликвидности. Для этого будет просто необходимо как-то ограничить возврат денег вкладчикам, либо вернуть их в кратно меньшей покупательской способности (обвалив рубль).
avatar
PivnoiBob, 
а не побегут тратить первые же свои +20% за год
так и будет — пока это привлекательно. я не исключаю что может быть что угодно.
что даёт банкам ликвидность и возможность выдавать льготные кредиты 
банки выдают кредиты под более высокий % чем берут на вклад, льготу оплачивает го-во а не банк и выдает ее гос-во если сочтет это нужным. 
либо вернуть их в кратно меньшей покупательской способности
это так и есть, в средем по истории вклады не опережали инфляцию — и не будут, инфляция просто занижена а ппс тает. так что проблем нет с возвратом бумажек, это не доллары/евро.
avatar
PivnoiBob, Уважаемый, давайте по порядку.
1. С каких пор миллион на счету стал придавать гражданам статус богача? 
2. Что значит деньги напечатают в банки для нужд ВПК? Как раз таки возьмут в пользование со вкладов путём выкупа банками ОФЗ.
3. Ваш аккаунт зарегистрирован в этом году, что Вы там и откуда читали на СЛ в 2022? Где конкретно были посты в январе-феврале о том что чего то не будет? Напомню что в январе 2022 мы следили за Казахстаном а не за ситуацией в РФ. Не было такой повестки.
avatar
Bessonov Pavel, специально для Вас, если Вы забыли то, что происходило всего 2 года назад, нашел посты и заскринил. На самом сайте можете просто найти через 16 января 2022 года. Всем смешно и весело, «либеральные» фейки про военные действия. Акции как раз падали и сильно и всех это беспокоило, Казахстан тут ни при чем. Это я вот нашел минут за 10, с телефона неудобно, но наделал скринов.



avatar
Bessonov Pavel, зачем вы спрашиваете у идиота? -)) Ну пронесет он вам очередной свой бред… И что? -)
avatar
PivnoiBob, очень забавно наблюдать как на смртлабе активизировались идиоты.
avatar
Что-то поздно начал, на Ютубе с весны уже разгоняют повесточку 
avatar
badpidgin, ну видимо только заказали)
avatar
Про историю напутал немного.
В 1961 состоялась деноминация 10:1, ничего не конфисковывалось. При этом медные деньги (1 коп, 3 коп и 5 коп) не менялись, фактически подорожав в 10 раз (кассиры на этом неплохо заработали, но некоторые присели  )
В 1947 году вклады до 3000 меняли на новые 1:1, от 3000 до 10000 рублей меняли 1:3, свыше 10000 рублей давали половину. Наличку меняли 1:10.
Одновременно отменялись продуктовые карточки
avatar

Вы, гражданин, не поняли величие момента?

Откуда эти вот гнилые сантименты?

Привычка смаковать придуманные беды

Нас отдаляет от решительной победы!

avatar

Скорее всего вклады буду возвращать ОФЗ 26238(

youtu.be/30FVoNqhC9c?t=1573

avatar
Мухомор, зачем вы даёте ссылки на иноагентов? Человек с бабочкой с умным видом несёт ерунду, начиная с того что ЯКОБЫ юр.лица принесли деньги в банки на депозит и поэтому их могут заморозить. Наоборот сейчас ЦБ бьёт точечно по корпоративному кретитованию так как если посмотреть данные и цифры в отчетностях банков, то видно что компании(кредитуются по плавающей ставке) рассчитывали на разворот ставок в конце года и в августе-сентябре набрали кредитов на развитие бизнесов, это очень не понравилось ЦБ и риторика поменялась вместе с прогнозной ставкой на 2025-2026.
Я в битке

Щас только покойник в телеграм-каналах и на смартике не написал про заморозку вкладов. Но почему никто не пишет про госприватизацию недвижимости? Что за однобокий взгляд?

Вот были вы вчера «благородным доном», владельцем баушкиной однушки в Москве. А сегодня вжух и просто жилец в государственной квартире.
avatar
David Taylor, выгоднее, запрет на продажу (смену собственника) и налог X5, бац и все из собственников в арендаторов по факту превращаются. 
avatar
Goldy Bug, а вот это неплохо =) могут взять на вооружение
David Taylor, не, это содержать же её придётся. Заморозка вкладов вероятнее, чем экспроприация недвижимости.
КриптоУлитка, заморозка вкладов — сказочка от застроев, нафиг никому не надо в военное время обесценивать собственную валюту.
avatar

теги блога Виктор Петров

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн