Как сохранить и заработать в валюте? Долгосрочное размещение в Казахстане

В периоды проведения жесткой денежно-кредитной политики большинство аналитиков финансовых рынков рекомендуют размещать сбережения в банковских депозитах. При этом, напомним, что один вклад в российском банке не должен превышать гарантированные Агентством по страхованию вкладов 1,4 млн руб.

Почти все эксперты ожидают очередного повышения Банком России ключевой ставки на заседании 25 октября. Если эти прогнозы оправдаются, доходности банковских депозитов вырастут еще как минимум на 1%. Таким образом, есть смысл отложить открытие вклада до решения регулятора, ведь максимальные проценты банки предоставляют по новым депозитам.

Но под ставку выше 20% годовых в РФ можно разместить только рубли, а они за последние два месяца подешевели почти на 12%. То есть фактически, открыв банковский вклад в середине августа, более половины ожидаемой годовой прибыли от начисленных на него процентов вы бы уже потеряли. Такими темпами от дохода на рублевом депозите через 12 месяцев может и вовсе ничего не остаться.

Банковские вклады в валюте в России тоже пока открывают, однако проценты по депозитам в долларах или евро в среднем варьируются от 0,5% до 2,5%, а доход по вкладу банк выдает только в рублях.

Альтернативные иностранные валюты, в которых можно сберегать средства в банках РФ, дают более высокую доходность — в среднем в 2,5–4% годовых. Однако юань, дирхам или рупия далеко не самые ликвидные валюты в мире. И главное — инфраструктурные риски никто не отменял. 12 октября у Московской биржи закончилась лицензия OFAC, из-за чего торги китайским юанем также могут уйти на закрытый от общего доступа внебиржевой рынок, где комиссии за совершение сделок гораздо выше, а цены предложения отнюдь не самые выгодные. О новых предстоящих ограничениях остается лишь догадываться, но я почему-то не сомневаюсь, что они еще будут. В этой связи полезно изучить альтернативные варианты размещения части своих сбережений вне российской юрисдикции. Естественно, выбор пал на дружественные страны, в первую очередь на СНГ.

При анализе и сравнении доходностей долгосрочных депозитов самым выгодным и удобным оказался способ размещения валюты на долгосрочном накопительном счете у брокера из Казахстана.

В республике есть финансовые организации, которые предлагают карты с выгодным процентом на остаток в валюте. Чтобы получать 5,33% годовых в долларах и 3,63% в евро, достаточно вклада на сумму от $150. Переводы на карту осуществляются без комиссий. Начисления на этот счет идут ежедневно, а при досрочном снятии средств нет никаких штрафов. Карту можно открыть в офисе при наличии ИИН (аналог российского ИНН). Для меня этот вариант оказался самым подходящим.

До 8,8% годовых в долларах США и до 5,93% годовых в евро обеспечивает участие в долгосрочных накопительных планах, которые предлагают казахстанские брокеры. Минимальная сумма размещения средств в этом случае составит $1 тыс. или евро, и эти объемы более характерны для долгосрочных вложений. Кстати, для сравнения: в российских банках получить доходность в иностранной валюте выше 5% можно только при размещении на депозит эквивалентной $60 млн суммы в низколиквидных индийских рупиях.

При росте курса доллара к рублю на 12% за предыдущие два месяца доходность долгосрочного депозита у брокера в Казахстане в рублевом эквиваленте фактически увеличилась до 17–20% годовых. В тот же период доходности рублевых депозитов в российских банках по факту сократилась с примерно 20% до 8% годовых.

Риски дальнейшего ослабления российской валюты усиливаются на фоне увеличения прогноза дефицита бюджета РФ примерно на 50% по итогам 2024 года. В этой связи достижение курсом доллара 100 рублей в ближайшие пару месяцев выглядит вполне вероятным. При размещении средств на накопительном счете у брокера на период от 12 месяцев и дольше реальная прибыль в рублевом эквиваленте может вдвое или даже втрое превысить доходности вкладов в российских банках.

Казахстан — это государство с высокоразвитой финансовой инфраструктурой, нацеленное на получение статуса ведущего финансового центра в Центральной Азии. По оценкам множества аналитиков, у республики отличные шансы также стать лидером по экспорту многих биржевых решений и закрепиться на верхней строчке в регионе по внедрению инноваций в сфере финтеха. Учитывая это, я отдаю предпочтение для своих инвестиций и вложений именно Казахстану.